Haluan jäädä eläkkeelle 4 vuoden kuluttua 3,100 dollarilla kuukaudessa. Riittääkö tämä, ja tarvitsenko ammattilaisen auttamaan? 

Kysymys: Jään eläkkeelle neljän vuoden kuluttua 3,100 XNUMX dollarin kuukausitulolla laskelmieni mukaan. Kuinka voin venyttää tätä määrää mahdollisimman pitkälle, ja pitäisikö minun palkata ammattimainen suunnittelija auttamaan minua? (Etsitkö myös talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Vastaus: On hienoa nähdä, että kysyt tämän tärkeän kysymyksen useita vuosia ennen kuin aiot jäädä eläkkeelle. Ja 3,100 XNUMX dollaria kuukaudessa voidaan venyttää yhdelle edullisella alueella asuvalle henkilölle, joka tarkkailee jokaista penniä, sanoo TGS Financialin sertifioitu taloussuunnittelija Jim Hemphill. "Meillä on asiakas, jonka tilanne ei ole täysin erilainen", hän sanoo ja huomauttaa, että hän muutti kalliimmasta paikasta Philadelphiasta "paljon halvempaan asuntoon läheisessä osavaltion yliopistokaupungissa ja hänellä on vanha maksettu auto.

Eli tilanteesi voi olla erilainen. ”Ensin kannattaa tarkastella eläketulojesi lähteitä. Nousevatko tulot elinkustannusten noustessa, kun olet eläkkeellä vai pysyvätkö ne 3,100 3,100 dollarissa? Maksatko tuloistasi tuloveroa vai onko tulo verovapaata? sanoo Sentinel Financial Planningin sertifioitu taloussuunnittelija Mark Humphries. Itse asiassa, jos nämä tulot kasvavat, on helpompi venyttää niitä hintojen noustessa; Samoin, jos XNUMX XNUMX dollaria on sinun vapaa ja veroton, on helpompi elää kuin jos ei.  

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Toinen asia, jonka Humphries huomauttaa, on se, missä asut ja elämäntyyli, johon olet tottunut, on väliä. ”Jos asut halvemmalla alueella, saatat pärjätä paremmin kuin kalliilla alueella. Jos elät vaatimatonta elämäntapaa, voit mahdollisesti saada tulot riittäväksi”, hän sanoo. Sinun on myös otettava huomioon odottamattomat kustannukset, kuten terveydenhuolto, hän lisää. 

Jos sinusta tuntuu, että et selviä 3,100 XNUMX dollarilla kuukaudessa, suurin vipu Hemphill sanoo, että voit työntää pidempään tai osa-aikatyötä eläkkeellä. "Jos harkitset tätä vaihtoehtoa, ole rehellinen itsellesi siitä, millaista työtä teet ja kuinka kauan voit tehdä työtä", Humphries sanoo. 

Jos et voi työskennellä eläkkeellä, käytä "säästöjä tai osa-aikatyötä yrittääksesi lykätä sosiaaliturvan hakemista 70-vuotiaaksi", sanoo Hemphill - jolla voi olla valtava ero. 

Toinen loistava tapa venyttää rahojasi Buckingham Strategic Wealthin sertifioidun rahoitussuunnittelijan Steve Weissin mukaan on elää varojensa alapuolella ja olla varma, että säästät sadepäivän menoja varten. ”Jotkut kustannukset, kuten uusi katto ja varmasti sairaanhoito, voivat olla melko suuria. Koska et aio jäädä eläkkeelle neljään vuoteen, voit testata suunnitelmaasi nyt ja nähdä, kuinka hyvin pärjäät 4 3,100 dollarilla kuukaudessa”, Weiss sanoo.

Etsitkö myös talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.

Muitakin mahdollisia ratkaisuja on harkittava, kuten Home Equity Conversion Mortgage (HECM), joka on eräänlainen käänteinen asuntolaina, jonka avulla eläkeläiset voivat muuntaa kotinsa pääomaa rahaksi, jonka Federal Housing Administration (FHA) on vakuuttanut. "Vaikka on tärkeää ymmärtää ohjelmaa täysin sen määrittämiseksi, sopiiko se sinulle, HECM voi antaa sinun hyödyntää kotisi pääomaa täydentääksesi tuloja tarvittaessa", Weiss sanoo. 

Periaatteessa Beacon Financial Planningin sertifioitu taloussuunnittelija Lauren Lindsay sanoo, että sinulla on kaksi vaihtoehtoa: "Tansaa enemmän tai kuluta vähemmän. Jos olet tarkistanut kaikki vaihtoehdot leikkaamiseen, saattaa olla tarpeen työskennellä näiden tulojen täydentämiseksi.

Tarvitsetko rahoitussuunnittelijan avuksi?

Voi olla järkevää palkata ammattisuunnittelija tarkastelemaan tilannetta ja määrittämään, onko olemassa räikeitä ongelmia ratkaistavaksi tai mahdollisuuksia hyödyntää. "On suunnittelijoita, jotka luovat kertaluonteisen suunnitelman, joka voi olla hyvä alku ainakin tietää, oletko oikealla tiellä", Weiss sanoo. (Etsitkö talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Mitä tulee suunnittelijan kanssa työskentelyyn, mikä saattaa aiheuttaa sinulle huomattavia kustannuksia, sertifioitu taloussuunnittelija Philip Mock, 1522 Financial, sanoo, että voi olla hyödyllistä löytää suunnittelija, joka työskentelee tunti- tai projektikohtaisesti, jotta voit saada apua alueilla. tarvitset joutumatta maksamaan avusta alueilla, joilla et sitä tarvitse. "Suunnittelija voisi tehdä kassavirtaennusteen tuloistasi, menoistasi, veroistasi ja inflaatiostasi, jotta saat käsityksen siitä, riittääkö tulotaso tarpeisiisi ja tavoitteisiisi", Mock sanoo. Lindsay lisää: "Joku, joka on erikoistunut kassavirtaan, voisi olla erittäin hyödyllistä työskennellä tämän parissa, mutta kaikki taloussuunnittelijat eivät sitä tee."

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].