Olen eläkkeellä oleva veteraani, jolla ei ole eläketilejä ja haluan aloittaa sijoittamisen 30,000 XNUMX dollarilla. Haluaisin sijoitusneuvoja, mutta huomaan, että neuvonantajilla on vähimmäissijoitusvaatimukset, ja en epäröi työskennellä robo-neuvojan kanssa. Voitko ohjata minut oikeaan suuntaan?
- Anonyymi
Tavallinen neuvo henkilöille, joilla on vaatimaton tili, on etsiä a robo-neuvonantaja. Näillä digitaalisilla sijoitusneuvojilla on tyypillisesti alhaisemmat palkkiot ja pienemmät vähimmäissijoitusvaatimukset, joten jopa muutaman tuhannen dollarin sijoittajat voivat käyttää heidän palveluitaan.
Mutta koska tunnet epämukavuuttasi online-neuvonnassa, on järkevää, että haluat katsoa robo-tarjonnan ulkopuolelle. Ja onneksi sinulla on vaihtoehtoja. Tässä on mitä sinun tulee tietää löytää ammattimaista taloudellista apua kun sinulla on rajalliset varat sijoittaa.
Paljonko taloudellinen neuvonantaja maksaa?
Usein, talousneuvojat veloittavat maksun Asiakas on sijoittanut yritykseen rahamäärän perusteella, jota kutsutaan hallinnoiduiksi varoiksi (AUM).
Maksu on usein noin 1 % AUM:sta, mutta neuvojat voivat käyttää liukuvaa asteikkoa ja veloittaa suuremman prosenttiosuuden pienemmiltä tileiltä. Kuten olet ehkä kokenut etsiessäsi ammattiapua, monet näistä neuvonantajista eivät voi ottaa tiliä alle esimerkiksi 100,000 XNUMX dollarin.
Robo-neuvojat veloittavat yleensä vähemmän. He voivat pyytää 0.25–0.5 % AUM:sta. Lisäksi heillä on usein pienempiä tilien vähimmäismääriä. Saatat pystyä turvaamaan robo-neuvojan palvelut 3,000 XNUMX dollarilla tai jopa pienemmällä sijoitettavalla omaisuudella.
Vaikka robo-neuvoja voi tarjota tarpeeksi apua aloittelevia sijoittajia, kuulostaa siltä, että kaipaat tuota ihmissuhdetta kultaisina vuosinasi.
Ota yhteyttä talousneuvojaan
Alustalla, kuten SmartAdvisor Match, sijoittajat, joilla on vähintään 25,000 XNUMX dollaria sijoitettavaa omaisuutta, voivat tehdä parin rahoitusneuvojan kanssa. Alusta voi linkittää sinut esiseulottuihin otteluihin, joiden kanssa voit keskustella ilman sinulle velvoitetta.
Vaikka joillakin alustan neuvonantajilla on vahvat tilivaatimukset, toiset eivät määritä vähimmäissijoitusta ja voivat antaa neuvoja tietylle korolle. Kun haastattelet taloudellisia neuvonantajia, muista kysyä maksuista varmistaaksesi, että ne ovat kohtuullisia suhteessa sijoitettavaan summaan.
Harkitse hybridi-robo-neuvojaa
Saatat saada inhimillisen tekijän halvemmalla hybridirobo-neuvojalla. Palvelu yhdistää robo-investoinnin automatisoinnin ja inhimillisen neuvonantajan henkilökohtaisen kosketuksen.
Esimerkiksi Schwabin Intelligent Portfolios Premium tarjoaa robo-neuvojan lisäksi sertifioidun taloussuunnittelijan (CFP) palvelut. Se veloittaa kertaluonteisen 300 dollarin suunnittelumaksun. Sen jälkeen käyttäjät maksavat 30 dollarin kuukausittaisen neuvontamaksun. Tilin vähimmäismäärä on 25,000 XNUMX dollaria.
Neuvonantajan palkkiorakenteet
Jos haluat välttää robo-neuvojan kokonaan, harkitse neuvonantajien etsimistä, joilla on epäperinteiset maksurakenteet. He voivat antaa neuvoja, joita tarvitset a kerta- tai tuntimaksu.
Huomaa, että nämä tuntihinnat vaihtelevat neuvonantajan mukaan, mutta ne voivat olla jyrkkiä verrattuna sijoitettavaan rahamäärään. Tee ensin vertailuostos.
Ja sana viisaille: Jotkut neuvonantajille maksetaan palkkion perusteella tuotteen myymisestä sinulle. Se voi olla halvempi tapa saada neuvoja etukäteen, mutta yleensä on viisasta hakea luottamusmieheltä rahoitusneuvojaa. Luottamusmiesten on toimittava sinun etusi mukaisesti.
Ilmaisen talousneuvon löytäminen
Vanhempana ja veteraanina saatat saada ilmaista talousneuvontaa.
Harkitse Taloussuunnitteluliitto (FPA). Tällä hetkellä useat FPA:n jäsenet tarjoavat lyhytaikaista pro bono -taloudellista suunnitteluapua alipalveltuille henkilöille, mukaan lukien veteraaneille, COVID-19-pandemian valossa.
Vanhempana pääset myös palvelun palveluihin Vapaaehtoisten tuloverotuki ohjelmoida. Tämä ilmainen palvelu vastaa veroilmoituskysymyksiin, jotka voivat koskea sijoituksiasi ja nostostrategioitasi.
Mitä tehdä seuraavaksi
Talousneuvontapalveluilla on maine yksinomaan varakkaiden henkilöiden palvelemisesta, mutta myös suhteellisen vaatimattomien tilien sijoittajien pitäisi pystyä löytämään taloudellinen neuvonta jos he tietävät mistä etsiä.
Harkitse näitä resursseja:
Ilmaista talousneuvontaa veteraaneille, eläkeläisille ja muille alipalveltuille yhteisöille.
Robo- tai hybriditaloudellinen neuvonantajapalvelu.
Henkilökohtainen talousneuvoja, joka veloittaa kohtuullisen tunti- tai projektikohtaisen palkkion.
A fidusiaarinen taloudellinen neuvonantaja täytyy toimia oman etusi mukaisesti. Harkitse sertifioidun taloussuunnittelijan etsimistä. Etsi joku, jolla on asiantuntemusta eläketulojen suunnittelusta ja muista taloudelliseen tilanteeseesi liittyvistä alueista.
Sijoitus- ja eläkesuunnitteluvinkkejä
Jos sinulla on sijoitus- ja eläketilanteeseesi liittyviä kysymyksiä, a talousneuvoja voi auttaa. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Kun suunnittelet tuloja eläkkeellä, pidä silmällä sosiaaliturvaa. Käyttää SmartAssetin sosiaaliturvalaskin saadaksesi käsityksen siitä, miltä etusi voisi näyttää eläkkeellä.
Susannah Snider, CFP® on SmartAssetin taloussuunnittelukolumnisti, ja hän vastaa lukijoiden kysymyksiin henkilökohtaiseen talouteen liittyvistä aiheista. Onko sinulla kysymys, johon haluaisit vastauksen? Sähköposti [sähköposti suojattu] ja kysymykseesi voidaan vastata seuraavassa sarakkeessa.
Huomaa, että Susannah ei ole SmartAdvisor Match -alustan jäsen.
Valokuva: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
Viesti Minulla on 30,000 XNUMX dollaria sijoittamiseen. Toimiiko talousneuvoja kanssani? ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html