Sen ymmärtäminen, mitä tarvitset tukeaksesi rakkaitasi elämäsi aikana ja sen jälkeen, voi olla pelottava tehtävä. Varsinkin kun on kyse omaisuudesta ja taloudesta. Monet ihmiset ryhtyvät toimiin, kuten testamentin tai luottamuksen perustamiseen taloudellinen neuvonantaja. Mutta näiden oikeudellisten sopimusten lisäksi herää kysymys siitä, tarvitaanko erityisiä rahoitusvälineitä. Luottamuksen tapauksessa on mahdollista käyttää työkalua nimeltä luottamuspankkitili.
Mikä on luottamus?
Luottamuksia ja tahtoa ovat molemmat kiinteistösuunnittelutyökaluja, mutta ne palvelevat eri tarkoituksia. Testamentti on oikeudellinen asiakirja, jossa kerrotaan, mitä omaisuudellesi tapahtuu kuolemasi jälkeen. Trusti puolestaan on oikeushenkilö, johon omaisuus on sijoitettu. Tämä taho omistaa teknisesti omaisuutesi, ja edunvalvoja hallinnoi sitä. Luottamukseen kuuluu myöntäjä, edunvalvoja ja edunsaajat. Trustit voivat myös olla peruuttamattomia tai peruuttamattomia – ensimmäistä voidaan muuttaa tai jopa luovuttaa, kun taas jälkimmäiset ovat pysyviä.
Mikä on luottopankkitili?
Luottamuspankkitilillä henkilö tai yhteisö hallitsee tilillä olevia varoja kolmannen osapuolen tai edunsaajan puolesta. Sen avulla rahoittajat voivat asettaa ehdot sille, kuinka he haluavat omaisuutta hallinnoida ja lopulta jakaa edunsaajille. (Yksi esimerkki on tilin luominen kiinteistöverojen maksamista varten tai a korkeakoulun lukukausirahasto.) Tässä tapauksessa ja yleensäkin luottamusprosessit ovat hyödyllisiä, kun halutaan välttää testamentin testamenttiprosessi, joka voi maksaa paljon rahaa ja aikaa.
Säätiön pankkitileillä on varat, mutta varoja voidaan käyttää kulujen maksamiseen trustin jaon aikana. Erillinen tili helpottaa varojen siirtämistä tileille ja siihen liittyvien kulujen seurantaa. Varojen nopea ja helppo hajautus on tärkeää, varsinkin jos luottamus on luotu välittömien tarpeiden, kuten vanhemman tai huoltajan kuoleman tai kiireellisten sairaanhoitokulujen, hoitamiseksi.
Kuinka avata luottopankkitili
Jotta voit avata tällaisen tilin, sinun on ensin selvitettävä, että pankkisi tarjoaa tämäntyyppisiä tilejä, sitten kerättävä asiakirjat ja täytettävä hakemus. Jos niitä tarjotaan, sinun tulee kysyä paljon tiedoista, joita saatat muuten kysyä mistä tahansa pankkitilistä: onko olemassa saldovaatimuksia, maksuja, vähimmäistalletuksia jne. Tarvitsemasi asiakirjat voivat sisältää voimassa olevan henkilötodistuksen, verolomakkeet , säätiön nimi ja muut sitä koskevat ajankohtaiset tiedot. Joissakin tapauksissa saatat jopa pystyä muuttamaan olemassa olevan pankkitilin luottamustiliksi.
Koska luottamuspankkitili on talletustili, jonka edunvalvoja voi avata edunsaajan eduksi, se suojaa omaisuutta lahjoittajan elinkaaren aikana ja sen jälkeen. Sellaisenaan sillä on oltava erityinen tarkoitus, nimetty edunsaaja ja luettelo edunvalvojan erityistehtävät myöntäjän toiveiden mukaan. Tilin avaaminen edellyttää todellista kirjallista luottamusta sosiaaliturva- tai verotunnuksella. (Se voi vaatia myös asianajajan palveluita.)
Tämä tarkoittaa, että riippumatta siitä, avaako avustuksen antaja luottamussekkitilin rahoittaakseen sen edunsaajille tai valmistellakseen sen edunsaajille, luottamussopimus on ensin luotava yhdessä ns. luottamustodistuksen kanssa (lyhennetty versio täydestä luottamussopimuksesta). käytetään yleensä virallisissa papereissa). Ainoastaan rahaston myöntäjä tai perustaja ja heidän edunvalvojansa ovat oikeutettuja luomaan luottamustilin.
Luottamuspankkitilin rahoittaminen
On monia tapoja rahoittaa luottamusta tiliä. Myöntäjän tai edunvalvojan on rahoitettava tili tallettamalla varat henkilökohtaisesti mistä tahansa saatavilla olevasta lähteestä säätiön asettaman suunnitelman mukaisesti. Muita tapoja rahoittaa luottamusta ovat säästötilit, henkivakuutusmaksut, eläkerahastot jne.
Edunvalvojan ja myöntäjän tulee keskustella siitä, miten tili tulee rahoittaa, jotta edunvalvoja voi toimia myöntäjän toiveiden mukaisesti. Ainoastaan nimetty toimitsijamies voi käyttää luottamustiliä. Kulut, jotka heidän on ehkä otettava huomioon, sisältävät velat, sähkölaskut, kiinteistöverot, muut verot, vakuutusmaksut ja asianajajien palkkiot – vain muutamia mainitakseni. Koska tämä on pohjimmiltaan pankkitili, se on FDIC-vakuutettu, mutta vakuutusmäärä riippuu muutamista tekijöistä, mukaan lukien luottamuksen tyyppi.
Bottom Line
Testamentti on tärkeä, jotta voit kertoa, mitä omaisuudellesi pitäisi tapahtua kuolemasi jälkeen, mutta jos tarvitset rahoitustilin hoitaaksesi omaisuutta edunsaajiesi puolesta, luota ja luottopankkitili saattaa olla sinulle sopivampi vaihtoehto. Keskustele pankkien edustajien ja/tai rahoitusneuvojan kanssa nähdäksesi, sopiiko tämä lähestymistapa sinulle.
Vinkkejä kiinteistön suunnitteluun
Kokonaisvaltaisten kiinteistösuunnittelutarpeidesi selvittäminen on tärkeä askel varmistaaksesi, että talousasiasi ovat kunnossa, varsinkin jos sinulle tapahtuu jotain etkä pysty tekemään omia päätöksiäsi. Käytä meidän kattava kiinteistösuunnitteluopas ymmärtää kaikki kiinteistösuunnittelun osatekijät.
A taloudellinen neuvonantaja voisi auttaa sinua laatimaan kiinteistösuunnitelman taloudellisia tarpeitasi ja tavoitteitasi varten. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen taloudellisen neuvonantajan kanssa alueellasi, ja voit haastatella neuvonantajaasi maksutta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Kuvan luotto: ©iStock.com/Skynesher
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/set-trust-bank-account-212119759.html