Kysymys: Tavattuaan mukavan miehen ja seurusteltuaan vähän, hän alkoi toimia taloudellisena neuvonantajanani, mitä arvostin, koska olen tietämätön näistä asioista. Hän on miljonääri, upea ja 70-vuotiaana viisi vuotta minua vanhempi. Hän perusti minut hyvämaineiseen sijoitusyhtiöön, jonka hallituksessa hän sanoi olevansa mukana. Mutta hän hoiti kaiken yhteydenpidon välittäjän kanssa. Pyysin useaan otteeseen tämän kaverin nimeä ja yhteystietoja, mutta hän sanoi minulle, että minun pitäisi jättää "kaikki se juttu" hänelle, koska minulla ei ollut tietoa tai asiantuntemusta keskustella näistä asioista välittäjän kanssa, ja minun pitäisi todellakin älä tuhlaa miehen aikaa.
Elän sosiaaliturvalla ja hänen ohjauksensa ansiosta olen sijoittanut lähes 10,000 20 dollaria kryptoon helmikuusta lähtien. Tämä oli aina ollut suunnitelma: vetää noin puolet pois pienyrityksen perustamiseksi, immateriaaliomaisuuden suojelemiseksi ja tarvittavien lisenssien ja oikeudellisten neuvojen saamiseksi. Rahan piti taianomaisesti ilmestyä pankkitililleni syyskuussa. Paitsi että ei. Ja kaverini kummitteli minua. Radiohiljaisuus. Hänellä ei ole salasanaani tai pääsyä sekki- tai säästötililleni. Olen ottanut yhteyttä sijoitusyhtiöön, eikä heillä ole aavistustakaan, kuka hän on. Eikä mihin rahani menivät sen jälkeen, kun ne oli muunnettu kryptoksi. Minulla on alle XNUMX dollaria heidän kassaan. He ovat jäädyttäneet tilini.
Tämä on niin vaikea oppitunti, onko toivoa saada rahani takaisin? Olen nolostunut ja nöyryytetty, mutta en ole rikki. Suututti kyllä. Se, että joudun aloittamaan uudelleen tyhjästä, enkä tiedä, onko tämä korjattavissa, ei ole ihanteellinen, mutta etenen eteenpäin. Mihin toimenpiteisiin minun pitäisi ryhtyä? Olen leski ja lapseni ovat myös kuolleet. Tunnen itseni ehdottomasti tyhmäksi.
Vastaus: Olemme erittäin pahoillamme, että tämä tapahtui sinulle, ja huomaa, että et ole yksin huijatuksi joutuessasi. On monia ihmisiä, kuten exäsi, jotka ovat erittäin kehittyneitä manipuloimaan muita. Jotkut rikkaimmista ja menestyneimmistä ihmisistä ovat langenneet huijauksiin – katsokaa vain kaikkia, jotka ovat sijoittaneet Bernie Madoffiin. Meillä ei kuitenkaan ole parhaita välittömiä uutisia sinulle (et ehkä koskaan saa niitä rahoja takaisin) – vaikka tämä on oppitunti siitä, kuinka tutkia perusteellisesti jokainen ammattimainen neuvonantaja, jonka haluat palkata tulevaisuudessa. (Etsitkö talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)
On todellakin epätodennäköistä, että näet koskaan rahojasi uudelleen, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Joe Favorito Landmark Wealth Managementista. Pettäjästä tulee ilmoittaa viranomaisille, varsinkin kun otetaan huomioon, että tuon rahasumman varastaminen olisi suurta varkautta, Favorito sanoo. Ole valmis antamaan tunnistetiedot ja yksityiskohtainen selvitys siitä, mitä tapahtui ja kuinka paljon rahaa menetit.
Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Lähetä kysymyksiä ja huolenaiheita osoitteeseen [sähköposti suojattu].
Jos hän itse asiassa oli todellinen taloudellinen neuvonantaja, hänellä oli todennäköisesti myös valtion tai SEC:n lisenssi. "Saatat löytää hänen nimensä joko Brokercheckin tai Investment Advisor Public Disclosure -verkkosivustoilta. Jos hän on luettelossa, sinun tulee tehdä valitus asianmukaisille viranomaisille, ja voit jopa harkita asianajajan palkkaamista, joka voi tutkia asianmukaiset seuraavat vaiheet”, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Andrew Bernell Century Park Wealth Managementista.
Suuri opetus tässä on: "Älä koskaan anna rahaa kenellekään enää sillä tavalla. Jos sijoitat rahaa, sekki tulee aina maksaa välittäjälle tai itsellesi, jotta se vahvistetaan talletusta varten tilinumerollesi. Missään vaiheessa sinun ei pitäisi tehdä uloskirjautumista kolmannelle osapuolelle”, Favorito sanoo.
Sinun tulisi myös tarkastella luottotietojasi ja pyytää henkilötunnusta Internal Revenue Service -palvelusta veroilmoitusta varten, sanoo sertifioitu rahoitussuunnittelija Derieck Hodges Anchorpointe Wealth Managementista. "Sinun on varottava identiteettivarkauksia, koska saatat olla nyt paljon haavoittuvampi", Hodges sanoo.
Mitä etsiä talousneuvojalta jatkossa
Jatkossa, jos haluat taloudellisen neuvonantajan auttavan sinua, sinun tulee etsiä sellaista, joka ottaa luottamustehtävänsä vakavasti, ja muista kysyä nämä 15 neuvonantajan kysymystä. (Etsitkö talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)
Koska omaisuutesi on suhteellisen pieni, saatat olla hyödyllistä työskennellä maksullisen tunti- tai projektipohjaisen suunnittelijan kanssa, joka voi tarjota ohjausta nykyiseen tilanteeseen. Voit jopa tutkia pro-bono-suunnitteluorganisaatioita, kuten Financial Planning Association (FPA), GreenPath tai National Foundation for Credit Counseling, jotka kaikki tarjoavat suunnittelupalveluita alipalveltuille henkilöille.
Tiedä myös, mitä punaisia lippuja kannattaa varoa. Kun joku pyytää sinulta käteistä sijoittamiseen, Favorito sanoo, että se on punainen lippu. Ja lisää Bernell: ”Neuvonantaja, joka istuu sen sijoitusyhtiön hallituksessa, johon hän sijoittaa rahasi, on punainen lippu. Se on eturistiriita, ja sinun tulee kysyä kaikilta haastatelluilta neuvonantajilta heidän paikkojaan hallituksessa. Neuvonantajan tulee olla riippumaton ja mahdolliset ristiriidat tulee paljastaa etukäteen." (Etsitkö talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)
Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Lähetä kysymyksiä ja huolenaiheita osoitteeseen [sähköposti suojattu].
Kysymykset on muokattu lyhyyden ja selkeyden vuoksi.
Tässä artikkelissa esitetyt neuvot, suositukset tai sijoitukset ovat MarketWatch Picksin antamia, eivätkä kaupalliset kumppanimme ole tarkistaneet tai hyväksyneet niitä.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo