"Tarvitsen todella apua." Minulla on 580 XNUMX dollaria eläkesäästöjä, mutta en löydä taloudellista neuvonantajaa, koska ne, joiden kanssa puhuin, haluavat asiakkaiden olevan rikkaampia kuin minä. Mitä minun pitäisi tehdä? 

Kysymys: Olen Marylandissa ja voisin käyttää Roth IRA:n ja TSP:n [eläkesäästösuunnitelma valtion työntekijöille] rahoitussuunnittelijaa tehdäkseni sijoitusehdotuksia ja auttaakseni hallinnoimaan varojani tuoton parantamiseksi. TSP:ni on noin 500,000 80,000 dollaria, mutta "hallittavaa" ei ole paljon. Roth IRAni on noin 500,000 XNUMX dollaria, ja tarvitsen todella apua löytääkseni oikeat sijoitukset tilin kasvattamiseen tässä kauheassa ympäristössä. Useimmat neuvonantajat haluavat hallita yli XNUMX XNUMX dollarin tilejä. Kenelle voin soittaa ja luottaa?

Vastaus: Jotkut rahoitussuunnittelijat työskentelevät vain erittäin varakkaiden kanssa, mutta paljon työtä niille, joilla on vähemmän. "Kaikki rahoitussuunnittelijat eivät vaadi vähimmäismäärää omaisuutta työskennelläkseen kanssasi", sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Jonathan Grannick Wonder Wealthistä. (Etsitkö uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi yhdistää sinut neuvontaan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

On monia neuvojia, jotka työskentelevät minkä tahansa nettovarallisuuden omaavien asiakkaiden kanssa, ja hallinnoitavien varojen (AUM) veloituksen sijaan he saattavat periä kiinteän kuukausittaisen palkkion, joka on projektikohtainen (tämä voi vaihdella 1,000 10,000 - 200 500 dollarista riippuen laajuudesta työstä) tai tuntipalkkio (tyypillisesti XNUMX–XNUMX dollaria tunnissa). Pelkästään neuvoa antava suunnittelija voi todellakin auttaa hallitsemaan omaisuuttasi ilman, että hän itse hallinnoi niitä puolestasi (kuten AUM-neuvoja tekisi). (Etsitkö uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi sovittaa sinut neuvontaan, joka voi täyttää tarpeesi.)

”Tyypillisesti neuvoista voi maksaa tuntiperusteisesti tai kuukausipalkkiona, jos haluaa työskennellä jonkun kanssa jatkuvasti. Kun etsit neuvonantajaa, varmista, että neuvonantaja on luottamushenkilö ja vain sinä maksat eturistiriitojen välttämiseksi”, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Laura Higgins Approachable Financial Planningista. Etsi maksullinen suunnittelija ja huomaa, että he "voivat varmistaa, että TSP:si on siellä, missä sen pitäisi olla riskinsietokykysi vuoksi, ja tehdä myös ehdotuksia", sanoo Lauren Lindsay, Beacon Financial Planningin sertifioitu taloussuunnittelija. Huomaa myös, että maksut ovat neuvoteltavissa ja tässä kuinka maksaa vähemmän.

Onko sinulla kysyttävää talousneuvojastasi tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Ennen kuin etsit neuvonantajaa, sinun on tehtävä selvä tavoitteesi. ”Onko tarkoitus rakentaa paras sijoitussalkku ennen veroja? Vai ilman veroja? Tarkoituksena on paljastaa ja hallita erilaisia ​​riskejä, joista joillakin ei ole mitään tekemistä investointien kanssa? Monien yrittäjien varallisuus on sidottu yksityiseen yritykseen. Sinulle se on TSP, jolla on rajoitetut sijoitusvaihtoehdot. Suunnittelutarpeita on joka tapauksessa”, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Elliot Dole Buckingham Strategic Wealthistä. (Etsitkö uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi sovittaa sinut neuvontaan, joka voi täyttää tarpeesi.)

Lisäksi rahoitussuunnitelmassasi tulisi ottaa huomioon kaikki taloudellisen elämäsi osa-alueet, mukaan lukien kaikki odotetut eläketulon lähteet, kun se aika koittaa. ”Jotta voit tuntea olosi mukavaksi sijoitustesi suhteen, on tärkeää, että sinulla on realistiset odotukset siitä, mitä voit odottaa. Taloussuunnittelija voi auttaa kokoamaan tämän yhteen, jotta sinulla on kohtuullinen käsitys siitä, mitä on edessä useissa skenaarioissa, mukaan lukien salkun allokaatiot ja odotettavissa olevat sijoitustuotot”, Belding sanoo.

Aloita neuvonantajan etsiminen siirtymällä Garrett Planning Networkiin, National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) tai XY Planning Networkiin.

Kysymykset on muokattu lyhyyden ja selkeyden vuoksi.

Onko sinulla kysyttävää talousneuvojastasi tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].