Olen 53-vuotias sinkku mies, jolla on hyvin vähän säästöjä. Maksoin kaikki luottokorttivelat pari vuotta sitten. Olen nyt päättänyt ostaa asunnon. Vuokrani on noussut siihen pisteeseen, että se on melkein yhtä paljon kuin asuntolaina, ja siksi olen ostamassa asuntoa. Yritän maksaa asuntolainan pois mahdollisimman nopeasti.
Luottoyhtiön luottokorttini avulla voin tehdä saldonsiirron 0% rahoituksella ilman maksua kerran vuodessa. Se on erittäin korkea luottoraja, ja ajattelin ottaa sen ja laittaa sen asuntolainaan tapana maksaa asuntolaina nopeammin sen sijaan, että maksaisin ylimääräisiä maksuja joka kuukausi asuntolainayhtiölle.
Jos teen näin, voin maksaa kortin pois vuoden aikana ja säästää paljon asuntolainan korkoja. Laskelmani viikoittaisen pääoman maksamisesta tarkoittaa, että talo voitaisiin maksaa alle seitsemässä vuodessa. Uskon, että olisi vähän parempi maksaa suuri ennakkomaksu. Halusin vain tietää ajatuksesi tästä asiasta.
Tässä ovat lukuni: 260,000 30 dollarin asuntolaina 1,390 vuoden ajalle ja kuukausimaksut 2,500 25,000 dollaria kuukaudessa. Jos maksan ylimääräistä XNUMX dollaria kuukaudessa, voin maksaa sen pois noin seitsemässä vuodessa. Mutta XNUMX XNUMX dollarin maksaminen kerran vuodessa voi olla hieman nopeampaa.
Tuleva asunnon ostaja
Hyvä asunnon ostaja,
Ottamalla 0 % lainaa luottokortillasi ryöstät Peterin maksamaan Paulille. Mutta tässä tapauksessa olette molemmat Peter ja Paul.
Olen pahoillani ota kaikki Dostojevski sinuun, mutta sinun on oltava varovainen tämän lainan maksamisessa, koska vaarana on sitoutua sekä asuntolainaan että lainaan. Jos jäät jälkeen jälkimmäisestä, joudut todennäköisesti kohtaamaan mojovia takaisinmaksuja, kun tuo 0 % korko päättyy. Lisäksi pankkisi ei hyväksy luottokorttimaksua käsirahaksi. Kun haet lainaa, se tekee myös taloutesi oikeuslääketieteellisen tutkimuksen ennen asuntolainauksen hyväksymistä.
En ole ainoa, joka soittaa varoituskelloja. “Vaaralliset mutkat edessä!” sanoo David Waltzer, New Yorkissa toimiva konkurssilakija. ”Mitä tapahtuu, kun olet myöhässä vain yhdellä maksulla ja se nollakorko nousee 18 prosenttiin? Mitä tapahtuu, kun sinulla on toinen rankka ajanjakso, etkä pysty maksamaan korttia ajoissa? Vaikka suoritat kaikki maksut täydellisesti ajallaan, nämä luottokorttiyhtiöt tarkistavat luottosi säännöllisesti."
Luottokorttiyhtiöissä on myös paljon pientä tekstiä. "Aiot siirtää matalatasoisen velan toiselle matalatasoiselle kortille. Mutta mitä tapahtuu, kun tämä uusi matalakorkoinen tarjous ei koskaan saavu? Nyt et voi suorittaa luottokorttimaksuja – ja myös asuntolaina joutuu kamppailemaan”, Waltzer lisää. "Olen jättänyt kymmeniä tuhansia konkursseja New Yorkissa ja New Jerseyssä. Monet niistä oli tarkoitettu ihmisille, jotka yrittivät tehdä mitä kuvailet."
"'Ryöstät Pietarin maksaaksesi Paulille. Mutta tässä tapauksessa olette sekä Pietari että Paavali. Olen pahoillani, että sain kaikki Dostojevskin kimppuusi, mutta sinun on oltava varovainen."
Peruskuukausilyhennyksesi näyttävät hieman optimistisilta. Keskustele taloudellisen neuvonantajan kanssa tavoitteistasi ja syystäsi ryhtyä asunnonomistajaksi. Suurin puuttuva pala on palkkasi ja pienemmässä määrin perinnön mahdollisuus. Pyydä neuvoja neuvonantajalta ennen kuin hyppäät mukaan. Avaa taloutesi, toiveesi ja unelmasi, varsinkin missä haluaisit olla eläkeiässäsi ja näetkö itsesi työskentelemässä perinteisen eläkeiän ulkopuolella.
Tuen täysin toiveitasi ostaa asunto. Oletetaan, että työskentelet vielä 15–20 vuotta: Et ole vain hankkinut kotiisi pääomaa kuukausittaisilla asuntolainamaksuillasi, vaan myös kotisi arvo on oletettavasti - tai hyvin todennäköisesti - noussut tuona aikana, mikä antaa sinulle enemmän vaihtoehtoja, jos haluat nostaa rahaa ja muuttaa pienempään kotiin. Inflaation ja toivottavasti korkeamman palkan myötä saatat myös huomata, että asuntolainamaksusi ovat hallittavissa.
Olet 53. Et ole omistaa maksaa laina pois seitsemässä vuodessa, eikä sinun tarvitse kerätä ylimääräistä velkaa. Jos asuntolainahuoltajasi sallii sen, säännöllisen asuntolainasumman maksaminen – koska maksat samalla korkoa – voi olla tehokkaampaa kuin vuotuinen kertakorvaus. Niille, joilla on varaa maksaa ylimääräistä, molemmat ovat hyvä idea, kunhan varmistat, että sinulla on välttämättömyystarvikkeita, kuten hätärahasto.
Waltzer on huolellisempi kodin omistamisen suhteen kuin minä. Hän varoittaa, että asuntolainasi korko voi myös ylittää 5 %, jos luottopisteesi on alhainen. "Kodin omistuskustannukset ovat aina odotettua suuremmat", hän lisää. "Jos olet ostamassa 260,000 10 dollarin taloa, oletan, että alennat 26,000 prosenttia (40,000 XNUMX dollaria). Mutta sulkemiskustannukset ovat hieman suuremmat. Joten etsit todennäköisesti lähempänä XNUMX XNUMX dollaria. Kääritäänkö se asuntolainaasi?"
Järjestä kaikki vaihtoehdot: 15 vuotta vs. 30 vuotta; ylimääräisen maksamisen edut ja haitat verrattuna rahojen säästämiseen; vakuutus- ja kiinteistöverot; talon korjaukset; sulkemiskustannukset; ja mahdolliset tarjoussodat. Mitä lyhyempi laina-aika – 15 vuoden asuntolaina 30 vuoden asuntolainan sijaan – sitä pienempi koronmaksu. Korot kuitenkin nousevat: kuukausittaiset asuntolainan maksut 30 vuoden asuntolainakorolla ja 20 % käsirahalla ovat noin 50 % kalliimpia kuin vuosi sitten.
Ja lopuksi, Moneyist on optimisti (useimmiten): Et ehkä ole sinkku ikuisesti.
Tarkista Moneyistin yksityinen Facebook ryhmä, jossa etsimme vastauksia elämän vaikeimpiin rahakysymyksiin. Lukijat kirjoittavat minulle kaikenlaisten ongelmien kanssa. Lähetä kysymyksesi, kerro minulle, mistä haluat tietää enemmän, tai punnitse viimeisimmät Moneyist-sarakkeet.
Moneyist pahoittelee, ettei hän voi vastata kysymyksiin erikseen.
Lähettämällä kysymyksesi sähköpostitse suostut siihen, että ne julkaistaan nimettömästi MarketWatchissa. Lähettämällä tarinasi Dow Jones & Companylle, MarketWatchin julkaisijalle, ymmärrät ja hyväksyt, että voimme käyttää tarinaasi tai sen versioita kaikissa medioissa ja alustoilla, myös kolmansien osapuolien kautta.
Lue myös:
"Kaikenlaisia tarinoita ja selityksiä ilmaantuu': Veljeni muutti äitimme luo isämme kuoltua vuonna 2015 ja siirsi perheen omaisuuden hänen nimelleen
"Se on todellinen stressin lähde": Ystäväni, 67, pyysi luotettavaa veljenpoikaa toimeenpanijakseen, mutta hän ei ole varannut hänelle aikaa kahteen vuoteen – edes allekirjoittaa papereita
'Mitä mahdollisuuksia on? Jään eläkkeelle ja osakemarkkinat romahtavat. Kaikki suunnitelmani ovat ylösalaisin. Haluan hyödyntää 401(k):täni kunnostaakseni uutta kotiani. Mitä vaihtoehtoja minulla on?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
"Olen 53-vuotias sinkku, jolla on hyvin vähän säästöjä": Haluan ottaa 30 vuoden asuntolainan, mutta maksan sen pois 7 vuodessa. Onko se mahdollista?
Olen 53-vuotias sinkku mies, jolla on hyvin vähän säästöjä. Maksoin kaikki luottokorttivelat pari vuotta sitten. Olen nyt päättänyt ostaa asunnon. Vuokrani on noussut siihen pisteeseen, että se on melkein yhtä paljon kuin asuntolaina, ja siksi olen ostamassa asuntoa. Yritän maksaa asuntolainan pois mahdollisimman nopeasti.
Luottoyhtiön luottokorttini avulla voin tehdä saldonsiirron 0% rahoituksella ilman maksua kerran vuodessa. Se on erittäin korkea luottoraja, ja ajattelin ottaa sen ja laittaa sen asuntolainaan tapana maksaa asuntolaina nopeammin sen sijaan, että maksaisin ylimääräisiä maksuja joka kuukausi asuntolainayhtiölle.
Jos teen näin, voin maksaa kortin pois vuoden aikana ja säästää paljon asuntolainan korkoja. Laskelmani viikoittaisen pääoman maksamisesta tarkoittaa, että talo voitaisiin maksaa alle seitsemässä vuodessa. Uskon, että olisi vähän parempi maksaa suuri ennakkomaksu. Halusin vain tietää ajatuksesi tästä asiasta.
Tässä ovat lukuni: 260,000 30 dollarin asuntolaina 1,390 vuoden ajalle ja kuukausimaksut 2,500 25,000 dollaria kuukaudessa. Jos maksan ylimääräistä XNUMX dollaria kuukaudessa, voin maksaa sen pois noin seitsemässä vuodessa. Mutta XNUMX XNUMX dollarin maksaminen kerran vuodessa voi olla hieman nopeampaa.
Tuleva asunnon ostaja
Hyvä asunnon ostaja,
Ottamalla 0 % lainaa luottokortillasi ryöstät Peterin maksamaan Paulille. Mutta tässä tapauksessa olette molemmat Peter ja Paul.
Olen pahoillani ota kaikki Dostojevski sinuun, mutta sinun on oltava varovainen tämän lainan maksamisessa, koska vaarana on sitoutua sekä asuntolainaan että lainaan. Jos jäät jälkeen jälkimmäisestä, joudut todennäköisesti kohtaamaan mojovia takaisinmaksuja, kun tuo 0 % korko päättyy. Lisäksi pankkisi ei hyväksy luottokorttimaksua käsirahaksi. Kun haet lainaa, se tekee myös taloutesi oikeuslääketieteellisen tutkimuksen ennen asuntolainauksen hyväksymistä.
En ole ainoa, joka soittaa varoituskelloja. “Vaaralliset mutkat edessä!” sanoo David Waltzer, New Yorkissa toimiva konkurssilakija. ”Mitä tapahtuu, kun olet myöhässä vain yhdellä maksulla ja se nollakorko nousee 18 prosenttiin? Mitä tapahtuu, kun sinulla on toinen rankka ajanjakso, etkä pysty maksamaan korttia ajoissa? Vaikka suoritat kaikki maksut täydellisesti ajallaan, nämä luottokorttiyhtiöt tarkistavat luottosi säännöllisesti."
Luottokorttiyhtiöissä on myös paljon pientä tekstiä. "Aiot siirtää matalatasoisen velan toiselle matalatasoiselle kortille. Mutta mitä tapahtuu, kun tämä uusi matalakorkoinen tarjous ei koskaan saavu? Nyt et voi suorittaa luottokorttimaksuja – ja myös asuntolaina joutuu kamppailemaan”, Waltzer lisää. "Olen jättänyt kymmeniä tuhansia konkursseja New Yorkissa ja New Jerseyssä. Monet niistä oli tarkoitettu ihmisille, jotka yrittivät tehdä mitä kuvailet."
"'Ryöstät Pietarin maksaaksesi Paulille. Mutta tässä tapauksessa olette sekä Pietari että Paavali. Olen pahoillani, että sain kaikki Dostojevskin kimppuusi, mutta sinun on oltava varovainen."
Peruskuukausilyhennyksesi näyttävät hieman optimistisilta. Keskustele taloudellisen neuvonantajan kanssa tavoitteistasi ja syystäsi ryhtyä asunnonomistajaksi. Suurin puuttuva pala on palkkasi ja pienemmässä määrin perinnön mahdollisuus. Pyydä neuvoja neuvonantajalta ennen kuin hyppäät mukaan. Avaa taloutesi, toiveesi ja unelmasi, varsinkin missä haluaisit olla eläkeiässäsi ja näetkö itsesi työskentelemässä perinteisen eläkeiän ulkopuolella.
Tuen täysin toiveitasi ostaa asunto. Oletetaan, että työskentelet vielä 15–20 vuotta: Et ole vain hankkinut kotiisi pääomaa kuukausittaisilla asuntolainamaksuillasi, vaan myös kotisi arvo on oletettavasti - tai hyvin todennäköisesti - noussut tuona aikana, mikä antaa sinulle enemmän vaihtoehtoja, jos haluat nostaa rahaa ja muuttaa pienempään kotiin. Inflaation ja toivottavasti korkeamman palkan myötä saatat myös huomata, että asuntolainamaksusi ovat hallittavissa.
Olet 53. Et ole omistaa maksaa laina pois seitsemässä vuodessa, eikä sinun tarvitse kerätä ylimääräistä velkaa. Jos asuntolainahuoltajasi sallii sen, säännöllisen asuntolainasumman maksaminen – koska maksat samalla korkoa – voi olla tehokkaampaa kuin vuotuinen kertakorvaus. Niille, joilla on varaa maksaa ylimääräistä, molemmat ovat hyvä idea, kunhan varmistat, että sinulla on välttämättömyystarvikkeita, kuten hätärahasto.
Waltzer on huolellisempi kodin omistamisen suhteen kuin minä. Hän varoittaa, että asuntolainasi korko voi myös ylittää 5 %, jos luottopisteesi on alhainen. "Kodin omistuskustannukset ovat aina odotettua suuremmat", hän lisää. "Jos olet ostamassa 260,000 10 dollarin taloa, oletan, että alennat 26,000 prosenttia (40,000 XNUMX dollaria). Mutta sulkemiskustannukset ovat hieman suuremmat. Joten etsit todennäköisesti lähempänä XNUMX XNUMX dollaria. Kääritäänkö se asuntolainaasi?"
Järjestä kaikki vaihtoehdot: 15 vuotta vs. 30 vuotta; ylimääräisen maksamisen edut ja haitat verrattuna rahojen säästämiseen; vakuutus- ja kiinteistöverot; talon korjaukset; sulkemiskustannukset; ja mahdolliset tarjoussodat. Mitä lyhyempi laina-aika – 15 vuoden asuntolaina 30 vuoden asuntolainan sijaan – sitä pienempi koronmaksu. Korot kuitenkin nousevat: kuukausittaiset asuntolainan maksut 30 vuoden asuntolainakorolla ja 20 % käsirahalla ovat noin 50 % kalliimpia kuin vuosi sitten.
Ja lopuksi, Moneyist on optimisti (useimmiten): Et ehkä ole sinkku ikuisesti.
Tarkista Moneyistin yksityinen Facebook ryhmä, jossa etsimme vastauksia elämän vaikeimpiin rahakysymyksiin. Lukijat kirjoittavat minulle kaikenlaisten ongelmien kanssa. Lähetä kysymyksesi, kerro minulle, mistä haluat tietää enemmän, tai punnitse viimeisimmät Moneyist-sarakkeet.
Moneyist pahoittelee, ettei hän voi vastata kysymyksiin erikseen.
Lähettämällä kysymyksesi sähköpostitse suostut siihen, että ne julkaistaan nimettömästi MarketWatchissa. Lähettämällä tarinasi Dow Jones & Companylle, MarketWatchin julkaisijalle, ymmärrät ja hyväksyt, että voimme käyttää tarinaasi tai sen versioita kaikissa medioissa ja alustoilla, myös kolmansien osapuolien kautta.
Lue myös:
"Kaikenlaisia tarinoita ja selityksiä ilmaantuu': Veljeni muutti äitimme luo isämme kuoltua vuonna 2015 ja siirsi perheen omaisuuden hänen nimelleen
"Se on todellinen stressin lähde": Ystäväni, 67, pyysi luotettavaa veljenpoikaa toimeenpanijakseen, mutta hän ei ole varannut hänelle aikaa kahteen vuoteen – edes allekirjoittaa papereita
'Mitä mahdollisuuksia on? Jään eläkkeelle ja osakemarkkinat romahtavat. Kaikki suunnitelmani ovat ylösalaisin. Haluan hyödyntää 401(k):täni kunnostaakseni uutta kotiani. Mitä vaihtoehtoja minulla on?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo