Vanhusten pitkäaikaishoito on yksi suurimmista aukoista Amerikan turvaverkossa. Monet meistä tarvitsemme ikääntyessään pidempään ja parempaa hoitoa. Joissakin tapauksissa tämä voi tarkoittaa terveydenhuoltoa tai muuta kotihoitoa. Usein tämä voi kuitenkin tarkoittaa siirtymistä laitokseen, kuten vanhainkotiin. Ongelmana on, että pitkäaikaishoidon palvelut ovat erittäin kalliita. Sukellaan yksityiskohtiin.
Onko sinulla kysyttävää pitkäaikaishoidon suunnittelusta? Keskustele talousneuvojan kanssa tänään.
Hoitokodin kulut
Monissa osissa maata vanhainkodissa asuminen voi maksaa yli 100,000 XNUMX dollaria vuodessa, mikä on muiden tarpeiden tai kulujen lisäksi. Medicare maksaa tyypillisesti hyvin vähän, jos ollenkaan.
Tämä on räikeä puute siinä, minkä oletetaan olevan iäkkäiden amerikkalaisten turvaverkko, varsinkin kun terveys- ja henkilöstöministeriö arvioi, että noin 70 prosenttia eläkeläisistä tarvitsee jossain vaiheessa pitkäaikaishoitoa.
Se tarkoittaa myös sitä, että pitkäaikaishoidon maksamisesta tulee kriittinen kysymys useimmille kotitalouksille. Kun mietit, kuinka pitää huolta itsestäsi tai läheisestäsi, on tärkeää varmistaa, että elämäsi kriittiset omaisuudet on suojattu.
Miksi sinun on suojeltava vanhempasi omaisuutta?
Mitä tulee omaisuuden suojaamiseen, on kaksi pääasiaa:
Maksu on kysymys omaisuuden realisoimisesta kotihoidon korkeiden kustannusten kattamiseksi. Kun perheet löytävät tapoja maksaa rakkaansa, yksi suurimmista ongelmista on kuinka maksaa kalliit laskut tinkimättä tärkeistä omaisuudesta. Voitko esimerkiksi maksaa pitkäaikaishoidosta myymättä perheen asuntoa? Tai arvostettuja esineitä?
Jos olet valmis kohtaamaan paikallisia neuvonantajia, jotka voivat auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Samaan aikaan on myös tärkeää suojata omaisuutta velkojia vastaan. On olemassa ohjelmia, jotka auttavat sinua maksamaan pitkäaikaishoidosta, mutta ne tekevät sen yleensä tarpeen mukaan. He voivat perustaa maksun nettovarallisuutesi perusteella tai kiinnittää panttioikeuden suuriin varoihin. Aivan kuten selvitystilassa, tämä voi uhata omaisuutta eläketilistäsi kotiisi.
Ilmoittautuminen Medicaidiin
Omaisuutesi suojaaminen on erityisen akuutti Medicaidin yhteydessä.
Vaikka Medicare ei yleensä maksa hoitokodista, Medicaid maksaa. Medicaid on valtion ylläpitämä, joten kunkin ohjelman kattavuus ja vaatimukset vaihtelevat, mutta niiden kaikkien on tarjottava jonkinlainen kattavuus pitkäaikaishoidolle.
Monet, elleivät useimmat, Medicaid-ohjelmat edellyttävät, että osallistut hoitokustannuksiin. Tämä voi tarkoittaa monia asioita valtiosta riippuen. Tyypillisesti se kuitenkin tarkoittaa, että sinun on päästävä ohjelmaan, mikä tarkoittaa, että olet käyttänyt säästösi. Se voi myös tarkoittaa, että valtio saa vaatimuksen tietyistä varoista, kuten kotistasi, sen perusteella, kuinka paljon käytät.
Molemmissa tapauksissa tämä voi vaarantaa perheesi omaisuuden.
7 vaihetta, jotka auttavat suojaamaan vanhempiesi omaisuutta hoitokodilta
Pitkäaikaishoitovakuutus
Ensimmäinen tapa suojata oman tai vanhempasi omaisuutta on pitkäaikaishoitovakuutus, joka maksaa kotihoidon. Nämä suunnitelmat voivat tarjota laajan kattavuuden kotiterveysavustajista vakituisiin asukkaisiin. Kaikki riippuu ohjelmasta ja sinun (tai vanhempiesi) tarpeistasi.
Vakuutussuunnitelman etuna on, että se voi olla kattava. Jos suunnitelmasi kattaa tarpeesi, muulle omaisuudelle ei ole riskiä. Hoitokodissa oleskelu maksetaan ja loput omaisuutesi ovat turvassa.
Huono puoli on hinta. Pitkäaikainen hoito voi olla erittäin kallista, varsinkin jos ostat sen myöhemmin elämässä. Vakuutusmaksujen ja mahdollisten omavastuiden maksaminen voi luoda juuri sen ongelman, jota yrität ratkaista taloudellisesta tilanteestasi riippuen.
Pitkäaikaisen hoitosuunnitelman keskimääräinen 2,200 100,000 dollarin palkkio on kuitenkin paljon pienempi kuin hoitokodin XNUMX XNUMX dollarin hintalappu. Jos tämä on taloudellisesti järkevä vaihtoehto, se on hyvä vaihtoehto.
Perusta peruuttamattomia rahastoja
Omaisuuden siirtäminen peruuttamattomaan luottamustehtävään tarkoittaa, että et enää omista niitä. Niitä hallitsee kolmannen osapuolen toimitsijamies, ja niitä hallinnoidaan määrittämiesi sääntöjen mukaisesti. Et voi tehdä muutoksia tähän luottamukseen tai ottaa takaisin omaisuutta, mutta niitä ei myöskään lasketa omaisuutesi Medicaid-kelpoisuuden kannalta.
Perusta Life Estate
Henkipesä voi asettaa monia samoja tavoitteita kuin peruuttamaton luottamus. Henkipesä on oikeushenkilö, joka omistaa kiinteistöjä, kuten kotisi. Sitten voit jatkaa asumista siellä "elinikäisenä vuokralaisena", mikä tarkoittaa, että sinulla on niin kutsuttu "hallintaoikeus", mutta ei "omistusoikeutta". Kuolemasi jälkeen kiinteistö siirtyisi kenelle tahansa, jonka nimesit "jäljelle jääväksi mieheksi".
Kuten peruuttamaton luottamus, koska et enää teknisesti omista kotia, Medicaid-ohjelma ei voi laskea sitä kelpoisuuteen, eikä valtio voi asettaa sille panttioikeutta. Kun kuolet, voit luovuttaa kodin läheisillesi nimeämällä heidät jäljellä oleviksi miehiksi.
Anna tai vastaanota lahjoja
Lahjaverolla on erittäin korkeat rajat. Vuonna 2023 voit antaa verovapaasti pois jopa 12.92 miljoonan dollarin arvosta omaisuutta elinaikasi aikana sekä lisäksi 17,000 XNUMX dollarin arvosta omaisuutta vastaanottajaa kohden joka vuosi. Tämä raja nousee joka vuosi.
Erilliset varat
Avioparien osalta voit myös alkaa ilmoittaa erillisiä veroja.
Yksi suurimmista kiinteistö- ja verotuskysymyksistä on määrittää, mikä avioparissa kuuluu kenelle. Erityisesti mitä tahansa omaisuutta, jonka olet kerännyt avioliiton aikana (kuten talo- ja eläketilit), voidaan pitää aviovarallisina avioliiton keston ajan.
Osavaltiosi vero- ja omaisuuslaeista riippuen saatat kuitenkin pystyä perustamaan laillisesti erilliset taloudet. Jos voit tehdä niin, ensimmäinen askel on aloittaa erillisten veroilmoitusten tekeminen.
Bottom Line
Jos sinun tai vanhempasi täytyy mennä vanhainkotiin, sen maksaminen voi olla ongelma. Olipa kyseessä pitkäaikaishoitovakuutus tai Medicaid, on tärkeää varmistaa, että tärkeimmät omaisuutesi ovat turvassa tältä prosessilta. Tarkista osavaltiosi Medicaid-ohjelma tai osavaltio, jossa vanhempasi asuvat saadaksesi lisätietoja.
Vinkkejä eläkkeelle säästämiseen
Eläkkeelle jäämisen suunnittelu voi olla vaikeaa yksin, mutta talousneuvoja voi auttaa tässä. Talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, aloita nyt.
Tarkista SmartAssetin eläkelaskurista, ovatko säästösi vauhdissa, ja katso sosiaaliturvalaskurimme nähdäksesi, kuinka paljon voit odottaa eläkkeellä olevaa lisätuloa.
Valokuva: ©iStock.com/LPETTET, ©iStock.com/Adene Sanchez, ©iStock.com/nikom1234
Viesti Kuinka suojella vanhempiesi omaisuutta hoitokodeista ilmestyi ensimmäisenä SmartAsset-blogissa.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/protect-parents-assets-nursing-homes-140049813.html