Aion jäädä eläkkeelle 62-vuotiaana. Saan 1,500 200,000 dollaria kuukaudessa vuokratuloja ja minulla on XNUMX XNUMX dollaria säästöjä. Pitäisikö minun hankkia talousneuvoja auttamaan minua?

Kysymys: Aion jäädä eläkkeelle 62-vuotiaana. Minulla on 200,000 1,500 dollarin säästöjä, ja minulla on maksettu vuokra-asunto XNUMX XNUMX dollarin kuukausivuokratulolla. Kotini, jossa asun, on myös maksettu. En ole varma mitä tehdä säästöilläni. Miten talousneuvoja voi auttaa minua? Mitä suosittelette? (Etsitkö myös uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi sovittaa sinut neuvontaan, joka voi täyttää tarpeesi.)

Vastaus: Kertasumman säilyttäminen säästöissäsi voi joskus olla vaikeaa jakaa oikein – mutta et välttämättä tarvitse talousneuvojaa auttamaan sinua tässä, vaikka jostakin voi olla apua. Tässä on neuvonantajan palkkaamisen edut ja haitat. 

Talousneuvojan reitti

Monet talousneuvojat ovat taitavia auttamaan asiakkaita siirtymään eläkkeelle, mikä voi sisältää sijoittamisen ja säästämisen eläkkeelle jäämistä varten, sosiaaliturvaetuuksien hakemisstrategiat, terveydenhuollon kustannukset ennen ja jälkeen Medicaren, pitkän aikavälin hoitokulujen (LTC) suunnittelun ja avun. alennat elinikäisiä eläkeverojasi. Jos et halua käsitellä näitä asioita itse, sinun kannattaa harkita talousneuvojan puolta. 

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Toinen asia, jonka rahoitussuunnittelija voi tehdä, on tarkastella erityistä tilannettasi ja kertoa, onko eläkkeelle jääminen 62-vuotiaana realistista. Itse asiassa saattaa olla paljon taloudellisesti järkevämpää odottaa. Sosiaaliturvan keräämisen lykkääminen vuodella kasvattaa etuutta noin 8 % plus elinkustannuskorjaus (COLA) joka vuosi 70 ikävuoteen asti. ”Jos olet jäämässä eläkkeelle 62-vuotiaana, teet sen, Luottamuksellisena neuvonantajana minun pitäisi kuitenkin maksaa niin suuret kustannukset", sanoo Insight Financial Strategissin sertifioitu taloussuunnittelija Chris Chen.

Kuten totesit, neuvoja voi myös auttaa sinua selvittämään, mitä tehdä 200,000 XNUMX dollarin säästöilläsi. "He voivat tarkastella riskinsietokykyäsi ja -sietokykyäsi ja antaa suosituksia säästöjesi parhaasta hyödyntämisestä", sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Danielle Harrison Harrison Financial Planningista. 

Yksi neuvonantajan suuri haittapuoli on hinta. Useimmat neuvojat toimivat yhdellä kolmesta maksumallista; suunnitelmakohtainen kiinteä maksu, tuntikohtainen ja hallinnoitavat varat (AUM). Vaikka kunkin kustannukset vaihtelevat tekijöiden, kuten sijainnin, asiantuntemuksen ja tilanteen monimutkaisuuden mukaan, tuntiohjaajat veloittaa yleensä 150–350 dollaria tunnissa, kiinteäpalkkioiset neuvonantajat voivat veloittaa 2,500 10,000–1 XNUMX dollaria per suunnitelma. tyypillinen vaihteluväli hallinnoitavien varojen osalta on yleensä XNUMX %.

Valitsetpa minkä tahansa maksumallin, etsi vain maksullinen luottamushenkilö varmistaaksesi, että työskentelet sellaisen henkilön kanssa, joka asettaa etusi etusijalle sen sijaan, että joku ansaitsee palkkion tai jolle maksetaan tietyn tuotteen mainostamisesta tai myymisestä. jos se ei ole taloutesi kannalta parasta. Löytääksesi laskuun sopivan taloussuunnittelijan, harkitse National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) -neuvojan etsintätyökalua tai Certified Financial Professionals Let's Make a Plan -portaalia. (Etsitkö myös uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi sovittaa sinut neuvontaan, joka voi täyttää tarpeesi.)

DIY-reitti

Mutta et tarvitse ammattilaista auttamaan sinua hallitsemaan rahaa. Sinun on tehtävä kotitehtäväsi sosiaaliturvan nostamisesta (odottaminen, kuten yllä keskustelimme, tuottaa yleensä korkeampia kuukausimaksuja) ja siitä, kuinka paljon sinun on nostettava säästöistäsi ja milloin. "200,000 62 dollaria ja vuokratulot ovat enemmän kuin useimmat amerikkalaiset, mutta palaan ajatukseen XNUMX-vuotiaana eläkkeelle siirtymisestä siihen liittyvän sosiaaliturvamaksun takia. Voin ehdottaa sopivaa investointisuunnitelmaa”, Chen sanoo.

Todennäköisesti haluat mieluummin matalan riskin sijoituksia, mikä tarkoittaa, että sinun kannattaa harkita rahasi sijoittamista korkeatuottoisille säästötileille, sijoittamista lyhytaikaisiin CD-levyihin, valtion velkasitoumusten, seteleiden, joukkovelkakirjalainojen ja TIPS-ostojen ostamista sekä sijoittamista matalatuottoisiin joukkovelkakirjalainat ja kiinteät elinkorot pesämunasi säilyttämiseksi. Ten Talents Financial Planningin sertifioitu taloussuunnittelija Kaleb Paddock puolestaan ​​sanoo, että sinun tulee asettaa etusijalle parhaan tuoton saaminen elämäntyylistäsi ja elämänkokemuksestasi. "Käytä asioita, jotka ovat sinulle tärkeimpiä ja suunnittelet silti viisaasti elämän odottamattomia kaarevia palloja", Paddock sanoo.

Haluatko oppia lisää rahoituksesta ennen tee-se-itse-reittiä? Harkitse kirjoja, kuten Wade Pfaun Retirement Planning Guidebook, How To Make Your Money Last: The Inspensable Retirement Guide (Jane Bryant Quinn) ja The Ultimate Retirement Guide for 50+: Winning Strategies to Make Your Money Last Lifetime (Suze Orman). keskittyä eläkesuunnitteluun.

Etsitkö uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi sovittaa sinut neuvontaan, joka täyttää tarpeesi.

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].