Kuinka jäädä eläkkeelle rikkaana – vaikka olisit juuri pyyhitty pois

Toinen oli 28-vuotias Jonathan Javier, joka jakoi tämän hämmästyttävän näkemyksen: "Nyt tiedän, että avain voittoon on ostaa, kun osakkeet ovat alhaisella hinnalla sen sijaan että ostaisin ja 'toivoisin', että saan hyötyä siitä."

Otsikko: "Amatöörikauppiaiden vetäytyminen."

Lue: Kuinka turvallinen osakemarkkinat ovat? On vaarallisempaa välttää osakemarkkinoita.

Nämä kaverit eivät ole yksin. Nuorten mahdollisten sijoittajien sukupolvi paloi juuri pahoin vuoden 2022 tuhoutumisesta, joka murskasi kaikki spekulatiiviset uhkapelit, joita he pelasivat vuosien 2020–2021 megakuplan aikana COVID-sulkujen ja liittohallituksen vapaan rahan vauhdittamana.

Kryptovaluutat, ei-korjattavat rahakkeet, huippunopeat teknologiaosakkeet, konkurssiin menneet meemiosakkeet: Mikään idea ei ollut liian tyhmä mennäkseen kuplassa. Ja nyt ne asiat ovat romahtaneet takaisin. Punaista mustetta ja kurjuutta kaikkialla. Ghiasilla on 51,000 6.99 dollaria velkaa ja XNUMX dollaria sekkitilillä. Hän työskentelee delissä Las Vegasissa.

Jos tämä kuulostaa sinulta, tässä on hyviä uutisia.

Voit nähdä tappiosi yksinkertaisesti tappioina.

Tai voit tarkastella niitä opetusmaksuna.

Huippu Ivy League MBA -ohjelma maksaa sinulle 200,000 XNUMX dollaria ja vaihtaa.

Menit Wall Streetille. Sinä maksoit laskun. Ja nyt olet valmistunut koulutuksestasi.

Voit katsoa, ​​että lukukausirahat ovat hukattuja – tai voit käyttää uutta tietämyksesi hyvään käyttöön.

Olen käynyt tämän läpi monta kertaa ennenkin ja olen nähnyt surullisia esimerkkejä ihmisistä, jotka ovat heittäneet pois kaiken Wall Streetille maksamansa lukukausimaksun. Ne pyyhittiin pois dotcom-romauksessa 2000-2003 tai finanssikriisissä 2007-2009 tai jossain muussa spekulatiivisessa romahduksessa. He menettivät tonnin rahaa. Ja sitten he vannoivat markkinoita ja sijoittamista ikuisesti. 

"En enää koskaan koske osakemarkkinoihin", he kertovat minulle. Sen sijaan he säilyttävät rahansa pankkitileillä, missä ne ovat "turvassa".

Ja olen ymmärtänyt hyvin nopeasti, että heidän mielensä muuttaminen olisi täyttä ajanhukkaa. Kerran purru, ikuisesti ujo.

Se on tragedia, koska he lopulta häviävät kahdesti. He menettivät menettämänsä rahat. Sitten he menettivät kaikki rahat, jotka he olisivat voineet ansaita yksinkertaisesti soveltamalla oppimaansa oppia.

Kuten: Spekulointi ei ole sijoittamista.

Kuten: Osakemarkkinat voivat syöksyä minä tahansa vuonna tai jopa kahdeksi tai kolmeksi vuodeksi. Mutta ajan myötä se nousee ja nousee ja nousee.

Kuten: Melkein jokainen, joka on hajauttanut sijoituksensa moniin eri osakkeisiin ja ajan mittaan, on voittanut. Iso aika.

Etkö usko minua? Kuvittele kaksi ihmistä, jotka aloittivat säästämisen 40 vuotta sitten 20-vuotiaiden puolivälissä ja jotka ovat juuri valmistautumassa eläkkeelle 60-vuotiaana.

Kuvittele, että he ovat ansainneet täsmälleen saman määrän rahaa joka vuosi: Oletetaan, että he molemmat ovat ansainneet Yhdysvaltain kotitalouksien mediaanitulot. Ja kuvittele, että he ovat säästäneet täsmälleen saman summan joka vuosi: Oletetaan, että he ovat säästäneet 5 % bruttotuloistaan.

Yksi heistä piti kaikki rahansa valtion velkasitoumuksissa tai pankissa ja ansaitsi tasaista, luotettavaa ja turvallista korkoa. Ja toinen piti rahansa pörssissä, tylsässä S&P 500:ssa
SPX,
-1.15%
rahoittaa.

Missä he ovat tänään?

Henkilöllä, joka piti rahansa "turvassa" laskuissa tai pankissa, on nyt 125,000 1980 dollaria. Se perustuu todellisiin historiallisiin tuloksiin XNUMX-luvun puolivälistä nykypäivään.

Ja he tuntevat olonsa todennäköisesti melko omahyväisiksi väistettyään viime vuoden osakemarkkinoiden laman. He tunsivat olonsa melko omahyväisiksi myös vuosina 2008 ja 2009, 2000-luvun alussa ja vuoden 1987 mahtavan romahduksen aikana.

Henkilö, joka piti rahansa sen sijaan osakemarkkinoilla? Tänään he jäävät eläkkeelle 710,000 XNUMX dollarilla. Oikeasti. Lähes kuusi kertaa niin paljon.

Toistuuko tällainen esitys? Kukaan ei tiedä varmasti. Voit esimerkiksi väittää, että viimeiset 40 vuotta ovat olleet enimmäkseen melko hyviä Yhdysvaltain osakemarkkinoille. Onnettomuudesta ja taantumasta huolimatta meillä on ollut nousukausia 1980-, 1990- ja 2010-luvuilla.

Mutta olen katsonut tietoja, jotka ulottuvat ennen suurta lamaa. Ja kun vertaa osakkeiden ja lyhytaikaisten säästöjen tuottoasteita (käyttäen valtion velkasitoumusten korkoja), viimeiset 40 vuotta ovat olleet melko tyypillisiä.

Keskimääräisen 40 vuoden aikana 1920-luvulta lähtien joku, joka sijoitti säännöllisesti osakemarkkinoille, päätyi yli 5 kertaa niin paljon rahaa eläkkeelle kuin joku, joka sijoitti rahat laskuihin.

Vaikka säästät rahasi 10 vuoden valtion velkasitoumuksiin, jotka tarjoavat paljon paremman tuoton kuin saat säästötileillä, et menestynyt paljon paremmin pitkällä aikavälillä. Henkilö, joka piti rahojaan osakemarkkinoilla, päätyi yli 4 kertaa niin paljon kuin sinä.

Lopputulos? Jos menetit paljon rahaa viime vuonna, voit pahentaa asioita ottamalla väärät opetukset, heittämällä pois Wall Streetin tutkintotodistuksesi ja istumalla pörssissä seuraavat 40 vuotta. Tai voit käyttää tuskallisen ja kalliin kokemuksesi tuottavaan käyttöön.