Sain suuren perinnön. Miten minun pitäisi sijoittaa se?

Kun läheinen kuolee, saatat saada perinnön. Nämä rahat ovat osoitus henkilön arvostuksesta sinua kohtaan ja edustavat usein elinikäisiä säästöjä. Kun olet saanut suuren summan rahaa, on houkutus tuhlata unelmalomat, ostokset ja muut hienot tavarat. Vaikka saattaa olla ok käyttää osan siitä tällä tavalla, paras vaihtoehto on säästää ja sijoittaa rahat tulevaisuuttasi varten. Näin sijoitat perintöösi, jotta siitä tulee elinikäinen. A taloudellinen neuvonantaja voi antaa sinulle arvokkaita ohjeita perinnön hyödyntämiseen parhaalla mahdollisella tavalla.

Kuusi tapaa sijoittaa perintöösi

On lähes loputtomasti vaihtoehtoja sijoittaa suuri summa rahaa perinnöstä. Valitsemasi vaihtoehdot määräytyvät suurelta osin sen mukaan, kuinka paljon olet saanut perinnön, nykyinen taloudellinen asemasi ja mitkä ovat tavoitteesi. Seuraavat kuusi mahdollisuutta ovat joitain parhaista vinkeistämme elinikäisen vaurauden luomiseksi sinulle ja tuleville sukupolville.

Osallistu IRA:han

Monet ihmiset toivovat voivansa osallistua henkilökohtainen eläketili (IRA) joka vuosi, mutta päivittäiset laskut ovat usein tiellä. Perinnön myötä tämä on tilaisuutesi osallistua IRA:han. Enimmäismaksu vuonna 2021 on 6,000 7,000 dollaria henkilöä kohden (50 XNUMX dollaria, jos olet XNUMX-vuotias tai vanhempi). Jos sinulla on puoliso, voit myös osallistua heidän IRA:hansa, vaikka hän ei olisi työssä.

Valittavana on kaksi erilaista IRA-tyyppiä, perinteinen tai Roth. Perinteiset IRA:t tarjoavat verovähennyksen tänään, mutta nostot verotetaan eläkkeellä. Jos sinulla on työeläketili, sovelletaan tulorajoituksia. Roth IRA: t ovat suosittu valinta, koska ne tarjoavat verovapaita nostoja eläkkeellä, eikä vaadittuja vähimmäisjakoja ikääntyessäsi. Muista vain, että et saa verovähennystä maksusta ja suurituloisille on tulorajat.

Maksimoi yrityksesi eläkesuunnitelma

Yrityksen eläkesuunnitelmat kuten 401 (k) ja 403(b) -tilit tarjoavat arvokkaan mahdollisuuden säästää rahaa eläkkeelle siirtymistä varten suoraan palkastasi. Vuodelle 2021 voit lahjoittaa enintään 19,500 26,000 dollaria vuodessa (50 XNUMX dollaria, jos XNUMX vuotta täyttänyt). Lisäksi jotkut yritykset tarjoavat vastaavan panoksen osallistumisen kannustamiseksi. Vaikka useimmat suunnitelmat eivät salli sinun kirjoittaa shekkiä osallistuaksesi yrityksen eläketileihin, voit kasvattaa palkanpidätyssummaasi maksimoidaksesi tilin. Käytä sitten perintöäsi palkkasi erolla, jotta voit kattaa normaalit kuukausilaskusi.

Tarina jatkuu

Ennen kuin teet tämän vaiheen, keskustele sovitussäännöistä suunnitelman tarjoajan kanssa. Saatat joutua jakamaan maksusi jokaiselle palkalle saadaksesi ottelun. Jos maksimoit panoksesi ennen vuoden loppua, saatat menettää osan niistä yhtiön vastaavat varat.

Lisää terveyssäästötilille

Terveyssäästötilit (HSA) ovat yksi parhaista saatavilla olevista veroedullisista sijoituksista. Maksusi ovat verovähennyskelpoisia, rahat kasvavat veronalennuksina ja nostot ovat verovapaita, kun niitä käytetään tukikelpoisiin sairauskuluihin. Rahat voidaan sijoittaa osakepohjaisiin sijoituksiin saadakseen houkuttelevaa tuottoa vuosia ennen kuin rahaa tarvitaan.

Vuonna 2021 maksurajat ovat 3,600 7,300 dollaria yksityishenkilöille ja XNUMX XNUMX dollaria perheille. Keskustele henkilöstöosastosi kanssa ja kysy, voitko antaa suoria lahjoituksia. Muussa tapauksessa saatat joutua korottamaan palkanpidätyssummaasi maksimoidaksesi HSA-tilisi.

Avaa välitystili

A välitystili on sijoituskaupankäyntitili, jonka avulla voit lisätä tai nostaa rahaa milloin tahansa ilman rangaistusta. Maksullasi ei ole rajoituksia, ja toisin kuin eläketileillä, et saa 10 %:n sakkoa, jos teet noston ennen eläkeikää.

Välitystilillä voit sijoittaa osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, sijoitusrahastoihin, ETF:ihin, hyödykkeisiin ja muihin. Ja monet välitysyritykset ovat eliminoineet kaupankäyntimaksut vähentääkseen kaupoistasi aiheutuvia kuluja. Sijoitusvoitot ja -tappiot välitystilillä tehdyistä kaupoista ilmoitetaan veroilmoituksessasi. Lisäksi kaikki saamasi osingot ovat myös verollisia.

Osta vuokra-asunto

Vuokra-asuntoihin sijoittaminen on yksi suosituimmista tavoista sijoittaa kiinteistöihin. Nämä kiinteistöt tarjoavat kuukausituloa vuokralaisilta ja arvonnousun. Lisäksi vuokra-asunnot tarjoavat houkuttelevia veroetuja joillekin sijoittajille.

Jos et ole kiinnostunut suoraan omaisuuden omistamisesta, on muita vaihtoehtoja. Voit sijoittaa monipuoliseen kiinteistöpankkiin kiinteistösijoitusrahastot (REIT), ETF:t, sijoitusrahastot ja FinTech-sovellukset.

Rakenna hätärahasto

Vaikka olet saanut perinnön, hätätilanteita voi silti tapahtua. Etkä halua, että kaikkia rahojasi sijoitetaan, kun joudut maksamaan hätätilanteesta. Kolmen tai kuuden kuukauden kuukausittaisten menojen säästäminen on yleinen tavoite hätärahastot.

Nämä rahat tulisi säästää korkeatuottoiselle säästötilille tai lyhytaikaisille CD-levyille. Et tienaa paljoa korkoa, mutta rahat jäävät melko likvidiksi silloin kun sitä eniten tarvitset. Ja tällä mielenrauhalla muut rahasi voivat jäädä sijoitetuksi, jotta sinun ei tarvitse myydä kiirettä.

Bottom Line

Perinnön saaminen voi muuttaa taloudellista tilannettasi dramaattisesti. Et halua hukata tätä lahjaa kuluttamalla sitä kaikkea kevytmielisiin ostoihin. Kun se sijoitetaan viisaasti, se voi luoda sukupolvien vaurautta sinulle ja perheellesi. Näimme sinulle kuusi erilaista tapaa, kuinka voit sijoittaa perinnön luodaksesi taloudellista menestystä. Vaikka perintö on liian pieni kaikkien näiden investointien tekemiseen, aloita yhdellä tai kahdella näistä vaiheista, kun työskentelet kohti tavoitteitasi.

Vinkkejä perinnön sijoittamiseen

• Oikein sijoitettuna perintö voi muuttaa elämää. Meidän sijoituslaskuri osoittaa ajan myötä lisääntyvän voiman, kun sijoitat tänään. Käytä laskinta nähdäksesi kuinka suureksi perinnösi voi kasvaa sijoitetun pääoman tuoton ja ajan perusteella.

• Rahan sijoittaminen perinnöstä voi olla haastavaa. Haluat maksimoida arvosi ja samalla minimoida mahdolliset verot. Työskentely rahoitusneuvojan kanssa voi auttaa sinua luomaan suunnitelman rahatavoitteidesi saavuttamiseksi. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen taloudellisen neuvonantajan kanssa alueellasi, ja voit haastatella neuvonantajaasi maksutta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.

Valokuva: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/FrankvandenBergh, ©iStock.com/xKativ

Viesti Kuinka sijoittaa perintöösi ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.