Kannattaako eläkerahastojen hoitamisesta maksaa rahoitusneuvojalle, jos olet varma omiin sijoitusstrategioihinsa? Minusta tuntuu, että minulla on vankka käsitys pitkän aikavälin sijoitusstrategioista. Ja sellaisenaan uskon, että noin 1 prosentti hallinnoiduista varoista, jonka maksaisin kaikista ulkopuolisista neuvoista, ylittäisi mahdolliset hyödyt. On totta, että on tärkeää saada ulkopuolisia mielipiteitä, jotta voidaan verrata parhaita käytäntöjä sijoituksiin, mutta kuuluisa Warren Buffetin sijoitusveto – jossa hän kohtasi matalapalkkioisen indeksirahaston aktiivisesti hoidetun hedge-rahastosalkun kanssa – saa minut ikäväksi luottamaan mihin tahansa ammattilaiseen. sijoittaja.
-Mike
Olet aivan oikeassa kysyessäsi tämän kysymyksen. Jos tunnet olosi mukavaksi sijoittaa yksin, mitä järkeä on työskennellä taloudellisen neuvonantajan kanssa, jonka palkkio on 1 % hallinnoitavat varat voisiko vähentää sijoitustuottoasi?
Otin yhteyttä neuvonantajien verkostoon saadakseni heidän kantansa tähän kyselyyn. He painottivat sitä nopeasti palveluita taloudellisena neuvonantajana voivat perustella kustannukset. Mutta monet heistä ehdottivat myös, että asiakkaat harkitsevat, onko 1 % paljain luiden sijoitusten hoidosta maksun arvoinen.
"Sijoitusten hallinta on (tai sen pitäisi olla) vain pieni osa siitä, mitä rahoitusneuvojat tekevät asiakkaidensa hyväksi", sanoo George Gagliardi, Coromandel Wealth Managementin taloudellinen neuvonantaja. "Jos neuvonantajasi hallinnoi vain omaisuuttasi ja veloittaa yhden prosentin, etsi toinen neuvonantaja. Maksat liikaa."
Näin voit määrittää, onko sinun mielestäsi järkevää työskentele talousneuvojan kanssa.
(Huomaa: Tässä artikkelissa lainatut neuvojat puhuvat vain puolestaan. Omat kokemuksesi voivat vaihdella, eivätkä kaikki pidä työskentelyä neuvonantajan kanssa hintansa arvoisena tilanteensa mukaan.)
Olet oikeassa kysyäksesi 1 % Just Investment Managementista
Keskustelumme neuvonantajat olivat yleisesti samaa mieltä siitä, että 1 %:n maksaminen ei ole järkevää, jos saat vain perussijoituksenhoitopalvelut.
"Rahoitusneuvojan palkkaaminen vain hallitsemaan hajautettua indeksoitua salkkua, kun olet kokenut sijoittaja – ilman lisäpalveluita, kuten taloussuunnittelua ja veroja – ei todennäköisesti olisi hintansa arvoista", sanoo Brian Schmehil, sertifioitu taloussuunnittelija ja toimitusjohtaja. varainhoidosta The Mather Groupissa.
Hän lisää, että "ellei neuvonantaja hyödynnä verotuksellisen korjuun, suora indeksointi ja omaisuusluokan sijainti."
Monet palvelut, jotka (voivat) oikeuttaa maksun
Jos kuitenkin etsit lisää kokonaisvaltaiset taloussuunnittelupalvelut, jos haluat hallita veroja, lahjoituksia ja muita rahoitussuunnitelmasi näkökohtia tai sinulla on vaikeuksia hallita tunteitasi markkinoiden epävakauden aikana, laskelmasi voi muuttua. Asiakkaat voivat kokea, että 1 %:n maksu on sen arvoinen, riippuen tilanteesta ja neuvonantajan palveluista. Tässä on mitä neuvonantaja voi tarjota.
Rauhallinen volatiliteettijaksojen aikana
Jopa itsevarmat sijoittajat panikoivat tai eksyvät rahoitussuunnitelmastaan.
Sijoittajat, jotka purkavat sijoituksiaan karhumarkkinoiden aikana tai sijoittavat aikahorisonttiinsa liian konservatiivisesti, saattavat jäädä paitsi arvokkaasta tuotosta.
"Taloudellinen neuvonantaja auttaa sijoittajia pysymään strategiassa ja navigoimaan päätöksissä ilman tunnekomponentteja", sanoo Anna Sergunina, sertifioitu taloussuunnittelija, MainStreet Financial Planningin toimitusjohtaja.
Rakenne ja koordinointi
Taloudellinen neuvonantaja voi toimia taloustiimisi tukijana. He voivat koordinoida verosuunnittelustrategioita kirjanpitäjät, pidä silmällä kiinteistösuunnittelustrategioita asianajajien kanssa ja auta riskienhallintatuotteiden päivittämisessä yhteistyössä eri vakuutusalan ammattilaisten ja eläkeasiantuntijoiden kanssa.
"Autamme asiakkaita päättämään sosiaaliturvastrategiasta (ja siitä, miten Medicare rakennetaan", sanoo Crystal J. Cox, Wealthspire Advisorsin varatoimitusjohtaja. "Teemme kirjaimellisesti niin paljon sijoitusten ulkopuolella."
Verotietoiset sijoituspäätökset
Viisas sijoittaminen menee pidemmälle kuin sen päättäminen, mikä sijoitusrahasto vastaa rahoitustarpeesi.
Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa löytämään verotehokkaampia tapoja sijoittaa, lahjoittaa ja hallita sijoitustappioita.
"Yksi asiakkaistani oli hyvin yllättynyt kuultuaan verotettavalle tilille määräaikaisen eläkerahaston sijoittamisen tuloverovaikutuksista", sanoo Tammy R. Wener, RW Financial Planning LLC:n sertifioitu taloussuunnittelija. "Kun otetaan huomioon rahaston ostoajankohta, myyntivoiton jakaminen ja asiakkaan tuloveroluokka, se oli kallis oppitunti."
Kokea
Taloudellinen neuvonantaja, jolla on rauhallinen "olen siellä, tehnyt sen" -asenteella, voi olla hintansa arvoinen, kun markkinat muuttuvat rajuiksi.
"Mikään ei myöskään korvaa kokemusta", sanoo Kenneth B. Waltzer, sertifioitu taloussuunnittelija, yksi KCS Wealth Advisoryn perustajista ja toimitusjohtaja. "Tutkimukset ovat osoittaneet, että nuoremmat sijoitusammattilaiset menestyivät globaalin finanssikriisin aikana huonommin kuin vanhemmat, pääasiassa siksi, että he eivät olleet vielä käyneet läpi vakavia karhumarkkinoita."
Toinen lausunto
"On tärkeää saada objektiivinen toinen mielipide salkustasi hajauttamisen, riskien ja veronhallinnan suhteen", sanoo Lisa AK Kirchenbauer, sertifioitu rahoitussuunnittelija, Omega Wealth Managementin perustaja ja toimitusjohtaja. ”Meillä kaikilla on sokeita kulmia, ja ne meistä, jotka katsomme asiakkaan koko taloudellista kuvaa, voivat tarjota arvokkaita oivalluksia ja objektiivisuutta parhaillekin sijoittajille.”
Toinen mielipide voi myös auttaa katkaisemaan siteitä puolisoiden välisiin rahariitoksiin. Tai se voi sallia vähemmän rahaan luottavaisen puolison mieltymysten olevan tasa-arvoisia parisuhteessa.
Bottom Line
Neuvojat kertovat nopeasti palveluista, joita he voivat tarjota sijoitustoiminnan lisäksi. Mutta monet huomauttavat myös, että 1 % on korkea maksu palveluista, jotka eivät ylitä sijoitusvinkkejä. Jos kuitenkin etsit neuvoja, koordinaatiota ja tapaa vastustaa turhia sijoituspäätöksiä, taloudellinen neuvonantaja saattaa olla hintansa arvoinen.
Sijoitus- ja eläkesuunnitteluvinkkejä
Jos sinulla on sijoitus- ja eläketilanteeseesi liittyviä kysymyksiä, a talousneuvoja voi auttaa. Talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Kun suunnittelet tuloja eläkkeellä, pidä silmällä sosiaaliturvaa. Käyttää SmartAssetin sosiaaliturvalaskin saadaksesi käsityksen siitä, miltä etusi voisi näyttää eläkkeellä.
Susannah Snider, CFP® on SmartAssetin taloussuunnittelukolumnisti, ja hän vastaa lukijoiden kysymyksiin henkilökohtaiseen talouteen liittyvistä aiheista. Onko sinulla kysymys, johon haluaisit vastauksen? Sähköposti [sähköposti suojattu] ja kysymykseesi voidaan vastata seuraavassa sarakkeessa.
Huomaa, että Susannah ei osallistu SmartAdvisor Match -alustaan ja on SmartAssetin työntekijä.
Valokuva: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale
Viesti Kysy neuvonantajalta: Minulla on "vankka käsitys" sijoitusstrategioista. Joten miksi minun pitäisi maksaa 1 % talousneuvojalle? ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-solid-understanding-investment-223445290.html