Sosiaaliturva nousi 5.9 % vuonna 2022, mikä on suurin elinkustannusten nousu neljään vuosikymmeneen. Ja ensi vuonna se voi nousta vieläkin korkeammalle inflaatiosta riippuen. Suurempiin maksuihin voi kuitenkin liittyä merkittävä varoitus joillekin edunsaajille, koska heidän tulonsa ylittävät kynnykset, jotka määräävät Medicare Part B:n vakuutusmaksut ja niiden määrän. Sosiaaliturvaetuudet ovat tuloveron alaisia.
------
Sponsoroitu: Etsi pätevä talousneuvoja
Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua suunnittelemaan sosiaaliturva-COLA:si ja vähentämään verotettavaa tuloasi. Etsi sellainen nyt.
------
COLA -määritelmä
Liittovaltion hallitus mukauttaa edunsaajien vuosittain saaman sosiaaliturvan määrää pysyäkseen tahdissa inflaatio. Tämä muutos tunnetaan nimellä Cost of Living Adjustment tai COLA, ja sen tarkoituksena on säilyttää sosiaaliturvaetuuksien ostovoima.
Sosiaaliturvaviranomainen laskee COLA:nsa vuosittain mittaamalla kolmannen vuosineljänneksen inflaatiota edellisestä vuodesta. Tätä varten hallitus tarkastelee 12 kuukauden muutosta Kuluttajahintaindeksi Urban Wage Earners and Clerical Workers (CPI-W) ja lisää sitten sosiaaliturvaetuuksia vastaamaan inflaatiota.
Tavaroiden ja palveluiden hinnoilla nousussa vuonna 2021, Sosiaaliturvan kerääjät näkivät etujensa nousevan 5.9 % vuonna 2022. Ja vaikka tämä kuulostaa hienolta uutiselta, se tarkoittaa myös sitä, että joidenkin edunsaajien Medicare Part B -maksut nousivat ja heidän etuistaan pidätettiin veroja.
COLA- ja Medicare -osan B vakuutukset
Medicaren B-osan vakuutusmaksut, jotka kattavat lääkärin ja avohoidon palvelut, vähennetään henkilön kuukausittaisesta sosiaaliturvatarkastuksesta. Maksamasi summa on sidottu tuloihisi. Jos sinun muutettu oikaistu bruttotulo (MAGI) on tietyn summan yläpuolella, voit maksaa niin kutsuttua tuloihin liittyvää kuukausikorjausta (IRMAA).
Kuukausipalkka naimattomille henkilöille, joiden tulot ovat 91,000 182,000 dollaria tai vähemmän, ja aviopareille 170.10 2022 dollaria tai vähemmän on 578.30 dollaria vuonna XNUMX. Veronmaksajille, jotka ansaitsevat enemmän, maksut voivat nousta jopa XNUMX dollariin kuukaudessa.
Tässä tarkastellaan tulorajoja ja vastaavia kuukausittaisia B -osan vakuutusmaksuja:
Medicare-osan B palkkioiden vuositulot henkilöille Pariskuntien vuositulot B-osan kuukausipalkkiot (2022) Enintään 91,000 dollaria Enintään 182,000 dollaria 170.10 dollaria 91,001--114,000 dollaria 182,001 228,000- 238.10 114,001 dollaria 142,000 dollaria 228,001 284,000- 340.20 142,001 170,000 284,001- 340,000 442.30 $ 170,001 499,999 340,001 749,999 544.30 500,000 750,000 578.30 XNUMX $ XNUMX XNUMX- XNUMX XNUMX dollaria XNUMX dollaria XNUMX XNUMX dollaria ja yli XNUMX XNUMX dollaria ja yli XNUMX dollaria
Vuosittaiset COLA-sopimukset voivat nostaa sosiaaliturvaetuuden saajan seuraavaan tuloluokkaan ja johtaa korkeampiin B-osan vakuutusmaksuihin. Esimerkiksi yksittäisen henkilön, jolla on 113,500 238.10 dollarin vuosittaiset eläketulot, vähennetään 5.9 dollaria hänen sosiaaliturvaetuuksistaan kuukausittain osan B osalta. Mutta saatuaan 2022 prosentin sosiaaliturvakorvauksen vuoden 297 COLA-korotuksen kautta, henkilö ylittää nykyisen tulorajan. ja maksaa XNUMX dollaria kuukaudessa B-osan vakuutusmaksuina.
Samaan aikaan maksut ovat nousseet nopeammin kuin COLA-korotukset viime vuosikymmeninä. Mukaan "Inflaation vaikutus sosiaaliturvaetuuksiin" Boston Collegen Retirement Research Centerin julkaiseman B-osan vakuutusmaksut nousivat keskimäärin 5.9 prosenttia vuodessa vuosina 2000–2020. Sosiaaliturvaetuuksien nousu oli keskimäärin vain 2.2 prosenttia vuodessa samana ajanjaksona.
"B -osan palkkioiden nousun vaikutus olisi vielä suurempi suurituloisille henkilöille, koska heidän maksunsa muodostavat suuremman osan heidän sosiaaliturvaetuuksistaan", Alicia H. Munnell ja Patrick Hubbard kirjoittivat.
COLA ja verot
Osan B vakuutusten tapaan ensi vuoden COLA -ohjelmalla voi olla merkittävämpi vaikutus sosiaaliturvaetuuksien verotukseen kuin vuotta aiemmin. Nykyisen liittovaltion lain mukaan henkilöt, joiden yhteenlaskettu bruttotulo on 25,000 34,000–50 34,000 dollaria, maksavat liittovaltion tuloveroja jopa 85 prosentista sosiaaliturvaetuuksistaan, kun taas ihmiset, joiden yhteenlaskettu bruttotulo on yli 50 32,000 dollaria, maksavat liittovaltion tuloverot jopa 44,000 prosentista niiden etuja. Avioparit maksavat veroja jopa 85 prosentista bruttotuloistaan, jos ne ovat 44,000 XNUMX–XNUMX XNUMX dollaria. Jopa XNUMX% eduista on veronalaista, jos parin yhteenlaskettu bruttotulo on yli XNUMX XNUMX dollaria.
Eläkkeentutkimuskeskus toteaa kuitenkin, että nämä tulorajat eivät nouse vuosittain "palkan tai hinnan nousun vuoksi", jolloin yhä useammat sosiaaliturvan saajat maksavat veroja etuuksistaan.
”Henkilökohtainen tulovero, jolla on indeksoimattomat etuusverotuksen kynnysarvot, tarkoittaa sitä palkkaa
kasvu ja inflaatio joutuvat verottamaan yhä suuremman osan sosiaaliturvaetuuksista. Verotus vähentää entisestään ihmisten saamaa nettohyötyä.
Kuinka suojella sosiaaliturvaetuuksiasi
Bruttotulojen vähentäminen on yksi yleisimmistä strategioista suojata varoja, kuten sosiaaliturvaa, korkeammilta verokannoilta. IRA: n pätevä hyväntekeväisyysjakelu on yksi tapa tehdä juuri tämä.
Pätevä hyväntekeväisyysvähennys tai QCD on rahaa, joka siirretään suoraan IRA: lta hyväntekeväisyyteen. Maksua ei pidetä osana verotettavaa tuloa, ja se voi täyttää vaaditut vähimmäisjaot (RMD). Esimerkiksi joku, jonka on nostettava 20,000 XNUMX dollaria IRA: staan, voi sen sijaan yksinkertaisesti siirtää rahat pätevälle hyväntekeväisyysjärjestölle alentamalla verolaskuaan.
"Pakollisten vähimmäisjakaumien (RMD) käyttäminen hyväntekeväisyysjärjestöille on loistava tapa auttaa alentamaan asiakkaiden tuloja erityisesti RMD: n kasvaessa", sanoo Ryan Marshall, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja akkreditoitu sijoitusluottamusmies Ela Financialissa New Jerseyssä. "Useimmat asiakkaat lahjoittavat jo hyväntekeväisyysjärjestöille, joten asiakkaan shekki- tai säästötililtä tulevan rahan sijasta käytämme IRA: n RMD: tä rahoittaaksemme heidän hyväntekeväisyyspanoksensa."
Esimerkiksi hän totesi, että jos asiakas, jonka on nostettava 30,000 10,000 dollaria IRA: ltaan, huomaa olevansa 10,000 XNUMX dollaria tietyn Medicare -tulokynnyksen yläpuolella, hän voisi tehdä XNUMX XNUMX dollarin hyväntekeväisyyslahjoituksen suoraan eläketililtään ja välttää korkeampien B -osan palkkioiden maksamista.
"He tekevät lahjoituksia joka tapauksessa", Marshall totesi. "Kyse on vain siitä, miten ja minne he tekevät lahjoitukset."
Bottom Line
Kun tavaroiden ja palveluiden hinnat jatkavat nousuaan, liittovaltion hallitus käyttää vuosittaista elinkustannusten mukautusta varmistaakseen, että sosiaaliturvaetuudet pysyvät vauhdissa. Vuoden 2022 COLA-veron nousu oli 5.9 prosenttia, suurin nousu neljään vuosikymmeneen. Ja ensi vuonna se voi nousta vieläkin korkeammaksi inflaatioasteesta riippuen, mikä voi johtaa suurempiin verolaskuihin ja korkeampiin Medicare-osan B palkkioihin joillekin sosiaaliturvaetunsa saajille. Bruttotulojesi vähentäminen lahjoittamalla IRA:lta vaaditut vähimmäisosuudet hyväntekeväisyyteen voi auttaa lieventämään ensi vuoden historiallisen COLA:n mahdollisia negatiivisia vaikutuksia.
Sosiaaliturvasuunnitteluvinkkejä
Sosiaaliturvakelpoisuus alkaa 62-vuotiaana, mutta mitä kauemmin henkilö viivyttelee etuuksiensa keräämistä, sitä suurempia etuuksia tulee. Käyttää SmartAssetin sosiaaliturvalaskin nähdäksesi kuinka paljon voit kerätä eri ikäisinä.
SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Kuvan luotto: iStock.com/mphillips007, iStock.com/pic_studio, iStock.com/katleho Seisa
Viesti Kuinka massiivinen COLA -lisäys voisi todella viedä sosiaaliturvaasi ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/massive-cola-increase-could-actually-190000789.html