I Bond hakkeroi veroilmoituksia ja paljon muuta, kun inflaatio osuu 8.5 prosenttiin

Paluu go-go-inflaatioon on surkea lompakossa, mutta voi olla hyvä veronpalautuksellesi.

Yhdysvaltain inflaatio oli 8.5 % maaliskuussa viimeisten 12 kuukauden aikana – suurin 12 kuukauden nousu sitten joulukuun 1981, jolloin "Falcon Crest" debytoi perjantai-iltaisin CBS:llä heti "Dallasin" jälkeen.

Pelkästään kaasun hinnat nousivat maaliskuussa 48 %, mikä lisäsi kuluttajien epävarmaa tunnetta varallisuudestaan ​​ja Yhdysvaltain talouden terveydestä.

Kummallista kyllä, IRS:llä on lomake, joka liittyy inflaatiopeliin säästöjen saamiseksi, jota joillakin myöhästyneillä ilmoittajilla on vielä aikaa harkita.

Olemme lähestymässä liittovaltion tuloveroilmoitusten jättämisen määräaikaa 18. huhtikuuta, Michigan palaa ja Detroitin kaupunki ja muut yhteisöt.

Vaikka monet ihmiset eivät ole koskaan kuulleet tästä verovinkistä, veronmaksajat voivat jättää niin kutsutun lomakkeen 8888 käyttääkseen ainakin osan liittovaltion tuloveron palautuksestaan ​​ostaakseen suoraan inflaatioindeksillä varustettuja säästöobligaatioita jättäessään liittovaltion veroilmoituksia.

Totta, ennen kuin inflaatio alkoi lämmetä, monet ihmiset kuulivat enemmän bitcoinista kuin I Bondsista.

Nyt I Bonds maksaa kuitenkin korkeimman inflaatiokorjatun koron sitten, kun ne otettiin käyttöön syyskuussa 1998, mikä on järkevää, koska kuluttajahinnat eivät ole nousseet näin paljon noin 40 vuoteen.

Säästäjät alkoivat tehdä vakavaa kaksinkertaistamista marraskuussa, kun uusien inflaatioindeksoitujen säästöobligaatioiden vuosikorko saavutti 7.12 % kuuden kuukauden aikana.

►2022 veroopas: Tärkeimmät päivämäärät hakemiselle ja pidennyksille, hyvitysten hakemiselle ja hyvitysten suunnittelulle

Miltä I Bond näyttää CD-levyn vieressä?

I Joukkovelkakirjojen korot ovat paljon korkeammat kuin säästäjien pankkitalletuksista saamat korot.

Keskimääräinen vuoden mittainen sijoitustodistus tuottaa nyt 0.22 %, mikä on vain hieman enemmän kuin vuosi sitten, kun se oli vain 0.18 %, Bankrate.comin mukaan.

Shoppailevat säästäjät voivat löytää parhaita CD-levyjä nyt 1.25 prosentin hinnalla Bankrate.comin mukaan, kun se vuosi sitten oli 0.67 prosenttia.

I Joukkolainojen korkoja ei valitettavasti ole helppo ymmärtää.

Tarina jatkuu

Tämä 7.12 %:n vuositasoinen I Bond -korko koskee ensimmäisiä kuusi kuukautta I Bondsin ostamisen jälkeen 1 ja 2021 välisenä aikana.

Korkea korko vaikuttaa lopulta myös ennen 1 ostettuihin I Bondeihin. Milloin korkea 2021 prosentin vuosikorko alkaisi, vaihtelee lainan ostokuukauden mukaan. Jälleen se koskee kuuden kuukauden ikkunaa.

I Bondsin myynti on saavuttanut ennätyksiä. I Joukkovelkakirjalainojen ostot olivat 1.31 miljardia dollaria marraskuussa, 3.04 miljardia dollaria joulukuussa, 3.538 miljardia dollaria tammikuussa, 1.246 miljardia dollaria helmikuussa ja 1.378 miljardia dollaria maaliskuussa hallituksen kuukausittaisen julkisen velan selvityksen mukaan.

Sitä vastoin viime vuoden alussa säästäjät ostivat tammikuussa 249 I Bondsista vain 2021 miljoonaa dollaria.

Pedersonin mukaan I Bonds ylitti Series EE -säästöobligaatiot viimeisen viiden kuukauden aikana 100–1 dollarilla. (Series EE -korko on vain 0.1 % marraskuusta huhtikuun 30. päivään ostetuissa joukkovelkakirjoissa; joukkovelkakirjalainojen arvo kuitenkin kaksinkertaistuu, jos niitä säilytetään 20 vuotta, jotta pidemmän aikavälin säästäjät ansaitsevat huomattavasti korkeamman koron.)

Ja korot todennäköisesti nousevat – mikä lisää I Bond -tarinaan lisää kiihkoa.

Viimeisimmät inflaatiotiedot mahdollistavat arvioita siitä, mihin I-joukkovelkakirjalainojen korot menevät tulevaisuudessa.

Vuotuinen korko, joka julkistetaan 1. toukokuuta, on todennäköisesti noin 9.6 % kuuden kuukauden ajan, sanoo Daniel Pederson, Monroessa, Michiganissa toimiva säästöobligaatioiden asiantuntija ja perustaja. www.BondHelper.com.

Tulevaa I Bond -korkoa sovellettaisiin jälleen kuuden kuukauden ajan ostoihin, jotka alkavat 1. toukokuuta. Älä kuitenkaan huolehdi, jos ostit I Bonds -koron aiemmin, sillä saat myös uuden korkeamman koron kuuden kuukauden ajaksi.

►2022 verot: Hyvitykset ovat korkeammat Child Tax Credit -hyvityksen, kolmannen ärsyketarkastuksen, ansiosta

►Veroaika tänä vuonna: Etkö ole valmis veron määräaikaan 18. huhtikuuta? Näin voit tallentaa laajennuksen.

►Ennätysinflaatio: Hidastuuko inflaatio 40 vuoden huippujen sarjan jälkeen? Jotkut taloustieteilijät ovat sitä mieltä.

Miten joukkovelkakirjat ja veronpalautukset yhdistetään?

Usko tai älä, veronmaksajat voivat kohdistaa veronpalautusrahoja I Bondsille, jos he käyttävät lomaketta 8888. Ohjeissa huomautetaan, että voit käyttää ainakin osan hyvityksestäsi jopa 5,000 8888 dollarin paperi- tai sähköisten I Bonds -lainojen ostamiseen. (Et voi käyttää lomaketta XNUMX, jos yrität hakea rahanpalautusta "vammautuneiden puolison määräysten" kautta.)

Jos sinulla on esimerkiksi 6,000 5,000 dollarin palautus, voit ostaa vain XNUMX XNUMX dollaria I Bondsissa ja voit tallettaa loput suoraan muualle.

Samalla lomakkeella voit myös tallettaa hyvityksen tai osan siitä suoraan joko kahdelle tai kolmelle tilille pankissa tai muussa rahoituslaitoksessa, mukaan lukien sijoitusrahasto tai välitystili.

Kun Pederson jätti veroilmoituksensa sähköisesti maaliskuussa, hän sisälsi lomakkeen 8888 käyttääkseen osan hyvitysrahoistaan ​​I Bonds -lainojen ostamiseen.

"En ole vieläkään saanut paperivelkakirjoja vielä", Pederson sanoi.

Kun hän saa ne, hän aikoo kiinnittää erityistä huomiota liikkeeseenlaskupäivään nähdäkseen, mikä korko alkaa ensimmäisenä. Hän väittää, että kun hän teki palautusilmoituksen, hänen pitäisi saada korko ennen kuin uusi korko tulee voimaan 1. toukokuuta.

Ei ole yllättävää, että hänen veroammattilaisensa ei nähnyt veronmaksajien tulvaa, jotka käyttivät lomaketta 8888 ostaakseen I Bonds.

Minkä julkaisupäivän saisit?

Internal Revenue Service huomauttaa, että I-obligaatioita ei lasketa liikkeeseen ennen kuin virasto on käsitellyt veroilmoituksesi.

Palautusprosessi on suoritettava loppuun, IRS sanoi, jos todellisessa palautussummassa tapahtuu muutoksia.

Lomakkeen 8888 ohjeissa huomautetaan, että I Bondsia ei annettaisi esimerkiksi jos hyvitystäsi pienennetään matemaattisen virheen vuoksi. Ja I Bonds -lainaa ei myönnettäisi, jos liittovaltion tuloveron palautuksesi hyvitetään jostain syystä maksamattoman velan kattamiseksi osavaltion ja liittovaltion virastoille, ja sitten palautus lähetetään sinulle shekin muodossa.

Veronpalautuksen kautta I Bondsissa ostamasi summan on oltava 50 dollarin kerrannainen tai pyyntö hylätään. Takakirjapyyntö, jonka arvo on 438 dollaria, hylätään. Sinun on pyydettävä 400 dollaria I Bondsina tässä esimerkissä ja otettava loput 38 dollaria suoratalletuksella muualle.

Mitä isoa juttua on obligaatioiden ostamisessa veronpalautuksilla?

I Bond -ostoille on voimassa dollarirajat joka vuosi. Veronpalautusreitin avulla voit ostaa jopa 5,000 XNUMX dollaria I Bondsina muiden rajojen lisäksi.

Vuosiraja on 10,000 XNUMX dollaria I-obligaatioissa, joita voi ostaa joka kalenterivuosi henkilöä kohden. Ostat säästöobligaatioita osoitteessa www.TreasuryDirect.gov ja pidät niitä online-tilillä.

Et voi enää ostaa säästöobligaatioita henkilökohtaisesti pankeista.

Paperiset I Bonds ovat saatavilla vain, jos kohdistat tuloveronpalautuksen kokonaan tai osittain I Bondsille lomakkeella 8888, kun jätät veroilmoituksesi.

►I joukkovelkakirjat: Mitä ei pidä rakastaa? Yhdysvaltain säästöobligaatio inflaatiosuojalla jätetään huomiotta

►Tuotto inflaation aikana?: Nämä viisi vinkkiä voivat auttaa sijoittajia voittamaan nousevat hinnat

Entä vanhemmat I Bonds?

Viimeinen asia, jonka kenenkään pitäisi tehdä, on nostaa rahaa noin 15 vuotta sitten ostetuista I Bondsista ostaakseen nämä uudemmat joukkovelkakirjat.

Syy? Jotkut vanhemmat joukkovelkakirjat maksavat edelleen paljon enemmän kuin uudet.

I Esimerkiksi ennen 1. marraskuuta 2001 ostetut joukkovelkakirjat ovat joukon parhaita, ja niiden kiinteä korko on 3 % tai korkeampi. Korkein kiinteä korko oli 3.6 % toukokuusta 2000 lokakuuhun 2000 liikkeeseen lasketuille I-obligaatioille.

Säästäjät, joilla on vanhoja I-obligaatioita, joiden kiinteä korko on vähintään 3 %, näkevät vuositasolla noin 12.6 % tai enemmän, kun arvioitu 1. toukokuuta korko nousee.

Säästäjät, jotka ostivat tulevina vuosina, näkivät, että kiinteä korko laski hieman noin 2 prosenttiin tai korkeammalle I Bondsille, jotka ostettiin vuoden 2001 lopun jälkeen, mutta ennen 1. marraskuuta 2002. Kaikki inflaatiomuutokset lisätään kiinteään korkoon.

Marraskuusta 2002 lähtien tarkastelimme kiinteää 1 %:n tai korkeampaa korkoa I-obligaatioille, jotka ostettiin ennen 1. toukokuuta 2008.

I 1. toukokuuta 2008 jälkeen ostetut joukkovelkakirjat päätyvät paljon pienempään kiinteään korkoon. Pienemmät kiinteät korot vaihtelevat sen mukaan, milloin ostit joukkovelkakirjalainan. I Bondsin kiinteä korko on jatkuvasti ollut 0 % toukokuusta 2020 alkaen ostetuille joukkovelkakirjoille.

Jos inflaatio jäähtyy seuraavan vuoden tai kahden sisällä, inflaatiokorjattu korko olisi alhaisempi, mutta silti lisättynä tuohon 0 %:n kiinteään korkoon.

Osta nyt tai myöhemmin, jos voit

Eräs inflaatioon keskittyvä strategia ehdottaa I-obligaatioiden ostamista ennen huhtikuun 30. päivää poikkeuksellisen vahvan koron lukitsemiseksi yhden vuoden ajanjaksolla.

Ensimmäisen kuuden kuukauden vuositasoinen 7.12 prosentin korko alkaisi huhtikuussa ja jatkuisi kuusi kuukautta syyskuuhun ennen 30. huhtikuuta ostetuille joukkovelkakirjoille.

Tällöin samat joukkovelkakirjat maksaisivat 9.6 prosentin vuosikorkoa lokakuusta maaliskuuhun.

Tämän strategian mukaisesti Pederson sanoi, että keskimääräinen korko olisi 8.36 prosenttia 12 kuukauden aikana.

On tärkeää tietää, että et voi lunastaa I-obligaatioita ennen kuin olet pitänyt niitä vähintään 12 kuukautta. Ja menetät kolmen viimeisimmän kuukauden koron, jos lunastat I-obligaatiot viiden ensimmäisen vuoden aikana.

Vaikka sinun täytyisi myydä I-obligaatiot hieman yli vuosi niiden ostamisen jälkeen, Pederson sanoi, ansaitsisit lähes 5.96 % sakon jälkeen, jos ostat ennen kuin korko muuttuu 1. toukokuuta. (Koska 30. huhtikuuta on lauantaina, haluat ostaa I-obligaatiot muutamaa päivää etukäteen varmistaaksesi, että saat huhtikuun koron.)

Inflaatio saattaa pysyä tasaisena tulevina kuukausina ottaen huomioon Venäjän sota Ukrainaa vastaan ​​ja toimitusketjun häiriöt. Mutta inflaatio saattaa myös viilentää, kun Federal Reserve pyrkii nostamaan korkoja ja Washington tekee joitain toimenpiteitä alentaakseen kaasun hintaa.

Nyt tiedetään kurssi, joka on hyvä 30. huhtikuuta asti, ja meillä on kunnollinen arvio kuuden kuukauden vaihteluvälille sen jälkeen.

I Joukkovelkakirjat ovat järkeviä säästäjille, jotka haluavat saada huomattavasti korkeampia korkoja kuin jos he pysäköivät rahat vuoden mittaiseen talletustodistukseen.

Ota yhteyttä Susan Tompor via [sähköposti suojattu]. Seuraa häntä Twitterissä @tompori. Jos haluat tilata, mene osoitteeseen freep.com/specialoffer. Rlue lisää liiketoiminta ja kirjaudu sisään yritysten uutiskirje.

Tämä artikkeli ilmestyi alun perin Detroit Free Pressissä: Kuinka ostaa I-obligaatioita veronpalautuksilla ja paljon muuta, kun inflaatio on 8.5 %