Olen 60-vuotias ja aion jäädä eläkkeelle maaliskuussa. Minulla on 113 401 dollaria 9(k):ssä eikä muita säästöjä, mutta saan XNUMX kuukauden palkan varhaiseläkepaketin. Pitäisikö minun hankkia ammattilainen auttamaan minua? 

Kysymys: Hyväksyn varhaiseläketarjouksen pitkäaikaiselta työnantajaltani 24 vuotta. Maaliskuussa 2023 jään eläkkeelle ja saan yhdeksän kuukauden palkan sekä etuudet. Tänä aikana etsin toista työtä, joka on 30 tai 40 tuntia viikossa. Haluaisin tehdä tämän sijoittaakseni osan saamastani stipendistä. Minulla on noin 113,000 401 dollaria 60(k):ssä, johon aion myös sijoittaa. Minulla ei ole muita säästöjä tai shekkejä, ja olen XNUMX-vuotias. Tarvitsen neuvoja siitä, olisiko minulle hyödyllistä palkata taloudellisen neuvonantajan muulle kuin suurelle sijoitusyhtiölle nykyisen työnantajani kautta. (Etsitkö myös talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Vastaus:  Vaikka voi olla hyödyllistä työskennellä työnantajasi ulkopuolisen taloudellisen neuvonantajan kanssa, niin ei aina ole. ”Se riippuu todella paljon siitä, mitä työnantaja-neuvoja maksaa, mitä hänen luottamusvelvollisuutensa ovat tai eivät ja kuinka hyvin heillä on pätevyys. Jos ne ovat edullisia, toimivat luottamusmiehenä, niillä on erinomainen suunnittelunimitys, se saattaa sopia hyvin, mutta jos ei, saatat haluta löytää neuvonantajan muualta”, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Philip Mock, 1522 Financial. 

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Landmark Wealth Managementin sertifioitu taloussuunnittelija Joe Favorito sanoo puolestaan ​​suosittelevansa tapaamista nykyisen neuvonantajan kanssa ja käymään läpi tilanteesi sekä pidemmän aikavälin tavoitteesi nähdäksesi, ovatko he päteviä ja tehneet hyvää työtä tähän asti. . "Jos ne eivät ole, ja etsit muualta, suosittelen käyttämään vain ketä valitset, koska haluat, että taloussuunnitelmasi muodostavat yhtenäisen strategian ja kaksi kilpailevaa neuvonantajaa voi joskus aiheuttaa enemmän ongelmia kuin voit ratkaista." sanoo Favorito. (Etsitkö talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Riippumatta siitä, minkä neuvonantajan valitset – tai jos menet sen yksin – sinulla on useita asioita, joita sinun kannattaa harkita tässä. "Haluaisin tietää, mitkä ovat kuukausittaiset nettokulunne eläkkeellä tämän päivän dollareissa, onko sinulla odotettavissa eläkkeitä tulevaisuudessa, ja jos ei, miltä sosiaaliturva näyttää 67 ja 70 vuotiaana. Haluaisin myös tietää, milloin haluat lopettaa työnteon, mutta kaikki nämä kysymykset sisältävät olettamuksia, ja suurin huolenaiheeni on, että et ole säästänyt tarpeeksi lopettaaksesi työnteon milloin haluat”, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija. Adam Koos Libertas Wealth Managementista. 

Todellakin, Koos sanoo, että tässä on kaksi mahdollista skenaariota. ”Arvaan, että joko sinun täytyy säästää niin paljon kuin pystyt tämän hetken ja täyden eläkkeelle jäämisen välillä, tai toivon, että olet suhteellisen säästäväinen yksilö. Esimerkkinä, jos sosiaaliturvasi on 3,500 150,000 dollaria kuukaudessa ja kokonaiseläkesäästösi kasvavat 65 500 dollariin tämän hetken ja 4,000-vuotiaan eläkkeelle jäämisen välillä, voit odottaa vain XNUMX dollarin bruttosekkiä kuukaudessa eläkesalkkustasi, mikä asettaa kuukausittaisen bruttoeläkkeesi tulot noin XNUMX XNUMX dollaria kuukaudessa”, Koos sanoo.

Hyvä uutinen on, että se saattaa riittää sinulle, ja aiot jatkaa työskentelyä ja ansaita rahaa, jota voit käyttää eläkerahastojesi kasvattamiseen. Ja jos päätät valita talousneuvojan, hän voi auttaa sinua sijoittamaan tulosi ja laatimaan vankan suunnitelman sujuvan eläkkeelle jäämisen varmistamiseksi. Varmista, että kuka tahansa, jonka kanssa työskentelet, pystyy käsittelemään – tai tietää jonkun, jota he voivat suositella – ei vain sijoitusneuvontaa, vaan myös kaikkia muita asioita, joista tulee ensiarvoisen tärkeitä, kun pääset lähemmäs vanhempia vuosia. "Tämä tarkoittaa kiinteistösuunnittelua, vakuutussuunnittelua ja verosuunnittelua", Favorito sanoo.

Jotain muuta harkittavaa: Neuvonantajat sanovat, että sinun pitäisi suunnitella, että sinulla on käytettävissäsi likvidejä hätäsäästöjä. "Kysymyksesi siitä, ettei sinulla ole muita säästöjä, tarkoittaa, että olet ehdottomasti hätärahaston tarpeessa", Mock sanoo. Ammattilaiset suosittelevat 3–6 kuukauden elinkustannuksia hätärahastossa riippumatta siitä, oletko lähestymässä eläkettä.

Kannattaa myös miettiä milloin hakeudut sosiaaliturvaan. Jos jäät eläkkeelle täydessä eläkeiässä (66, jos olet syntynyt vuosina 1943–1954 ja 67, jos olet syntynyt vuosina 1955–1960), saat enimmäisedun. Sosiaaliturvan ottamista on parasta lykätä niin kauan kuin mahdollista, koska etuuksia korotetaan prosentteina joka kuukausi, jonka lykkäät täyden eläkeiän jälkeen.

Jos et löydä haluamaasi työpaikkaa uhkaavan taantuman vuoksi, voi olla järkevää astua keikkatalouteen ja työskennellä missä vain voit ansaita ylimääräistä rahaa. 

Etsitkö uutta neuvonantajaa? Harkitse ammattisuunnittelijoiden tarkistamista National Association of Professional Financial Advisors (NAPFA) -verkkotyökalun avulla, koska henkilökohtaisen taloussuunnittelijan palkkaaminen on erittäin suositeltavaa sinun tapauksessasi, koska henkilöllä, joka auttaa työssäsi eläkesuunnitelmasi kanssa, ei todennäköisesti ole valmiuksia, lisenssiä. tai laillinen kyky tarjota tarvitsemasi neuvoja. (Etsitkö talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Kysymykset on muokattu lyhyyden ja selkeyden vuoksi.

HaOnko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].