Olen sijoittanut 600 7,500 dollaria, mutta taloudellinen neuvonantajani on tehnyt vain yhden kaupan tänä vuonna ja jättänyt XNUMX XNUMX dollaria käteistä Roth IRA:hani. Onko aika päästä eroon hänestä?

Vastaus: Vaikuttaa siltä, ​​että olet myöhässä istumasta neuvonantajasi kanssa tarkistaaksesi portfoliostrategiasi ja saadaksesi ensikäden vastauksia kysymyksiisi. Itse asiassa neuvonantajan tulee tehdä selväksi, missä olosuhteissa hän tekee muutoksia sijoitustileihin ja mikä heidän yrityksensä prosessi on varmistaa, että rahat eivät ole käteisellä vaan sijoitetaan, sanoo Forbes Financialin sertifioitu taloussuunnittelija Daniel Forbes. Suunnittelu. "Pyydä neuvonantajaa selventämään näitä kysymyksiä", Forbes sanoo. (Etsitkö talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Tämä ei tarkoita, että talousneuvojasi pitäisi puuhata tilejäsi koko ajan. Todellakin, etujoukko suosittelee tasapainottamista noin kuuden kuukauden välein, kun taas Morningstarin Christine Benz sanoo tehdä se joka vuosi, vaikka toiset suosittelevat kuukausittain. Ja jotkut ammattilaiset sanovat, että on yleistä, että jotkut neuvojat tasapainottavat uudelleen vain vuosittain. "Ennen kaikkea suosittelen, että pyydät neuvonantajaltasi keskustelua tai selitystä", sanoo sertifioitu rahoitussuunnittelija Steve Zakelj Flatirons Wealth Managementista. Tämä kaikki sanoi, jälleen kerran, neuvonantajasi oli huolimaton, kun hän ei kertonut sinulle strategiastaan.

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Tässä on toinen kysymys: kuinka paljon tasapainottaminen olisi hyödyttänyt sinua - vai ei? ”Yllättäen osakkeiden ja joukkovelkakirjalainojen välillä on tänä vuonna niin paljon korrelaatiota, että tasapainon tasapainottamiseen ei ole läheskään niin paljon mahdollisuuksia kuin voisi luulla. Jos joukkovelkakirjat olisivat nousussa tai jopa tasaiset, saattaa olla olemassa mahdollisuus, mutta koska myös joukkovelkakirjat ovat laskussa, mahdollisuudet ovat rajalliset”, sanoo sertifioitu rahoitussuunnittelija Charles Green Springboard Asset Managementista. (Etsitkö talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Ja kuten Chisholm Wealth Managementin sertifioitu taloussuunnittelija Jarrod Sandra toteaa: ”Kun kaikki liikkuu rinnakkain, se ei tarjoa paljon mahdollisuuksia. Jos salkku koostuu vain 3–5 rahastosta, niin ehkä ne eivät ole siirtyneet rajojen ulkopuolelle uudelleenallokoinnin tai tasapainottamisen mahdollistamiseksi”, Sandra sanoo.

Entä se käteisraha Rothissasi? Jotkut ammattilaiset sanovat, että Roth IRA:ssasi ei välttämättä ole merkitystä, riippuen tarkasta olosuhteistasi: ”Sanotko, että sinulla oli Roth IRA:ssasi 600,000 600,000 dollaria? Vai onko muita tilejä? Jos sinulla on 7,500 1 dollarin Roth IRA ja 2 XNUMX dollaria käteistä, en ole varma, että olisin järkyttynyt”, Zakelj sanoo. Itse asiassa monet yritykset tai neuvonantajat haluavat ylläpitää XNUMX–XNUMX %:n kassasaldoa tai niiden on säilytettävä jatkuvasti. "Koska osakkeet ja joukkovelkakirjat ovat laskeneet tänä vuonna, käteisellä oli todennäköisesti paras paikka olla", Zakelj sanoo.

Zakelj lisää myös haluavansa tietää, onko toinen tili verotettava tili, jonka tasapainottaminen voi aiheuttaa negatiivisia veroseuraamuksia. "Mihin omaisuuteen olet sijoittanut? Jotkut investoinnit eivät mahdollista lyhyemmän aikavälin tasapainottamista”, Zakelj sanoo.

Se voi myös riippua Rothisi iästä, jotkut ammattilaiset sanovat. Roth-muunnoksilla on 5 vuoden sääntö, joka edellyttää, että sinun on odotettava ennen muunnettujen saldojen, maksujen tai tulojen nostamista iästäsi riippumatta. joten muista käteisvaroistasi riippuen olisi voinut olla järkevää pitää vaatimaton määrä tästä sijoituksesta käteisenä, koska voisit käyttää näitä varoja hätätapauksessa, ammattilaiset sanovat.

”Jos sinulla on muuta riittävää hätävaraa, nämä varat kannattaa sijoittaa. Sen sijaan käteisenä pitäminen on luultavasti säästänyt rahaa tänä vuonna”, sanoo sertifioitu rahoitussuunnittelija Danna Jacobs Legacy Care Wealthistä. Sertifioitu rahoitussuunnittelija Charles Sachs huomauttaa, että "Koska Roth's ei vaadi RMD:tä, uskoisin, että tili sijoitetaan salkkusi korkeimman tuotto-omaisuuden säilyttämiseen." 

Mutta tämä palaa edelleen kysymykseen kommunikaatiosta neuvonantajasi kanssa: Et tiennyt, mitä hän teki ja miksi, ja se on ongelma. Jos et pysty korjaamaan tilannetta mielesi mukaan, etsi joku uusi. (Etsitkö talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Kysymykset on muokattu lyhyyden ja selkeyden vuoksi.