Tämä artikkeli on uusintapainos luvalla NerdWallet. Tällä sivulla annetut sijoitustiedot ovat vain koulutustarkoituksiin. NerdWallet ei tarjoa neuvonta- tai välityspalveluita, eikä se suosittele tai neuvo sijoittajia ostamaan tai myymään tiettyjä osakkeita, arvopapereita tai muita sijoituksia.
Työelämän jatkaminen perinteisen eläkeiän jälkeen antaa monille mahdollisuuden lisätä rahaa pesämunaan – ja viivästyttää sosiaaliturvaa, mikä lisää heidän mahdollisen etuuksiensa tarkistamista. Toukokuussa 21.9 prosenttia 65-vuotiaista ja sitä vanhemmista amerikkalaisista työskenteli, kun vastaava luku toukokuussa 19.5 oli 2020 prosenttia. MagnifyMoneyn kesäkuussa julkaisema tutkimus, joka analysoi US Census Bureau Household Pulse Surveyn tiedot.
On tärkeää tietää, kuinka työskentely vaikuttaa Medicare-etuisi, Sosiaaliturva ja verotilanne. Tässä on joitain asioita, jotka on ymmärrettävä pysyä työelämässä myöhemmin elämässä.
Saatat pystyä lykkäämään Medicareen ilmoittautumista
Jos työskentelet edelleen 65-vuotiaana ja sinulla on mahdollisuus saada terveysetuja työnantajasi – tai puolisosi työnantajan – kautta, saatat pystyä lykkäämään ilmoittautuminen Medicareen. Jos yrityksessäsi on alle 20 työntekijää, sinun tulee rekisteröityä Medicareen, mutta jos sillä on yli 20 työntekijää, saatat pystyä lykkäämään sitä.
Jos sinulla on valinnanvaraa, vertaa sitä, mitä maksaisit ryhmäeduista, siihen, mitä maksaisit Medicaresta, mukaan lukien lisäturva ja reseptilääkkeiden edut. "Jos ryhmän kattavuus on pienempi, saattaa olla järkevää olla hankkimatta osaa B ja odottaa eläkkeelle jäämistä", sanoo Julie Hall, sertifioitu taloussuunnittelija Ann Arborista, Michiganista. (Osa A on ilmainen useimmille ihmisille, joten ei ole mitään järkeä viivyttää, ellei sinulla ole HSA:ta – lisää siitä alla.)
Ota yhteyttä etuusosastoosi ennen viivytystä varmistaaksesi, että työnantajasi ei vaadi sinua ilmoittautumaan Medicareen.
Lisätietoja täältä: Pitääkö minun ilmoittautua Medicareen, jos työskentelen edelleen 65-vuotiaana?
HSA ja Medicare eivät sovi yhteen
Jos sinulla on korkea vähennyskelpoinen terveyssuunnitelma sekä terveyssäästötili tai HSA, muista, että et voi tallentaa HSA:lle, kun olet kirjautunut Medicareen. HSA voi olla arvokas eläkesäästötyökalu, joten kannattaa punnita vaihtoehtojasi, jos sinulla on mahdollisuus saada työnantajaetuja, joiden avulla voit viivyttää Medicaren käyttöä.
"Näen [HSA:n] kolminkertaisena veroetuna", sanoo Diane Pearson, CFP Wexfordista Pennsylvaniassa siitä tosiasiasta, että rahaa voidaan säästää ennen veroja, kasvaa verovapaasti ja peruuttaa ennen veroja tukikelpoisten sairauskulujen maksamiseksi.
Jos keräät sosiaaliturvaa, sinut kirjataan automaattisesti Medicare Osaan A, kun täytät 65; Jos haluat säästää HSA:lle, sinun on lykättävä sosiaaliturvaetuuksia. Jos aiot ilmoittautua mukaan Medicare ja sinulla on HSA, sekä sinun että työnantajasi tulee lopettaa maksut vähintään kuusi kuukautta ennen kuin haet Medicarea veropäänsäryn estämiseksi.
Saatat tykätä: Miksi minun pitäisi sijoittaa Yhdysvaltojen ulkopuolelle?
Tulosi vaikuttavat sosiaaliturvamaksuihisi
Jos väität Sosiaaliturva Työelämäsi viimeisten vuosien aikana tulot voivat vaikuttaa etuisiisi.
Esimerkiksi vuonna 2022 sosiaaliturvaetuuksistasi vähennetään 1 dollari jokaista yli 2 19,560 dollaria ansaitsemaasi 1 dollaria kohden. Sinä vuonna, jolloin saavutat täyden eläkeikäsi, laskelmat ovat erilaiset: Etusi vähennetään 3 dollarilla jokaista yli 51,960 XNUMX dollaria ansaittua XNUMX dollaria kohti täyttä eläkeikää edeltävään kuukauteen asti. Kun saavutat täyden eläkeiän, etuutta ei vähennetä riippumatta siitä, kuinka paljon ansaitset.
Lisäksi sosiaaliturvaetuuksiasi voidaan verottaa. Vuonna 2022 henkilöt, jotka jättävät yksittäisen veroilmoituksen, jonka yhteenlaskettu tulo on yli 25,000 32,000 dollaria, tai jättävät yhdessä yli 85 XNUMX dollarin yhteenlasketun tulon, maksavat veroja jopa XNUMX prosentista sosiaaliturvaetuistaan. (Sosiaaliturva määrittelee "yhdistetyt tulot" oikaistujen bruttotulojesi, verottomien korkojen ja puolet sosiaaliturvaetuuksistasi yhteensä.)
"Ei vaadi suuria tuloja saada ihmiset siihen pisteeseen, että he maksavat veroa osasta sosiaaliturvaansa", sanoo Barbara O'Neill, CFP Ocalassa, Floridassa.
Lue myös: 4 tapaa auttaa taantumakestäviä eläkesäästöjäsi
Tulosi vaikuttavat Medicare-maksuihisi
Medicaren osa B ja D ovat voimassa tuloihin perustuva kuukausittainen oikaisusumma eli IRMAA. Mitä enemmän tienaat, sitä korkeammat vakuutusmaksusi ovat.
Vuonna 2022 maksat enemmän osasta B ja D, jos kahden vuoden takainen muutettu oikaistu bruttotulosi oli yli 91,000 182,000 dollaria yksittäisenä veroilmoituksena tai yli XNUMX XNUMX dollaria, jos jätitte hakemuksen yhdessä. Ylimääräiset kustannukset voivat kasvaa, ja asiantuntijat suosittelevat tämän huomioimista työsuunnitelmissasi.
"Ihmiset saattavat sanoa, että teen töitä, mutta voin ansaita vain niin paljon", O'Neill sanoo. "Sinun on oltava varovainen IRMAA:n käynnistämisessä."
Lisää NerdWalletista
Kate Ashford, CSA® kirjoittaa NerdWalletiin. Sähköposti: [sähköposti suojattu]. Twitter: @kateashford.
Lähde: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo