Jäin eläkkeelle 50-vuotiaana, palasin töihin 53-vuotiaana, sitten minulla oli vakava lääketieteellinen ongelma, joka jätti minut työttömäksi – "Eläkkeelle ei ole olemassa turvallista rahaa"

Minulla oli suuria lääketieteellisiä ongelmia. Niin suuri, että kun pystyin palaamaan töihin, he päästivät minut menemään, koska he eivät uskoneet, että pystyisin pysymään työnkulussa. He olivat luultavasti oikeassa. Kukaan muu ei tuntenut olonsa riittävän tyytyväiseksi terveysongelmiini palkatakseen minut. Hain työkyvyttömyyttä, mutta se evättiin. Valitin ja sain valitukseni hylätyksi ollessani teho-osastolla. Valitin uudelleen ja minut evättiin, koska heidän mielestään mikään ei muuttunut alkuperäisestä hakemuksestani.

Oletan, että voit kuvitella, mitkä ovat säästöni nyt. Jäin varhaiseläkkeelle sakkoineen, koska tarvitsin tuloja. 4,000 dollaria kuukaudessa ei olisi tehnyt kolhua resepteihini.

Kaikkien on tiedettävä, ettei eläkkeelle varattu turvallista rahaa ole olemassa. Elämää tapahtuu ja silmänräpäyksessä koko elämäsi ja kaikki, minkä eteen olet tehnyt töitä, voi olla poissa. 

Katso: Olen 68-vuotias, mieheni on parantumattomasti sairas, ja hänen 3 miljoonan dollarin omaisuus menee hänen pojalleen. Haluan viettää loput päiväni matkoilla – onko minulla tarpeeksi rahaa?

Hyvä lukija, 

Yleensä kirjoitan tähän sarakkeeseen vain kysymyksiä sisältäviä kirjeitä, mutta huomautuksesi oli vain niin tärkeä muille lukijoille, että minun piti vastata – ja antaa muiden nähdä, mitä olet jakanut. 

Olen niin pahoillani, että koit tämän. Varhaiseläkkeelle jääminen ei ole luonnostaan ​​väärin – niin monet ihmiset haluavat tehdä sen varsinkin vuosikymmenien työskentelyn jälkeen. Mutta ilman asianmukaista suunnittelua se voi johtaa epätoivoon, varsinkin jos tapahtuu hätätilanne.

"Varhaiseläkkeelle jääminen on unelma monille ihmisille", sanoi Landon Tan, sertifioitu taloussuunnittelija. "Mutta nuo työttömät vuodet heikentävät onnistuneen eläkkeelle jäämisen mahdollisuutta enemmän kuin melkein mikään muu mittari, jota vaihtamme taloudellisia suunnitelmia tehdessämme." 

Varhaiseläkkeelle jääminen tarkoittaa, että sinulla on enemmän vuosia voidaksesi kattaa taloudellisesti, ja se vaatii rahaa – paljon. Kun suunnittelet varhaiseläkkeelle jäämistä, ne ylimääräiset vuodet on otettava huomioon – eläkkeelle jäämisen eturintamassa, mutta myös takapäässä, jos elät odotettua pidempään. 

"Nykyiset eläkeläiset odottavat kertyneen omaisuutensa toimivan heille 10-20 vuotta pidempään kuin ennen", sanoi Glenn Downing, sertifioitu taloussuunnittelija ja CameronDowningin perustaja. "Satavuotiaat eivät ole enää harvinaisia. Jotta se onnistuisi, tarvitaan enemmän omaisuutta – näin yksinkertaista.” Jokaisen tulee valmistautua elämään odotettua pidempään, jotta heidän rahansa eivät kestä heitä kauemmin, mikä voi tuntua pelottavalta. 

Nämä puuttuvat vuodet voivat myös vaikuttaa sosiaaliturvaetuuksiin, joihin niin monet iäkkäät amerikkalaiset luottavat suurimman osan eläketuloistaan. Varhaiseläkkeelle jäävillä ihmisillä tulee olla selkeä kuva siitä, mitä sosiaaliturvalta odottaa tulevaisuudessa ja kuinka heidän suunnitelmansa voivat vaikuttaa näihin odotuksiin.  

Työvoiman jättäminen tarkoittaa myös mahdollista ryhmän terveyssuunnitelmaan osallistumisen menettämistä, ja uskon, että voimme varmuudella sanoa, että pandemia on osoittanut, kuinka tärkeä sairausvakuutus voi olla vaikeina aikoina. 

Olet täysin oikeassa – eläkkeelle jääminen ennen Medicarea on pelottavaa. Terveydenhuolto on kallista myös ilman hätää. Kaikki eivät harkitse tätä kulua, kun he haaveilevat lopettavansa sen 50-vuotiaana, mutta jos heillä ei ole kunnollista vakuutusta eläkkeelle jäädessään, he voivat räjäyttää eläkebudjettinsa nopeasti – tai joutua erittäin vaaralliseen tilanteeseen. . Nuo vuodet voivat tuntua pitkiltä, ​​kun Medicare-kelpoisuus alkaa useimmille amerikkalaisille vasta 65-vuotiaana. Eikä se myöskään ota huomioon pitkäaikaishoitoa, joka on kokonaan toinen kulu. Ajattele hoitokoteja, kodin terveydenhuoltoapua ja tarvittavia lääkinnällisiä laitteita päivittäiseen toimintaan.  

Älä missaa: Eläkkeelle varhain tänä vuonna? Tutustu Affordable Care Actin suunnitelmiin nyt ennen lauantain määräaikaa

On erittäin vaikeaa tietää, kuinka paljon säästöä riittää eläkkeelle. Ei ole olemassa yhtä "turvallista" numeroa ennen eläkkeelle siirtymistä, mutta on olemassa muutamia ohjeita, joita voit noudattaa turvallisuuden löytämiseksi vanhuuden ikään. 

Osa yhtälöstä riippuu henkilökohtaisista olosuhteista - kuinka paljon kulutit tyypillisesti ennen eläkettä, kuinka paljon odotat kuluttavasi eläkkeellä, erilaisiin taloudellisiin tekijöihin, kuten veroihin ja asumis- ja apuohjelmiin, ja niin edelleen. Ja kuten olet kokenut – ja muistutat muita harkitusti – suuret odottamattomat hätätilanteet voivat täysin suistaa kaikenlaisen taloudellisen turvan. 

Toinen tekijä on se, mikä on käytettävissäsi vanhempana vuotena. Käsittelen sitä hetken kuluttua toivoen, että se voi auttaa sinua tai muita vastaavissa tilanteissa. 

Eläkeläisillä on taipumus keskittyä lyhytaikaisiin muutoksiin, mikä voi aiheuttaa sen, että he eivät ole valmistautuneita tulevaisuuteen, tuore tutkimus totesi. Monet eläkeläiset käsittelevät näitä hätätilanteita niiden tullessa, Association of Actuariesin tutkimuksen mukaan. Järjestö havaitsi, että yli seitsemän kymmenestä eläkeläisestä on miettinyt, miten heidän elämänsä muuttuu seuraavien vuosikymmenten aikana, mutta vain 10 % kokee olevansa siihen taloudellisesti valmistautunut. 

Yli puolet kyselyyn osallistuneista eläkeläisistä sanoi, että heillä ei ole varaa yli 25,000 10,000 dollariin odottamattomaan hätätilanteeseen vaarantamatta heidän eläketurvaansa. Yli puolet mustista vastaajista ja latinalaisista vastaajista sanoi, että heillä ei ole varaa kuluttaa XNUMX XNUMX dollaria taloudelliseen shokkiin. 

"Maailma voi muuttua ympärilläsi todella nopeasti, ja sinun on valmistauduttava muutokseen ja kohdattava muutos", sanoi aktuaari ja stipendiaatti Aktuaarien järjestöstä Anna Rappaport. Amerikkalaiset eivät usein suunnitelleet elämän aiheuttamia sokkeja ennen pandemiaa, eikä se ole välttämättä muuttunut sen jälkeen, hän sanoi. "Shokit olivat siellä ennenkin ja maisema vain muuttui hieman." 

Katso MarketWatchin sarake "Eläkkeellesi hakkerointi" hyödyllisiä neuvoja omalle eläkesäästömatkallesi 

Mutta et ole yksin. Monet ihmiset ovat joutuneet vaikeisiin aikoihin ennen eläkkeelle siirtymistä ja sen aikana, pandemia tai ei pandemiaa. Saatat jo käyttää kaikki keinot loppuun, mutta tämä yksi eläkeläinen kertoi askeleistaan, jotka hän otti menettessään työpaikkansa 58-vuotiaana. Hän etsi toista työtä 18 kuukautta ennen kuin hän otti sellaisen, jonka palkkaa leikattiin 40 %, ja hänen täytyi elää paljon kevyemmin. kunnes hän jäi virallisesti eläkkeelle 64-vuotiaana. Tähän elämäntyyliin kuului kämppäkaverin ottaminen, taloustavaroiden ostaminen dollarikaupasta ja äärimmäinen ateriasuunnittelu. Tässä on mitä hän sanoo eläkkeelle jäämisestään. 

Jos sairautesi sallii, voisitko tehdä osa-aikatyötä tai löytää tapoja ansaita rahaa työskennellessäsi kotoa? Tai voisitko mahdollisesti pienentää asuinpaikkaasi tai ottaa kämppäkaverin? 

Tiedän, ettet pyytänyt mitään ehdotuksia, ja olen varma, että teet jo niin paljon kuin voit elääksesi mukavasti, mutta sinulla on paljon resursseja, joita sinun kannattaa harkita, jos et ole jo tehnyt. 

Oletko tutustunut valtion etuihin, kuten asumis-, lämmitys- tai päivittäistavarakustannuksiin? On olemassa monia liittovaltion ja osavaltion ohjelmia eläkeläisille, jotka tarvitsevat taloudellista apua – ei vain lisäturvavakuutusta ja Medicaidia, vaikka ne ovat tietysti tunnetuimpia. 

AARP loi luettelon resursseista osavaltioittain jaoteltuna, ja sillä on omat palvelunsa, kuten 50-vuotiaiden ja sitä vanhempien ihmisten auttaminen palaamaan töihin. GoFundMella on myös luettelo taloudellisesta avusta iäkkäille amerikkalaisille. Se sisältää vaihtoehtoja asumiseen, ruokaan, lääkkeisiin ja takaisin työelämään. Osavaltioissa ja joskus jopa yksittäisissä kaupungeissa on ikääntymisasioita käsitteleviä osastoja ja toimistoja, joihin kannattaa myös soittaa. Siellä on apua, vaikka sen löytäminen ei ehkä tuntuisikaan helpolta.  

Toivon sinulle parasta. 

Lukijat: Onko sinulla ehdotuksia tälle lukijalle? Lisää ne alla oleviin kommentteihin.

Onko sinulla kysyttävää omista eläkesäästöistäsi? Lähetä meille sähköpostia osoitteeseen [sähköposti suojattu]