Ei ole harvinaista, että ihmiset vastaanottavat mittavia perintöjä. Mutta on harvinaisempaa, että he tekevät taloudellisesti edullisimpia päätöksiä siitä, mitä he tekevät äskettäin hankitulle omaisuudelle. Jos perit huomattavan summan, kuten 50,000 XNUMX dollaria, strategia, jonka avulla voit käsitellä satunnaisesti viisaasti, voi todennäköisesti sisältää pitkän aikavälin suunnitelman laatimisen ikäsi ja tavoitteidesi mukaan. Aloita hyvin varustetuista hätärahastoon ja käyttää veroetuisia sijoituksia, jos mahdollista. A taloudellinen neuvonantaja on loistava tapa kehittää realistinen pitkän aikavälin suunnitelma ja laatia joitain strategioita tavoitteiden saavuttamiseksi.
Perintöstrategiat
Kahdeksan vuoden aikana joka viides amerikkalainen kotitalous, mukaan lukien vanhemmat työntekijät, sai perinnön keskimäärin 67,000 2006 dollaria vuoden XNUMX mukaan. tutkimusraportti. Mutta useimmat käyttävät rahansa muutamassa vuodessa, eikä heillä ole juurikaan näytettävää. Kymmenen vuotta perinnön saamisen jälkeen tyypillisellä perillisellä on vielä vain kolmasosa satunnaisesta perillyksestä. Ruotsinkielinen tutkimus alkaen 2016.
Joten ensimmäinen asia, joka on tehtävä suuren perinnön saatuaan, on sijoittaa varat turvalliselle tilille. Tämä voisi olla a säästötili tai rahamarkkinarahastoa, kun teet arvion.
Teet sitten sen yksin tai ammattiavun avulla, luo järkevä suunnitelma perinnön käsittelyyn. Aloita nykyisestä tilanteestasi. Ota huomioon ikäsi, tulot, omaisuus ja velkasi. Sinun kaltaisiasi tekijöitä henkilökohtainen riskiprofiiliTulevat velvoitteet, kuten lasten korkeakoulu ja henkilökohtaiset tavoitteet, joihin sisältyy yrityksen omistaminen, tulevat esiin.
Huomaa, että veroviranomainen ei katso perintöjä tuloiksi, joten sinun ei tarvitse maksaa veroja perimistäsi rahoista. Kuitenkin mikä tahansa kiinnostus tai myyntivoittoja rahastoilla tekemiäsi sijoituksia voidaan verottaa.
Ennen kuin teet pitkäaikaisia sijoituksia, sadepäivärahaston luominen on todennäköisesti etusijalla. Suojatun, helposti käytettävän tilin lataaminen XNUMX–XNUMX kuukauden peruskuluineen voi tarjota mielenrauhaa ja samalla välttää tarvetta lainata tai käyttää epälikvidejä varoja hätätilanteessa.
Korkean velan vähentäminen voisi olla seuraava. Luottokorttitalletusten maksaminen säästää enemmän koroissa kuin suurin osa investoinneista voi koskaan palauttaa. Tottuminen luottokorttitilien täyteen maksamiseen kuukausittain estää kalliimpien velkojen ottamisen tulevaisuudessa.
Erityiset vaihtoehdot
Näiden prioriteettien jälkeen suuri osa perinnöstä investoidaan vaurauden rakentamiseen pitkällä aikavälillä. Yksi parhaista tavoista on sijoittaa varat veroetuiselle tilille, kuten henkilökohtainen eläketili (IRA) tai 401(k). Nämä tilit mahdollistavat varojen kasvamisen ilman veroja, kunnes varat nostetaan, usein eläkkeelle jäämisen jälkeen, jolloin sekä tulot että veroluokka ovat alhaisemmat.
Sijoituksia valitessaan joko veroetuiseen eläkerahastoon tai verotettavaan henkilökohtaiseen välitystiliin on tarjolla monipuolinen valikoima indeksirahastot täyttää useiden sijoittajien tarpeet. Nämä edulliset ajoneuvot, joilla on pitkä aikahorisontti, tarjoavat yleensä yhtä suuren tai paremman tuoton aktiivisesti hallinnoiduille tileille tai osakekaupan järjestelmille samalla, kun ne minimoivat verot.
Voit käyttää a valtion tukema 529 korkeakoulun lukukausirahasto vastata lasten tuleviin koulutustarpeisiin ja joissakin tapauksissa alentaa veroja. Muista, että eläke- tai koulutustileille sijoitettuja varoja voi kuitenkin olla vaikea saada käyttöön tarpeen tullen. Siksi on hyvä idea ensin varmistaa, että sadepäivärahastosi on hyvässä kunnossa.
Älä ole liian niukka itsellesi. Ajattele puhaltaa joitain odottamattomia ylellisyyksiä. 5–25%: n pudottaminen mukavasta lomasta tai korusta voi tyydyttää ymmärrettävän halun hemmotella itseäsi pienellä ylellisellä kulutuksella samalla kun toivottavasti säilytetään suurin osa varallisuuden rakentamisen perinnöstä.
Muut perintönäkökohdat
Voi olla houkuttelevaa käyttää osa yllättävistä osista osamaksulainan käsirahana ostaaksesi jotain, joka maksaa enemmän kuin perinnön kokonaismäärä. Tämä voi kostautua, jos maksut osoittautuvat suuremmiksi kuin voit mukavasti kestää. Ole varovainen käyttäessäsi perinnöllistä rahaa uuden velan ottamiseksi, erityisesti hankkiessasi omaisuutta, jota ei todennäköisesti arvosteta, kuten auton. Etumaksun suorittaminen kodissasi on usein viisaampi valinta.
Vaikka yrityksen omistaminen on hyvä tapa luoda pitkäaikaista vaurautta, kannattaa miettiä kahdesti ennen kuin pudotat nippusi perintösi uuteen hankkeeseen. Useimmilla yrityksillä kestää vuosi tai kaksi tuottamaan jatkuvasti voittoja. Jos perintö ei riitä pitämään yritystä toiminnassa, kunnes siitä tulee kannattavaa, voi olla tarpeen löytää muita sijoittajia sen sijaan, että riskisit menettää odottamaton epäonnistunut yritys.
Kun päätetään mitä tehdä perinnösi kanssa, ota huomioon perheenjäsenet ja ystävät sekä itsesi. On luonnollista, että haluaa auttaa läheisiä. Mutta jos sana leviää, että olet hankkinut rahaa, saatat saada myrskyn avunpyyntöjä. Ajattelemalla etukäteen kykysi ja halusi antaa taloudellista apua voi helpottaa kyllä tai ei sanomista ja olosi hyväksi, kun sen aika tulee.
Bottom Line
Ennen kuin käytät perintöäsi, on hyvä idea tehdä suunnitelma siitä, miten käsittelet sitä. Joihinkin vaihtoehtoihin kuuluu luominen hätärahastoon, maksamaan kalliita velkoja, keräämään eläkesäästöjä, säästämään lasten koulutusta varten ja ostamaan henkilökohtaisia ylellisyystuotteita. Vaikka et ole velkaa perinnöstäsi veroja, rahastojen tulot ovat tuloveron alaisia. Joten veroedulliset sijoitukset voivat olla houkuttelevia uusille varakkaille perillisille.
Vinkkejä perintöjen käsittelyyn
Jos olet saanut tai odotat saavasi perinnön, pyydä apua kokeneelta taloudellinen neuvonantaja voi tehdä eron pitkän aikavälin vaurauden ja vaurauden välillä, joka katoaa yhtä äkillisesti kuin se saapuu. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen taloudellisen neuvonantajan kanssa alueellasi, ja voit haastatella neuvonantajaasi maksutta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
On tärkeää selvittää, kuinka paljon tarvitset hätärahastoon. A ilmainen säästölaskin voi auttaa siinä tehtävässä.
Kuvan luotto: ©iStock.com/Ivan-balvan
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html