Saitko juuri selville, että lahjoitit liikaa 401(k)-suunnitelmaasi? Jos toimit nopeasti, voit minimoida vahingot. Mutta jos odotat, verolasku ja vaivat moninkertaistuvat. Joten jos olet ylipanostanut omaan 401 (k), suunnitelman ylläpitäjän on palautettava ylimääräiset varat. Katsotaanpa toimenpiteitä, jotka sinun on suoritettava tilanteen korjaamiseksi.
Jos sinulla on kysyttävää eläkkeelle jäämisen suunnittelusta, voit työskennellä a taloudellinen neuvonantaja maksimoidaksesi eläkestrategiasi.
Mikä on enimmäispanos?
Mikä on 401(k)-suunnitelman enimmäismaksu? Verohallinnon mukaan enimmäispanos 401(k) -suunnitelmiin osallistuville työntekijöille on 22,500 2023 dollaria vuonna XNUMX.
Kuitenkin, jos olet 50-vuotias tai vanhempi, voit lahjoittaa yli 22,500 2023 dollaria "catch-up"-avustuksena. Vuonna 7,500 kiinnijäämismaksun määrä on XNUMX XNUMX dollaria, mikä tuo kokonaissumman, jonka voit lahjoittaa 401 (k) 30,000 50 dollariin, jos olet XNUMX-vuotias tai vanhempi.
Nämä määrät päivitetään usein vuosittain. Vuonna 2022 enimmäisavustus oli 20,500 6,500 dollaria ja kiinnijäämismaksu XNUMX XNUMX dollaria. Varmista, että viittaat oikeisiin numeroihin laskelmissasi.
Nyt nämä luvut eivät sisällä työnantajamaksut. Jos työnantajasi tarjoaa maksua, niillä on erilaiset rajat. Vuonna 2023 maksamasi kokonaissumma, mukaan lukien työnantajan maksut, on 66,000 100 dollaria tai XNUMX % palkastasi. Mutta ainoa ongelma sinulla on, jos ylität henkilökohtaisesti yksittäisen maksun määrän.
Mitä tehdä, jos olet ylipanostanut
Jos huomaat nyt panosteesi liikaa, älä panikoi – tämä voidaan yleensä korjata pienellä vaivalla, kunhan toimit nopeasti. Tässä on joitain vaiheita:
1.) Ota välittömästi yhteyttä työnantajaasi tai suunnitelman ylläpitäjään
Anna sinun työnantaja tiedä, että olet ylipanostanut. Aika on ratkaisevaa – virheen havaitseminen ennen veropäivää on erittäin hyödyllistä. (Veropäivä on yleensä 15. huhtikuuta, mutta vuonna 18 se on 2023. huhtikuuta.)
2.) Korjaa verolomakkeesi
Jos saat selville ongelman ennen veropäivää ja ennen verojen ilmoittamista, voit saada korjauksen W-2 käyttää. Jos et saanut sitä tarpeeksi aikaisin, noudatat silti näitä ohjeita, mutta sinun on annettava muutettu veroilmoitus.
3.) Maksa verot ylimääräisestä maksusta
Työnantajasi palauttaa sinulle ylimääräisen rahan sekä kaikki ansaitut varat. Olet velkaa veroja tästä summasta ja ehkä aikaisinkin vetäytymisrangaistus– siitä lisää alla.
Ilmoita työnantajallesi tai suunnitelmavastaavallesi, niin he korjaavat tilanteen palauttamalla rahasi ja korjaamalla verolomakkeesi. Sitten sinun on korjattava veropaperisi ja maksusi.
Mitkä ovat seuraamukset?
Stressin ja ärsytyksen lisäksi liiallisesta panoksesta saatavat rangaistukset voivat sisältää ongelmia veroilmoituksessasi, ylimääräisiä veroja ja sakkoja.
Jos voit korjata virheen ennen veropäivän määräaikaa, laskeuma on suhteellisen vähäinen. Sinun on ilmoitettava verosi päivitetyllä tavalla W-2 ja joudut maksamaan veroja ylimaksusta ikään kuin se olisi palkka.
Ajattele asiaa näin: Jos et olisi lahjoittanut liikaa, rahat olisivat tulleet sinulle tavallisen palkka, joten vaikka se tulee myöhään, sitä verotetaan kuin se olisi.
Jos kuitenkin myöhästyt määräajasta, olet velkaa nämä lisäverot ja saatat joutua maksamaan 10 %:n varhaisen noston sakkoa summasta. Sitten olet jälleen velkaa ylimääräisiä veroja – kyllä, kerran siltä verovuodelta, jona teit virheen, ja uudelleen vuonna, jolloin se korjattiin.
Miksi ylimaksuja tapahtuu?
Yleensä ylimaksut johtuvat siitä, että sinulla on kaksi eläkesäästölähdettä, etkä seuraa tilannetta. Jos sinulla on sama työnantaja ja eläke koko verovuoden, on todennäköisempää, että työnantajasi tai suunnitelman ylläpitäjä voi huomata virheen.
Jos vaihdat työpaikkaa ja sinulla on kaksi 401(k)s:tä, niin lyhyestikin, ongelmia voi ilmetä. Tämä voi tapahtua myös silloin, kun työskentelet useissa töissä ja sinulla on kuhunkin 401(k) suunnitelma, joten varmista, että pidät kirjaa kaikista mahdollisista 401(k) suunnitelmista.
Toinen yleinen kompastuskivi on, kun saat merkittävän korotuksen tai bonuksen ja unohdat, että sinun 401 (k) on asetettu ottamaan tietyn prosenttiosuuden palkastasi. Jos lasket edellisestä, normaalista palkastasi, saatat olla rajoissasi, mutta isommalla palkalla tulee suurempi 401(k) lykkäys.
Bottom Line
Aina kun verot tulevat peliin, talous voi monimutkaistaa. Eikä eläkesäästöt ole poikkeus. Jos uskot, että olet maksanut liikaa 401(k)-suunnitelmaasi, älä epäröi ottaa yhteyttä työnantajaasi tai suunnitelman ylläpitäjään. Ja kun olet keskellä verokautta, haluat saada tilanteen kuntoon heti ennen veropäivää. Tai sitten voit käsitellä rangaistuksia.
Vinkkejä eläkesäästöjen hallintaan
Eläkkeelle säästäminen on paljon helpommin sanottu kuin tehty, mutta taloudellinen neuvonantaja voi viedä sinut oikealle tielle. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa alueellasi, ja voit haastatella neuvonantajaasi maksutta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
401(k) ei ole ainoa paikka, jossa voit säästää eläkkeelle. Yksittäinen eläketili tai IRA on toinen vaihtoehto. Sillä on 6,500 2023 dollarin maksuraja vuodelle XNUMX ja se tarjoaa samat veroedut kuin 401(k). Roth IRA:t eivät toisaalta tarjoa etukäteistä verovähennystä, mutta sinun ei tarvitse maksaa tuloistasi veroja eläkkeelle jäädessäsi.
Jos käytät työnantajaa hyväksesi 401 (k) sopiva, SmartAssetin 401(k) -laskin voi auttaa sinua selvittämään, kuinka paljon sinulla on vuosimaksusi ja työnantajasi osuuksien perusteella.
Valokuva: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
Viesti Mitä tehdä, kun maksat liikaa 401(k) ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html