Jäin juuri eläkkeelle 64-vuotiaana. Mieheni on 73-vuotias ja hänellä alkaa olla terveysongelmia. Tarvitsemme rahoitussuunnitelman ja mietimme, mitä tehdä sosiaaliturvan kanssa. Mikä on meidän siirtomme?  

Kysymys: Tarvitsen luottamusmiestä rahoitussuunnittelijaa. Jäin hiljattain eläkkeelle 64-vuotiaana. Mieheni on 73-vuotias ja hänellä alkaa olla terveysongelmia, enkä tiedä, mitä tehdä talouden ja sosiaaliturvan jne. suhteen. Ketä minun pitäisi etsiä auttamaan minua selviytymään tästä? (Etsitkö myös talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Vastaus: On hienoa, että tiedät jo tarvitsevasi luottamussuhteen suunnittelijaa, sillä luottamushenkilön on lain mukaan puolustaa asiakkaidensa etuja. Tämä tarkoittaa, että he eivät myy tuotteita tai ansaitse palkkiota jostakin, joka ei hyödytä asiakasta.

Löytääksesi sellaisen, etsi neuvoja, joka on vain maksullinen, ja harkitse rekisteröityä sijoitusneuvojaa tai sertifioitua rahoitussuunnittelijaa. Käytä resurssia, kuten National Association of Personal Financial Advisors, etsiäksesi maksullisia neuvonantajia, suosittelee Landmark Wealth Managementin sertifioitu taloussuunnittelija Joe Favorito. Muita katsottavia kohteita ovat Garrett Planning Network ja XY Planning Network. (Etsitkö talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Pelkkä luottamusmiehen löytäminen ei riitä. Haluat myös jonkun, joka on erikoistunut eläkeläisiin, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Philip Mock osoitteessa 1522 Financial. Tämä henkilö voi auttaa sinua sijoitusvaihtoehtoihisi, kotiutusstrategiaasi, kassavirtaan, sosiaaliturvaan ja lääkehoitoon liittyvissä kysymyksissä ja muissa asioissa.

Onko sinulla ongelmia rahoitusneuvojasi kanssa tai etsit uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Valitsemasi neuvonantajan tulee kerätä tietoja sinusta ja tilanteestasi, kuten kassavirrastasi, veloistasi, käyttötilistäsi ja kaikista tavoitteistasi, jotka sinulla ja miehesi molemmilla on. "Jos sovitaan, he voivat auttaa paperitilejä, käsitellä siirtoja ja ryhtyä strategiaan", sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Ted Halpern Halpern Financialista. Erityistilanteeseesi perustuen Halpern sanoo, että kassavirran ja mahdollisten velkojen tarkistamisen pitäisi olla ensimmäinen askel. "Sitten neuvonantaja voi auttaa sinua optimoimaan sosiaaliturvan, koska se liittyy myös miehesi etuihin", Halpern sanoo.

Saadaksesi selville, millainen kokemus neuvonantajallasi on, kysy heiltä, ​​minkätyyppisten asiakkaiden kanssa he työskentelevät ja onko heillä ketään, jolla on samanlainen tilanne kuin sinulla. Sitten voit pyytää puhumaan heidän referensseilleen ja saada omakohtaisen kertomuksen heidän kokemuksestaan ​​työskennellä kyseisen neuvonantajan kanssa. (Etsitkö talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Muita asioita, joita kannattaa harkita, ovat pitkäaikaishoitovakuutus sekä vero- ja kiinteistösuunnittelu. ”Todellinen maksullinen neuvonantaja ei välttämättä myy vakuutuksia, mutta voi ohjata asiantuntijan. Samoin he voisivat ohjata sinut muuhun tilanteeseen, jota tilanteesi tarvitsee, kuten CPA- tai kiinteistölakimies”, Halpern sanoo. 

Lisää sertifioidun taloussuunnittelijan Philip Mockin osoitteessa 1522 Financial: ”Koska miehelläsi on myös joitain terveysongelmia, suosittelen, että etsit myös kiinteistösuunnittelulakimiehen. Se on erikoisala, joten yleislakimiehen ei pitäisi käsitellä sitä. Kattavaan kiinteistösuunnitelmaan voisi kuulua testamentti, luottamus, taloudelliset valtakirjat, lääketieteelliset ennakkoohjeet ja paljon muuta. Asianajaja opastaa sinut läpi, mitkä näistä asiakirjoista sopivat lainaukseesi, ja auttaisi sinua laatimaan tarpeitasi vastaavan kiinteistösuunnitelman”, Mock sanoo.

Onko sinulla ongelmia rahoitusneuvojasi kanssa tai etsit uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].