Riittääkö 4 miljoonaa dollaria eläkkeelle 65-vuotiaana? Useimmille ihmisille vastaus on kyllä. Mutta eläkkeelle jäämiseen liittyy paljon pohdintoja ja paljon suunnitelmia, riippumatta siitä, kuinka paljon olet säästänyt. Jokaisella on erilaiset tarpeet eläkkeelle jäädessään. Näin voit jäädä eläkkeelle 65-vuotiaana, jos sinulla on vähintään 4 miljoonan dollarin säästöjä.
Jos haluat ammattimaista neuvontaa eläkesuunnitelmastasi, harkitse sertifioidun talousneuvojan puhumista.
Kuinka 4 miljoonaa dollaria hajoaa
Kun suunnittelet eläkkeelle jäämistäsi, voit käyttää 4 %:n sääntöä saadaksesi käsityksen tuloistasi, kun olet lähtenyt työvoimasta. 4 %:n sääntö on yksinkertainen mittari, joka arvioi, että voit nostaa 4 % kaikista eläkesijoituksistasi vuodessa. Ja se on mukautettu inflaatioon.
Tämä luo suuren todennäköisyyden, että rahasi kestävät 30 vuotta. Tämä tarkoittaa, että 65-vuotiaana eläkkeelle jääneen henkilön ikä on 95 vuotta, mikä on huomattavasti keskimääräistä elinikää pidempi.
Jos käytät tätä perussääntöä, sinun pitäisi suunnitella eläväsi noin 160,000 4 dollarilla vuodessa eläkkeellä, jos sinulla on XNUMX miljoonaa dollaria eläkesäästöjä. Jos se kuulostaa oikealta tai enemmän kuin riittävältä, upeaa. On tietysti muitakin näkökohtia, jotka sinun pitäisi ottaa huomioon, mutta olet hyvässä paikassa.
Ja jos se ei kuulosta tarpeeksi tukemaan elämäntapaasi, saatat joutua tekemään suuria muutoksia.
4 % on kuitenkin hyvin yksinkertaistettu sääntö. Ja jotkut väittävät, että se ei ole paras barometri eläketulojesi määrittämiseen. Voit tarkastella ainutlaatuista taloudellista tilannettasi tarkemmin eläkelaskurin avulla tai keskustelemalla talousneuvojan kanssa.
Jos olet valmis kohtaamaan paikallisia neuvonantajia, jotka voivat auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Sosiaaliturva ja sairaanhoito
Säästösi eivät ole ainoa tulonlähteesi, jos olet oikeutettu sosiaaliturvaan. Voit alkaa ottaa sosiaaliturvaa jo 62-vuotiaana. Et kuitenkaan täytä täysiä maksuja ennen kuin olet 66 tai 67 vuotta, riippuen syntymävuodestasi. Hyvä uutinen on, että 65-vuotiaana olet oikeutettu Medicareen, joten sinun ei tarvitse maksaa kaikkia sairauskulujasi omasta taskustasi.
Se, kuinka paljon saat sosiaaliturvasta, riippuu elinikäisistä tuloistasi. Ja minkä ikäisenä päätät ottaa sen.
Voit alkaa nostaa sosiaaliturvasekkejä milloin tahansa 62-70-vuotiaana. Kokonaissumma on kuitenkin sitä suurempi mitä kauemmin odotat. Voit saada arvion siitä, miltä sosiaaliturvatarkastuksesi näyttävät sosiaaliturvahallinnon verkkotyökalulla.
Muista vähentää verot sosiaaliturvamaksuistasi. Tulovero nousee, jos yhteenlasketut tulot ovat yli 25,000 32,000 dollaria yhdelle hakijalle ja 66 67 dollaria yhteishakijalle. Tulosi lasketaan puoleksi sosiaaliturvatuloistasi plus mahdollisista muista tuloistasi. Lisäksi, jos jatkat työskentelyä sosiaaliturvan hakemisen jälkeen, mutta ennen täyttä eläkeikääsi (XNUMX–XNUMX), etuuttasi voidaan pienentää.
Verojen suunnittelu
Eläkkeellä olevat verot eivät rajoitu sosiaaliturvaan. Sinun on suunniteltava verot useimmista eläketuloista. Näin jotkut yleisimmistä eläkesijoituksista verotetaan FINRA:n mukaan:
eläkkeet: Olet tuloverovelvollinen kaikista eläketuloista sinä vuonna, kun nostat ne.
401(k) suunnitelmat, 403(b) suunnitelmat ja perinteiset IRA:t: Koska nämä tilit rahoitetaan ennen veroja, olet velkaa tuloveroa nostoistasi sinä vuonna, kun teet ne.
Roth IRA: t: Koska nämä tilit rahoitetaan verojen jälkeisillä varoilla, et ole velkaa veroja nostoistasi, jos ne ovat IRS:n vaatimusten mukaisia. Koska olet yli 59½-vuotias, jos sinulla on ollut Roth IRA vähintään viisi vuotta, et ole velkaa veroja nostoistasi.
Verosäännöt ovat kuitenkin monimutkaisia ja muuttuvat usein. Varmista, että olet perillä voimassa olevista verosäännöistä sinä vuonna, kun nostat eläketililtäsi.
Kiinteistönsuunnittelu
65-vuotiaana 4 miljoonalla dollarilla sinulla saattaa olla lapsia, lastenlapsia tai todennäköisesti nuorempia sukulaisia. Harkitse kiinteistösuunnitelmaa perheesi kanssa odottamiesi tulovirtojen lisäksi. Jos sinulla on esimerkiksi koti, jossa asuntolaina on maksettu pois, sen siirtäminen perheellesi vähentäisi painetta, että heidän on ostettava uusi asunto ja aloitettava uudella asuntolainalla.
Kiinteistösuunnitteluun voi kuulua myös huoltajien perustaminen eläville huollettaville, jos hoidat tällä hetkellä vammaisia lapsia tai aikuisia. Se voi myös sisältää edunsaajien päivittämisen vakuutus- tai eläkesuunnitelmassasi, kuten 401(k) tai yksilöllinen eläketili (IRA), jos elämää muuttava tapahtuma tapahtui.
Dollarin arvon saaminen
Jos olet huolissasi siitä, että sosiaaliturva ei riitä kattamaan vuosittaisia kulujasi eläkkeellä, saattaa olla aika tehdä vaikeita valintoja. Vaikka 4 miljoonaa dollaria on melkoinen penni, se ei mene pitkälle, jos sinulla on iso talo, useita autoja, runsaat matkasuunnitelmat ja kallis elämäntapa.
On kuitenkin olemassa useita tapoja, joilla voit leikata kustannuksiasi eläkkeelle jäädessäsi – ja saatat jopa haluta muuttaa.
Pienennä kotisi kokoa
Suuren tai kalliin kiinteistön taloudelliset kustannukset ja fyysinen ylläpito voivat vaatia veronsa iän myötä. Muuttaminen pienempään paikkaan voi säästää kuukausittain ja samalla voit pussittaa voiton. Muutto lähemmäs perhettä tai eläkeyhteisöön voi tuoda lisäetuja.
Maksa velat
Jos sinulla on rahaa, kalliiden velkojen maksaminen ajoissa voi säästää paljon koroissa. Ensinnäkin, katso velkojasi. Ja katso, kuluttaako jokin niistä resurssiasi eläkkeellä.
Kuluta viisaasti
Osa eläkkeelle jäämisestä on kiinteällä tulolla elämistä. Joten on järkevää löytää tapoja säästää pienissä asioissa ja käyttää rahat tehokkaampaan käyttöön. Tarkastele pieniä kuluja, kuten tilauksia ja puhelinliittymää, ja katso, onko kulmia, joita voit leikata.
Voit myös hyödyntää eläkeläisten alennuksia – kysy ostopaikoista, onko heillä eläkealennuksia. Tarkista myös, onko verkkokauppiailla vanhempien kuponkeja.
Bottom Line
Eläkkeelle 4 miljoonalla dollarilla 65-vuotiaana on paljon rahaa. Mutta jos et ole varovainen, 4 miljoonaa dollaria voi mennä nopeasti pois. Tärkeintä on varmistaa, että jatkat useiden tulovirtojen ylläpitämistä eläkkeellä ollessasi, ja myös suunnitelmien laatiminen sukupolvien vaurauden laajentamiseksi rakkaillesi tulevaisuutta varten. Kiinteistösuunnitelma voi auttaa pitämään taloutesi ja perheesi taloudellisen aseman hallinnassa.
Eläkerahoitusvinkkejä
Jopa 4 miljoonalla dollarilla eläkesuunnittelu voi olla monimutkaista. Harkitse pätevän talousneuvojan löytämistä. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, aloita nyt.
Jos sinulla on suuri omaisuus, kiinteistöverot joko osavaltion tai liittovaltion tasolla voivat olla mojovia. Voit kuitenkin helposti suunnitella veroja etukäteen maksimoidaksesi läheistesi perinnön. Voit esimerkiksi lahjoittaa osia omaisuudestasi etukäteen perillisille tai jopa perustaa säätiön.
Valokuva: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
Viesti Kuinka jäädä eläkkeelle 65-vuotiaana 4 miljoonalla dollarilla ilmestyi ensimmäisenä SmartAsset-blogissa.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html