Useimmat ihmiset ovat vielä uusia I-obligaatioihin sijoittamisessa, joten ei ole yllättävää, että heillä on paljon kysymyksiä perusasioista. Kun uusi vuosi alkaa, tilanne muuttuu entistä monimutkaisemmaksi strategian takia. Pitäisikö sinun ostaa nyt? Pitäisikö sinun odottaa? Pitäisikö sinun lunastaa I-obligaatioilla, jotka ostit viime vuonna vai edellisenä vuonna?
Jos sinulla on kysyttävää sijoittamisen mekaniikasta, kuinka se sopii yleiseen rahoitussuunnitelmaasi tai mitkä strategiat voivat auttaa sinua saamaan kaiken irti rahoistasi, voit myös kirjoittaa apua osoitteeseen [sähköposti suojattu].
Tässä on 10 parasta postilaukustamme, joka on täynnä kysymyksiä I-obligaatioista.
Ostin ensimmäisen I-obligaationi kesäkuussa 2022. Voinko ostaa toisen I-obligaationi nyt vai täytyykö minun odottaa kokonainen vuosi (kesäkuu 2023) ostaakseni toisen?
Wayne
Voit ostaa jopa 10,000 XNUMX dollarin arvoinen I-obligaatio per henkilö joka kalenterivuosi, joten uusi kalenterivuosi nollattiin 1. tammikuuta, jolloin ostot avataan uudelleen. Yhden vuoden aika tulee voimaan vasta oston jälkeen. Sinun on säilytettävä kesäkuussa 2022 ostamasi I-obligaatiot vähintään kesäkuuhun 2023 asti, ennen kuin voit lunastaa ne, mutta huomaa, että jos lunastat ne ennen viittä vuotta, menetät kolmen viimeisen kuukauden koron.
Viime vuonna avasin TreasuryDirect-tilin ja talletin 10,000 XNUMX dollaria I-obligaatioina. Voinko tallettaa tälle vuodelle samalle tilille?
Anand
Kyllä, voit kirjautua sisään TreasuryDirect.gov ja ostaa uusia I-obligaatioita tänä vuonna samalla tilillä. Näet kaikki omistustietosi tiliyhteenvedossasi.
Onko mahdollista ostaa ja/tai pitää hallussaan näitä joukkovelkakirjoja välittäjän, kuten Vanguardin, kautta vai rajoitammeko ostamisen TreasuryDirect.govin kautta?
mikrofoni
Vaikka voit ostaa valtion joukkovelkakirjalainoja ja TIPSejä välityksen kautta, sinulla on oltava tili osoitteessa TreasuryDirect.gov I-obligaatioita varten ja ostaa ja lunastaa ne suoraan valtiolta. Sivusto voi olla hieman vaikea käyttää, joten ole kärsivällinen.
Ostin 10,000 2021 dollarin I-lainan marraskuussa XNUMX. Mitä korkoa tämä I-obligaatio ansaitsee, jos en lunasta sitä tänä vuonna enkä mahdollisesti lunasta sitä vielä muutamaan vuoteen? Mistä tämä tieto löytyy?
Lilja
- I-bond-korko voi olla hämmentävää, koska se vaihtuu kuuden kuukauden välein, marras- ja toukokuussa. Korko koostuu kahdesta osasta, inflaatiokorjatusta ja kiinteästä korosta, ja listattu korko on näiden kahden yhdistelmä koko vuodelle. Joten korko marraskuussa 2021 olisi ollut 7.12 %, mutta itse asiassa saat vain puolet siitä. Joten I-obligaatiosi ansaitsi 3.56 % kuuden kuukauden ajan, sitten 4.81 % seuraavan kuuden kuukauden ajan ja sitten 3.24 %. Riippumatta siitä, missä kuussa ostat, pidät alkuperäistä korkoa täyden kuuden kuukauden ajan, minkä jälkeen myös seuraavat hinnat kestävät kuusi kuukautta. Kaikki nämä tiedot näkyvät tilisi yhteenvedossa osoitteessa TreasuryDirect.gov.
Mietin, mitä minun pitää tehdä, kun nykyiset I-obligaationi erääntyvät viiden vuoden kuluttua? Mitä tapahtuu, jos en tee mitään?
Duane
I-obligaatiosi pysyvät TreasuryDirect.gov-tililläsi ja ansaitsevat edelleen korkoa, kunnes lunastat ne, jopa 30 vuodeksi, ja veroa lykätään, kunnes nostat rahat. Joten jos et tee mitään, tili jatkaa vain kasvaa. Viiden vuoden jälkeen et enää menetä kolmen kuukauden korkoja, jos lunastat.
Voinko ostaa I-obligaatioita veronpalautukseni kanssa, jos olen saavuttanut 10 XNUMX dollarin vuosirajan?
Michael
On olemassa useita tapoja ylittää I-obligaatioiden 10,000 XNUMX dollarin henkilö/vuosi raja. Jos saat hyvityksen, voit pyytää, että se maksetaan paperilla I-obligaatioina, enintään 5,000 XNUMX dollaria. Voit myös lahjoittaa I-obligaatioita muille, kuten lapsille, lapsenlapsille ja perheen ulkopuolisille, kunhan sinulla on heidän henkilötunnuksensa. Puolisot voivat jopa antaa lahjoja toisilleen. Lahjat voivat lunastaa minä tahansa vuonna, jolloin he eivät ole vielä saavuttaneet omaa vuosirajaansa, joten lahjat voivat jäädä lunastamatta ja kerätä korkoa, kunnes vastaanottaja on valmis.
Onko I-obligaatioiden korot vapautettu valtion ja paikallisista veroista, kuten muiden valtion velkojen korot?
Michael
Kyllä, I-obligaatioiden korot on vapautettu osavaltion ja paikallisista veroista, ja korkojen veroa lykätään liittovaltion veroista, kunnes lunastat joukkovelkakirjalainan. Jos lunastat lainan päteviin koulutustarkoituksiin, saatat olla myös vapautettu liittovaltion veroista.
Miten I-bondin korko tarkalleen ottaen lasketaan ja milloin se maksetaan?
Lynne
Hallituksella on monimutkainen kaava I-obligaatioiden koron laskemiseen, mutta se yhdistetään tilillesi kuuden kuukauden välein ostokuukauden ensimmäisestä päivästä alkaen. Näet omistusten nykyisen arvon tiliyhteenvedossa, mutta huomaa, että jos olet viiden vuoden sisällä, näytettävä summa ei sisällä kolmen viimeisen kuukauden korkoa, mikä olisi sakko ennenaikaisesta kotiutuksesta. .
Milloin on paras aika ostaa seuraava I-obligaationi tämän ja seuraavan toukokuussa tapahtuvan koronmuutoksen välillä?
David
Mitä mieltä olet inflaatiosta? Jos haluat odottaa dataa, sinun kannattaa odottaa huhtikuun puoliväliin asti, jolloin viimeinen inflaatioraportti, joka ottaa huomioon seuraavan I-lainan koron, on saatavilla ja sinulla on parempi käsitys siitä, mitä se tulee olemaan. . Ottaen huomioon asioiden etenemisen, se on todennäköisesti seuraava korko on alhaisempi kuin nykyinen vuositasolla 6.89 %.
Keskitytään yleensä siihen, mikä on paras aika ostaa… onko paras aika myydä?
Jerry
Paras aika myydä on todella sinun. I-obligaatiot ansaitsevat korkoa jopa 30 vuotta, joten voit vain pitää niistä kiinni ja käyttää niitä inflaatiosuojattuina käteisvastineena. Viiden vuoden kuluttua ne ovat täysin likvidejä, ja voit lunastaa minkä tahansa osan omistuksistasi käymällä tililläsi osoitteessa TreasuryDirect.gov ja lähettämällä varat pankkitilillesi.
Lähde: https://www.marketwatch.com/story/when-can-i-sell-my-i-bonds-should-i-buy-more-i-bonds-answers-to-your-questions-about- series-i-bonds-11673974438?siteid=yhoof2&yptr=yahoo