"Olen nähnyt tilini pudonneen 22 prosenttia." Taloudellinen neuvonantajani on yleensä "mennyt hyvin", mutta nyt tuntuu, että hän ei tee tarpeeksi muutoksia näillä vaikeilla markkinoilla, koska menetän "suuria paloja" rahaa. Mikä on minun siirtoni?

 Kysymys: Minulla on ollut taloudellinen neuvonantaja kansallisessa yrityksessä yli vuosikymmenen ajan. Olemme pärjänneet hyvin ja hänen palkkionsa ovat asianmukaiset 1 %. Hänen yrityksensä strategiana on ostaa korin osakkeita, ja jokaisella tililläni on kirjaimellisesti kymmeniä. Hän tekee yleensä suunnilleen saman kuin S&P, voittaa sen joitakin vuosia ja pisteen tai kaksi vähemmän toisissa. Muutamassa vuodessa, mukaan lukien kohti vuotta 2022, olen noussut merkittävästi markkinoilla vain nähdäkseni paperivoittoni hajoavan muutaman kuukauden tai pidemmän ajan kuluessa. Olen useaan otteeseen kysynyt, muuttaako hän/yritys tililläni olevia osakkeita markkinoiden muutosten huomioon ottamiseksi, koska kummallakaan ei tapahdu paljon kauppaa. Tiedän, ettei markkinoita pidä yrittää ajoittaa. 

Etsitkö talousneuvojaa? Tämän työkalun avulla voit löytää rahoitusneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.

Pitäisikö minun kuitenkin odottaa välittäjäni tekevän muutoksia tileihini merkittävien markkinamuutosten aikana? Olen katsonut, että tilini putosivat noin 22 prosenttia tänä vuonna ja pyyhkivät pois kaiken paperivoiton vuodesta 2021 ja sitten osan. Hänen vastauksensa on "meillä menee paremmin kuin laajemmilla markkinoilla". OK, mutta olen kysynyt useita kertoja tänä vuonna, harkitsevatko he säätöjä (esim. energiaa, kukaan?). Pitäisikö minun kyseenalaistaa tai yksinkertaisesti jatkaa pedon ruokkimista joka vuosi lisäinvestoinneilla ja murehtia huononemisriskiä, ​​kun olen lähestymässä eläkettä (vähintään viiden vuoden kuluttua). En tarvitse rahaa ja jatkan kuuden numeron sijoittamista vuodessa, mutta en myöskään halua nähdä voittoni katoavan suurissa paloissa.

Vastaus: Ensinnäkin on järkevää odottaa tiliisi päivityksiä ja muutoksia säännöllisesti, kerran vuodessa aina neljännekseen, sanoo John Piershale, John Piershale Wealth Managementin sertifioitu taloussuunnittelija. "Yleisillä osakemalleilla on tavoitteita, kuten pääoman arvonnousu tai tuotto, ja useimmilla osakemalleilla on säännöllisiä päivityksiä, jotkut enemmän kuin toiset. Mallin päivittäminen ja tasapainottaminen ajoittain voi antaa sinulle mahdollisuuden saada suuria voittoja joillakin aloilla ja soveltaa niitä toisilla”, Piershale sanoo. Vaikka tämä ei estä tappiota, se voi auttaa vähentämään salkkusi kokonaisriskiä, ​​hän lisää. 

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai haluatko uuden? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Et kuitenkaan halua liikaa liikettä tililläsi, koska saatat veloittaa maksuja joka kerta, kun teet siirron tai tapahtuman. Tämä ei tarkoita, että sinun ei koskaan pitäisi tehdä säätöjä, mutta asiantuntijat neuvovat rajoittamaan niitä sen sijaan, että liikutat jatkuvasti asioita, mikä voi maksaa sinulle.

Kuulostaa myös siltä, ​​että sinä ja neuvonantajasi eivät ehkä ole yhtä mieltä riskinsietokyvystäsi, sanoo Aaron Klein, Riskalyzen toimitusjohtaja, fintech-yritys, joka tarjoaa ohjelmistoja, jotka analysoivat sijoitusriskejä. "Jos olisin sinä, löytäisin luottamushenkilön, joka voisi antaa sinulle toisen mielipiteen. Jos joku muu voi antaa sinulle paremman tien eteenpäin pienemmällä haitalla eteenpäin kuin sinulla on tällä hetkellä, se saattaa olla oikea muutos”, Klein sanoo.

Etsitkö talousneuvojaa? Tämän työkalun avulla voit löytää rahoitusneuvojan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.

Ja Michelle Connell, Portia Capital Managementin laillistettu rahoitusanalyytikko, huomauttaa, että kaltaisesi henkilö, joka on lähellä eläkkeelle jäämistä, saattaa ottaa liian suuren riskin. Kun rakennat vaurautta, on hienoa ajaa markkinoiden volatiliteettiaaltoja, Connell sanoo. Mutta jos olet lähellä eläkkeelle siirtymistä tai haluat suojata rakentamaasi, sijoittajan tulisi siirtyä riskienhallintatilaan. Sinun tehtäväsi ja neuvonantajasi on suojata sijoitussalkkuasi ja siten tulevaa elintasosi”, Connell sanoo.

Jos päätät mennä toisen neuvonantajan kanssa, haluat todennäköisesti löytää toisen, joka keskittyy varallisuuden säilyttämiseen ja riskien hallintaan. Neuvojat saavuttavat tämän toteuttamalla toimia, kuten "määrittämällä, kuinka paljon rahaa tai sijoituksia tarvitaan jakeluvaatimustesi täyttämiseen, tasapainottamalla sijoituksesi uudelleen, kun omistat liian vähän tai liian paljon omaisuusluokkaa ja arvioimalla ostettujen sijoitusrahastojen heikkenemisriskiä. Kuinka paljon rahasto on menettänyt minkään karhumarkkinoiden aikana? Miten rahaston huonot ja positiiviset puolet poikkeavat sen vertaisista? Onko sijoittaja halukas ja kykenevä ottamaan tällaista riskiä, ​​Connell sanoo.

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai haluatko uuden? Sähköposti [sähköposti suojattu].