Sijoitin Teslaan aikaisin ja minulla on nyt 8-numeroinen pesämuna. Tarvitsenko talousneuvojan?

Kysymys: Harkitsen työni lopettamista pian. Investoin Teslaan varhain ja 100-kertaiseksi ja olen nyt erittäin alhaisella kahdeksannumeroisella arvolla. Näen useiden rahastojen väittävän tuottavansa noin 10 % vuodessa, mutta pelkään, että Madoffilla oli samanlaiset palautusaikataulut. Vaihtoehto, jossa rahoitussuunnittelijat tarjoavat vain 3-4 %, ei kuitenkaan vaikuta vaikuttavalta, varsinkin kun otetaan huomioon tämän päivän inflaatio. Eivätkö talousneuvojat palauta kovin vähän? Millaisen realistisen tuoton voin odottaa, jos haluan säilyttää periaatteeni ja elää korkojen varassa, jotta voin jättää sen lapsilleni, jotta heidän ei tarvitse kamppailla kuten minun?

Vastaus: Ensinnäkin, onnittelut onnestasi ja siitä, että olet liittynyt niin kutsuttujen "Teslanairien" joukkoon. Ammattilaiset sanovat, että ensimmäinen asia, jonka haluat tehdä – taloudellinen neuvonantaja tai ei – on monipuolistaa omistusosuuksiasi, jos et ole vielä tehnyt sitä. "Älä vaaranna tulevaa taloudellista turvallisuuttasi yhden osakkeen omaisuudella, varsinkin nyt, kun olet kerännyt tarpeeksi varallisuutta harkitaksesi varhaiseläkkeelle siirtymistä", sanoo Greg McBride, Bankraten johtava talousanalyytikko. Voit käyttää tätä MarketWatch Picks -opas oppiaksesi parhaiten monipuolistamaan ja Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.

Harkitsetko talousneuvojan palkkaamista tai onko sinulla ongelmia nykyisen neuvonantajasi kanssa? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Seuraava asia, joka sinun tulee tietää: Pidä odotuksesi loitolla. "Yksi asia, joka on pidettävä mielessä, on se, että pääoman säilyttäminen on sopusoinnussa alhaisempien tuottoasteiden kanssa, kuten 3% tai 4% vuodessa, ei 10% tai 11% vuodessa. 10 %:n vuotuinen ansaitseminen ei vain ole realistinen tavoite, jos tavoitteenasi on tuottaa tuloja ja säilyttää pääoma”, McBride sanoo. 

Tuottoaste riippuu ensisijaisesti sijoituksistasi. ”Vaikka talousneuvojan palkkiot tulevat tuotoista, ja siksi haluat olla hyvin tietoinen siitä, mitä maksat ja mitä saat siitä, ei ole niin kuin talousneuvojan rajoittuisi joukkoon pienemmät tuottosijoitukset”, McBride sanoo. Lisäksi, jos he kertovat sinulle 3–4 prosentin tuottoasteen, he voivat tehdä sen, koska nuo alhaisemmat tuotot ovat sopusoinnussa pääoman säilyttämisen tavoitteen kanssa pikemminkin kuin ennen kaikkea kasvustrategian kanssa, jota tarvitaan tuottaa vähintään 10 prosentin vuosituottoa, McBride sanoo.

Kysymys on kuitenkin edelleen: Tarvitsetko taloudellisen neuvonantajan vai voitko tehdä tämän itse? Tämä MarketWatch Picks -opas voi auttaa sinua selvittämään tämän sekä sen, mitä saatat maksaa neuvonantajan palveluista. Jos olet jo itsevarma ja perillä oleva sijoittaja, et välttämättä tarvitse neuvonantajaa, ja kuten Nerdwalletin sijoitustiedottaja Alana Benson huomauttaa, neuvonantajien palkkiot "voivat leikata merkittävästi tulostasi". Mutta hän lisää: "Verkkotalouden neuvonantajat voivat tarjota samanlaisia ​​palveluita halvemmalla." 

Mitä neuvojat palauttavat, se riippuu neuvonantajasta ja asiakkaiden toiveista ja tarpeista. Kuten lääkärin valitseminen, neuvonantajan valitseminen voi auttaa sinua ansaitsemaan enemmän tai se voi yksinkertaisesti leikata tuloja, jotka olet jo saanut itse. Tämä opas voi auttaa sinua tietämään, mitä kysymyksiä kysyä neuvonantajalta, jotta voit tutkia ne hyvin.

*Kysymykset on muokattu lyhyyden ja selkeyden vuoksi