Aloitin vuoden 3.85 miljoonalla dollarilla, mutta olen nähnyt tilini pudonneen 20 %. Kun kysyin siitä, sain "epätyydyttäviä" vastauksia talousneuvojaltani. Se sanoi, että hän on "yleensä tehnyt hyvää minulle." Mikä on minun siirtoni?

Kysymys: Olen nähnyt tilini pudonneen 20 % tänä vuonna, mikä on parempi kuin markkinat, mutta maaliskuusta alkaen ja toukokuussa vaihdoin välittäjälleni viestejä, joissa kysyin, mitä muutoksia heidän tekemiinsä/sijoituksiinsa tulisi tehdä. markkinoiden epävakaus ja haastavat taloudelliset ajat, koska näen hyvin vähän liikettä suuressa osakekorissa, jota he pitävät tileilläni. Kävin tämän läpi muutama vuosi sitten ja sain myös samanlaisia ​​epätyydyttäviä vastauksia. (Etsitkö talousneuvojaa? Tämän työkalun avulla voit löytää rahoitusneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi täällä.)

Kaiken kaikkiaan he ovat pärjänneet minulle hyvin, ja tiedän, että joka vuosi ei voi olla 15-20 %:n kasvu. Se sanoi, että kun markkinat kääntyvät etelään, vaaditaanko, että he pitävät minut sisällä ja ajavat pörssin alas minne tahansa se laskeutuu? Vai pitäisikö sijoitusstrategiaa muuttaa ja kenties jopa lisätä käteistä rahaa, jotta voidaan hyödyntää lyötyjä osakkeita? Tilieni sijoitukset ovat lähes aina 98 % hyvin vähällä käteisellä. Aloitin vuoden 3,850,000 20 XNUMX dollarilla ja olen tällä hetkellä XNUMX % laskussa, mikä kiinnittää huomioni. Mitä suosittelet minun tekevän?

Vastaus: Ensinnäkin laadukkaan viestinnän puute sinun ja välittäjäsi välillä on ongelma – ja se voi jopa olla syy löytää joku, joka osaa selittää ja selittää sinulle tyydyttävästi, mitä tileillesi tapahtuu. Bobbi Rebell, Launching Financial Grownups -julkaisun kirjoittaja ja Tallyn henkilökohtaisen talouden asiantuntija, sanoo, että sinun ja talousneuvojasi olisi pitänyt keskustella riskinsietokyvystäsi, aikajanastasi ja tavoitteistasi ja olla samalla sivulla. "Kuulostaa siltä, ​​että keskustelua ei tapahtunut", Rebell sanoo. Mitä nopeammin voit olla yhteydessä välittäjääsi ja varmistaa, että he ottavat huomioon riskinsietokykysi, aikajanasi ja tavoitteesi, sitä parempi. (Etsitkö talousneuvojaa? Tämän työkalun avulla voit löytää rahoitusneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi täällä.)

"Markkina-ajoituskysymys on tunnetusti vaikea operaatio, koska se vaatii sekä myynnin että myöhemmän oston toteuttamisen oikein korkean volatiliteetin aikoina", sanoo Morton Wealthin varallisuusneuvoja Bruce Tyson. Rebell lisää: "Sijoittamisen pysyminen pitkällä aikavälillä hajautettuun salkkuun, vaikka markkinat laskevatkin, on yleisesti ottaen osoittautunut vakaaksi strategiaksi. Muista, että osakkeen tai minkä tahansa sijoituksen hinnalla on merkitystä vain osto- ja myyntipäivänä”, Rebell sanoo. Itse asiassa, vaikka voi olla vaikeaa seurata sijoitustesi arvon laskua, olisi tuskallisempaa myydä markkinoiden alhaisella hinnalla ja jättää sijoittamatta, kun markkinat liikkuvat korkeammalle. 

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Grace Yung, Midtown Financial Groupin sertifioitu taloussuunnittelija, sanoo, että sinun kannattaa ajatella asiaa näin: Jos 20 %:n lasku on sinulle epämiellyttävää, 20 %:n nousun pitäisi myös olla epämukavaa, koska se on lippu, jonka salkku voi heilua 20 % kumpaankin suuntaan, Yung sanoo. ”Tilastot ovat osoittaneet, että on aika olla markkinoilla, ei markkinoiden ajoitus, mikä auttaa sijoittajia menestymään pitkällä aikavälillä. Syy, miksi markkinaindeksit tuottavat keskimääräistä sijoittajaa paremmin, johtuu siitä, että keskimääräinen sijoittaja yrittää ajoittaa asioita myymällä markkinoiden laskeessa ja ostamalla takaisin myöhemmin, kun markkinat nousevat, Yung sanoo. 

Mutta se ei tarkoita, että välittäjä, joka ei tee mitään, olisi myös oikea askel. ”Monet ihmiset käyttävät markkinadippejä tapana ostaa osakkeita halvemmalla. Paniikkimyynti markkinoiden laskussa voi olla jotain, jota saatat katua, se voi olla vaikeaa, mutta kärsivällisyys ja perspektiivi palkitsevat sijoittajia”, Rebell sanoo. Lisää Yung: Jos sinulla on ylimääräistä rahaa, nyt on hyvä aika lisätä laadukkaita sijoituksia keskimääräisten kustannusten pienentämiseksi. "Myynti on meneillään. Tämä on ainoa toimiala, jolla ihmiset pakenevat myyntiä. Jos olet golfin fani ja Callaway ilmoitti 20 %:n alennuksesta kaikille mailoilleen, useimmat ihmiset asettuivat jonoon hyödyntääkseen alennusmyynnistä. Miksi emme tekisi samoin osakkeille? Meidän pitäisi", Yung sanoo.

Ajattele myös veroja, Yung sanoo. Jos sinulla ei ole eläkkeelle jäävää tai verotettavaa tiliä, voit käyttää tätä tilaisuutta sijoittaaksesi uudelleen ja kirjataksesi tappioita ja yhdistääksesi ne tuleviin voittoihin verotehokkaana strategiana. "Investointien johtaminen verotusnäkökulmasta on se, mitä taitavan sijoittajan tulee harkita tällaisina aikoina", Yung sanoo.

Kysy myös itseltäsi, onko salkkusi tällä hetkellä sijoitettu miten sen pitäisi olla, ja mitä välittäjäsi tarkalleen tekee? Jos nämä rahat aiotaan käyttää perinteisiin tarkoituksiin, kuten kodin kunnostukseen, eläketuloihin, korkeakouluopetuksen rahoittamiseen ja lasten häiden maksamiseen, Tyson sanoo, että tämä 98 %:n osuus osakkeista on liian suuri, varsinkin jos sijoittaja on lähellä eläkkeelle siirtymistä. ikä. ”Salkun osakeallokaatio tulisi rajoittaa siihen prosenttiin, jonka kanssa sijoittaja voi tunteella elää, koska merkittävät markkinakorjaukset ovat yhä yleisempiä. Kun salkku on yli 3 miljoonaa dollaria, se voitaisiin tasapainottaa vähemmän epävakailla vaihtoehtoisilla sijoitusmuodoilla hänen neuvonantajansa kautta, jotka ylittävät osakkeet ja joukkovelkakirjat, joihin yksityissijoittajat ovat enimmäkseen rajoitettuja, Tyson sanoo. Mutta hän lisää, että jos tämä on ylimääräistä pääomaa, jota kerätään siirrettäväksi seuraavalle sukupolvelle, niin nykyiselle strategialle on kohtuullinen peruste.

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].

*Kysymykset on muokattu lyhyyden ja selkeyden vuoksi.