Kuinka suojata taloudellista hyvinvointiasi markkinoiden epävakaudelta

Volatiliteettia on ilmassa. Pitkän erittäin vakaiden ja näennäisesti ennustettavissa olevien markkinoiden jälkeen pandemia ja sen taloudelliset seuraukset ovat saaneet aikaan merkittäviä heilahteluja. Financial Finessen valmentajana minulla on etuoikeus saada reaaliaikaista palautetta siitä, miten markkinauutiset vaikuttavat sijoittajayleisön päätöksiin, sillä palvelumme tarjoaa talousvalmennusta työntekijöille eri puolilla maata.

Tiedämme, että kun markkinat muuttuvat, puhelimemme syttyvät kysymyksiin siitä, mitä tehdä. Vastaus moniin näihin kysymyksiin on yksinkertainen. Markkinauutiset ja markkinamuutokset eivät välttämättä tarkoita tarvetta muuttaa sijoitusstrategiaasi.

Tällaisina aikoina on houkuttelevaa yrittää arvata, missä markkinat ovat seuraavan 6 kuukauden, 1 vuoden ja jopa 5 vuoden kuluttua. Yksi ongelma on se, että molemmilta puolilta löytyy runsaasti markkinoiden asiantuntijoita ja ekonomisteja. Mutta entä jos sinulla on todella hyvä käsitys siitä, mitä luulet markkinoilla tapahtuvan? Sinulla on vielä vaikeampi este ylitettävänä, ja se on ajoituskysymys.

Varoittava tarina markkinaennusteista

2000-luvun puolivälissä muutama tunnettu markkinatakaaja ennusti merkittävää taantumaa. Eräs joukkovelkakirjalainan hoitaja teki ennusteen, joka päätyisi isku-iskulta ennusteeksi vuoden 2008 suuresta taantumasta. Ongelmana oli, että hän alkoi soittaa hälytystä liian aikaisin vuosina 2005 ja 2006. Tämä jätti sijoittajille valinnanvaran. Milloin ja miten markkinaennusteeseen pitäisi reagoida?

Et voi luottaa markkinaennusteisiin

Nyt ensimmäinen asia, joka on pidettävä mielessä tästä markkinaennusteesta, on, että se oli ainutlaatuinen, koska se oli oikea. Kääntöpuoli on se, että se saattoi olla väärä ennuste. Itse asiassa tämä rahastonhoitaja on ennustanut samanlaisia ​​taantumia useaan otteeseen vuoden 2011 jälkeen. Mieti mahdollisuuksia, jotka sijoittaja olisi tällä välin menettänyt.

Melkein yhtä tärkeä kuin "mitä" on "milloin"

Huomaa, että mainitsin tuon hyvin profeetallisen markkinaennusteen, joka ilmestyi vuosina 2005 ja 2006. Jos sijoittaja olisi vetänyt rahastonsa pois osakemarkkinoilta tämän ennusteen takia, hän olisi missannut useita positiivisia vuosia markkinoilla. Ennakoinnin ongelma voi pahentua. Entä jos muuttaisit hätäisesti pois markkinoilta markkinaennusteen perusteella vain huomataksesi, että muutaman vuoden kuluttua jäät kaipaamaan hyviä markkinatuottoja?

Mitä jos hyppäisit takaisin markkinoille tuon turhautumisen jälkeen? Mitä jos hyppäisit takaisin alkuvuodesta 2008? Olisit missannut nousun ja kävelet suoraan laskusuhdanteeseen.

Nämä oppitunnit ovat yleismaailmallisia. Mitä jos pelastuisit markkinoilla, kun kaikki joutuisivat karanteeniin? Laajemmat osakemarkkinat päätyivät ansaitsemaan rahaa vuosina 2020 ja 2021. Entä jos jätät markkinat tänään?

Mikä on suunnitelmasi?

Näet kuinka vaikeaa markkinoiden ajoittaminen on, vaikka sinulla olisi hyvä aavistus siitä, mitä tapahtuu. Helpoin tapa käsitellä vaahtoavia markkinoita on ottaa käyttöön strategia, joka ennakoi ylä- ja alamäkien arvaamattomuuden. Tässä on muutamia menetelmiä, jotka auttavat:

tasapainottaminen

Ajan myötä tietyt omaisuusluokat ovat parempia kuin muut. Jos olet "käytännöllinen" sijoittaja, sinun on tehtävä henkilökohtaisesti joitain muutoksia vähintään kerran vuodessa, jotta voit palata kohdeomaisuuden allokaatioon. Haluat ajoittain myydä joitain huippusuorittajia ja ostaa heikompia. Tämä prosessi pakottaa sinut myymään korkealla ja ostamaan halvalla. Monet työnantajat tarjoavat myös automaattisen tasapainotuksen ja ammattimaisen tilinhallinnan eläkesuunnitelmilleen.

Omaisuuden allokaatiorahaston käyttö

Omaisuuden allokaatiorahasto voi auttaa sinua ylläpitämään riskinsietokykyäsi vastaavan sijoitusvalikoiman. Staattinen allokaatiorahasto voi auttaa sinua pysymään halutussa salkussa ajan mittaan, kun taas tavoitepäivärahastot asettavat sinut strategiaan, joka muuttuu konservatiivisemmaksi lähestyessäsi tavoitevuotta. Nämä rahastot ovat hyödyllisiä sijoittajille, jotka eivät halua luoda omia salkkujaan. Se myös poistaa sinulta vastuun tasapainottamisesta, koska se tapahtuisi automaattisesti.

Työskentely talousvalmentajan kanssa

Työskentely valmentajan tai suunnittelijan kanssa voi olla erittäin hyödyllistä riskinsietokykysi arvioinnissa ja sinulle sopivan sijoitusstrategian kehittämisessä. Tarkista työnantajaltasi, tarjoavatko he taloudellista hyvinvointiohjelmaa. Voit ehkä saada niiden kattaman suunnittelijan palvelut. (Ennen Financial Finessea veloitin palveluistani 2,500 5,000–XNUMX XNUMX dollaria vuodessa.) Jos ei, voit myös pyytää suunnittelijaviittauksia paikalliselta yhteisöltäsi ja haastatella heitä löytääksesi oikean istuvuuden.