Kuinka valmistaa taloutesi uuteen taantumaan: "Uskomme, että kova lasku on lopulta väistämätön"

COVID-19:n aiheuttama taantuma alkoi virallisesti helmikuuta 2020 ja päättyi huhtikuussa 2020, mutta poliittiset päättäjät ja tavalliset ihmiset kamppailevat edelleen jälkivaikutusten kanssa.

Federal Reserve yrittää hillitä inflaatiota, joka on nyt neljän vuosikymmenen huipulla. Huolenaiheena on se, että lähes nollasta nousevat ohjauskoron nousut ja tiukempi rahapolitiikka voivat supistaa kulutuskysynnän niin pitkälle, että talous mahdollisesti – painotus mahdollisesti — vie kovan pamauksen uuteen taantumaan.

Federal Reserve -johtaja Jerome Powell sanoi torstaina näin "Mielestäni sopiva liikkua hieman nopeammin" kun oli kyse keskeisen vertailukoron nousun nopeudesta ja laajuudesta. Markkinat päättyi jyrkästi alemmas Torstai Dow Jones Industrial Averagen kanssa
DJIA,
-2.11%
1.1 % S&P 500:sta
SPX,
-2.14%
putoaa 1.5 % ja Nasdaq Composite
COMP,
-2.03%
alas 2.1%.

On 15 %:n todennäköisyys, että taantuma tapahtuu seuraavan 12 kuukauden aikana, Goldman Sachs
GS,
-3.08%
ennustajat sanoivat tällä viikolla, päivää ennen Powellin kommentteja. Mahdollisuudet nousevat 35 prosenttiin seuraavan 24 kuukauden aikana, he kirjoittivat.

Deutsche Bankin tutkimusmuistiossa tällä viikolla
DB,
-3.41%
sanoi: "Uskomme, että kova lasku on lopulta väistämätön vuoden 23 lopulla / vuoden 24 alussa sen jälkeen, kun Fedin aggressiivinen noususarja seuraavien 18 kuukauden aikana." Ja tämä johtuu siitä huolimatta, että monet kuluttajat ovat nyt hyvässä taloudellisessa tilanteessa, huomautus lisätty.

Jos viimeisten kahden vuoden aikana on ollut yksi oppitunti taloudesta ja sijoittamisesta, se on se, että markkinoita herättävät tapahtumat "voivat aina olla aivan nurkan takana", sanoi Joel Cundick Savant Wealth Managementista McLeanista, Va. "Vaikka tällä hetkellä tunnetaan useita Ongelmia – globaaleja ja kotimaisia ​​– jotka voivat laukaista taantuman, todelliset markkinoiden muuttajat voivat olla yllätyksiä, joista kukaan ei ole tietoinen nykyään”, Cundick sanoi.

Tässä on yksi tieto siitä, kuinka nopeasti asiat voivat mennä sivuttain: Ihmiset, jotka ansaitsivat jopa 40,000 40 dollaria vuodessa, kohtasivat yhtäkkiä 2020 %:n todennäköisyyden menettää työpaikkansa huhti- ja toukokuussa XNUMX, Powell. havaittiin heinäkuussa 2020 COVID-19-pandemian ensimmäisen aallon huipulla.

Vuonna 2020 15 prosentilla kaikista amerikkalaisista aikuisista oli vähintään yksi työttömyyskohtaus, Pew Research Center sanoi keskiviikko. Pienituloisten kotitalouksien mediaanitulot putosivat 3 prosenttia vuodesta 2019 vuoteen 2020 inflaatiota huomioiden, Pew-tutkijat sanoivat. Keskituloisten, 52,000 156,000–2.1 0.5 dollarin tulojen, mediaanitulojen pieneneminen oli XNUMX prosenttia. Ihmisten, jotka tienaavat tätä enemmän, heidän mediaanitulonsa putosivat XNUMX prosenttia, mikä on käytännössä ennallaan, tutkijat totesivat.

Monille ihmisille se oli kuitenkin nopea taloudellinen tuska.

Kenties pehmentääkseen iskua tällä kertaa, Fannie Mae sanoi, että Yhdysvaltain taloudella on edessään "vaatimaton taantuma” vuonna 2023, johtuen osittain Fedin rahapolitiikan kiristämisestä, Venäjän sodasta Ukrainassa ja korkojen noususta.

Kun amerikkalaisten lompakot elpyvät, MarketWatch keskusteli talousasiantuntijoiden kanssa saadakseen heidän näkemyksensä siitä, mitä perheet voivat tehdä nyt varautuakseen taantumaan:

Maksa velka ja rakenna käteistyyny

Markkinoiden laskusuhdanteessa et halua lunastaa osakkeita tai muita sijoituksia välttämättä elämän monien kulujen rahoittamiseksi. Ja lisääntynyt työpaikan menettämisen riski tarkoittaa, että monet perheet joutuvat kohtaamaan sen tosiasian, että heidän on ryhdyttävä yhteen.

MarketWatch kuuli 10 erilaiselta talousasiantuntijalta, ja yksi yleispätevä neuvo oli hoitaa taloutesi etukäteen. Velan leikkaaminen, erityisesti korkeakorkoinen velka kuten luottokortilla olevat rahat, vähentää vastuullasi olevien kuukausimaksujen määrää ja vapauttaa käteistä jatkossa.

Myös ilman taantumaa kannattaa miettiä korkeakorkoisia velkoja. Esimerkiksi asiantuntijat huomauttavat luottokorttien todellinen vuosikorko on valmis nousemaan Fedin koronnostoja on tulossa lisää. Tämä tekee saldon kuljettamisesta kuukausittain kalliimpaa.

Samoin on aina tärkeää ylläpitää hätärahasto sadepäivää varten, mutta tällainen arkipäiväinen tehtävä voidaan helposti lykätä. Normaalioloissa asiantuntijat suosittelevat, että säästöjä riittää kolmen kuukauden kuluihin. Mutta taantuma on eri asia.

"Laman aikana työpaikan saaminen voi olla vaikeampaa työttömänä, joten hätäsäästöjen nostaminen 12-XNUMX kuukauden säästöihin voi tarjota lisäturvaa", sanoi Summer Red, koulutuspäällikkö Taloudellisen neuvonnan ja suunnittelukoulutuksen liitosta.

Mieti uudelleen tulevia suuria ostoksia

Kulutuksen hallinta on aina viisas taloudellinen toimenpide. Mutta on erityisen tärkeää tarkastella lähemmin suuria ostoja, varsinkin kun markkinat ovat epävakaat.

"Vältä ostamista silmilläsi ja vältä ostamista, koska kaikki sanovat, että sinun pitäisi tehdä se nyt", sanoi Kate Mielitz, taloudellisen neuvonnan ja suunnittelukoulutuksen liiton erityisryhmien johtaja. "Asuntomarkkinat, automyynti – nämä ovat loistavia esimerkkejä isoista tuotteista, jotka saavat meidät aluksi hyvälle tuulelle, mutta joilla on erittäin suuret hintalaput, joita kannamme mukanamme useita vuosia."

Ota tunteet pois sijoittamisesta

Taantuma on monella tapaa tahdonvoiman testi. Monille on luonnollista reagoida markkinoiden laskusuhdanteeseen muuttamalla sijoitusstrategiaansa – joko rahan menettämisen pelosta tai halusta hyödyntää mahdollisuutta.

Noin kaksi kolmasosaa sijoittajista (61 %) odottaa vieläkin enemmän markkinoiden epävakautta seuraavien 12 kuukauden aikana, Nationwide-kyselyn mukaan ihmisistä, joilla on vähintään 100,000 10 dollarin sijoitusomaisuus. Seitsemän kymmenestä sanoi olevansa huolissaan taantumasta tämän 12 kuukauden ajanjakson aikana.

Mutta tähän emotionaaliseen lähestymistapaan antautuminen on riskialtista, varsinkin kun on kyse eläkesäästämisestä. "Kurinalaisen, systemaattisen strategian" käyttäminen sijoittamiseen poistaa tunteet yhtälöstä, sanoi Lisa AK Kirchenbauer, Omega Wealth Managementin perustaja ja puheenjohtaja. Omega Wealth Management on Arlingtonissa, Va.

Jos säästät suurta ostoa varten, jonka aiot tehdä lähivuosina, harkitse näiden varojen proaktiivista siirtämistä turvasatamaan tai säästötilille – vaikka se merkitsisikin sillä välin luopumista suuremmasta tuotosta.

Eläkesäästämistä varten tekemiesi valintojen tulee perustua siihen, missä olet elämässäsi ja kuinka pian aiot jäädä eläkkeelle. "Eläkekulut eivät tule kerralla, vaan yli 20 tai jopa 30 vuoden ajalta, joten on tärkeää olla varovainen säilyttämään jonkin verran pitkän aikavälin tavoitteiden allokaatiota myös ensimmäisenä eläkkeelle jääessään", Cundick sanoi.

Automatisoi taloutesi

Raha-asioiden automatisointi voi olla hyödyllistä ihmisille, jotka eivät luota itseensä pystyvänsä hallitsemaan rahojaan antamatta tunteiden häiritä. Tämä sisältää kaiken automaattisten laskujen maksujen asettamisesta suorien talletusten tekemiseen säästö- tai sijoitustileille.

Paras neuvo monien talousasiantuntijoiden mukaan on jättää markkinat mahdollisimman paljon huomiotta pitkän aikavälin säästämisen suhteen. Taloushallinnon automatisointi tekee sen saavuttamisesta helpompaa.

Keskity uraasi

COVID-19-pandemian alussa tapahtuneen lyhyen taantuman ohella työttömyys lisääntyi valtavasti kaikkialla maassa. Huhtikuussa 2020 työttömyysaste nousi 14.8 prosenttiin, mikä on korkein taso sitten, kun näitä tietoja alettiin seurata vuonna 1948.

COVIDiin liittyvän taantuman myötä työmarkkinat toipuivat nopeasti. Maaliskuussa 2022 työttömyysaste seisoi 3.6% ja työnantajat ovat edelleen työvoiman nälkä. 3.6 prosentin korko on vain ujo kuin pandemiaa edeltävä 3.5 prosentin korko, joka on 50 vuoden alin. Se on varmasti mukava pomppi, mutta se ei ole aina itsestäänselvyys. Vuoden 2008 tienoilla alkanut suuri taantuma määriteltiin korkealla pitkäaikaistyöttömyydellä.

Kasvava työttömyys ja taantuma kulkevat käsi kädessä. Kun talous on taantumassa, yritysten on tehtävä leikkauksia pysyäkseen pystyssä. COVID-laman tapauksessa pandemiaan liittyvistä työpaikkojen menetyksistä eniten kärsivät nuoret aikuiset, kertoo järjestön raportti. Talouspoliittinen instituutti, vasemmistolainen ajatushautomo.

Tällä hetkellä työssä oleville ihmisille kannattaa varata aikaa valmistautuakseen mahdolliseen lomautukseen.

"Sertifikaattien, taitojen ja kokemuksen lisääminen tehdäksesi itsestäsi yhtä arvokasta nykyisille tai tuleville työnantajille on kaikki varovaisia ​​toimenpiteitä, joita sinun on ryhdyttävä nyt suojautuaksesi mahdolliselta taantumalta", sanoi Greg McBride, Bankrate.comin johtava talousanalyytikko.