Kuinka suunnitella osa-aikaeläkkeelle siirtymistä

"Se vaatii suunnittelua", sanoi

Elliot Dole,

neuvonantajana St. Louisissa.

Keskustele työnantajasi kanssa

Selvitä, miten roolisi muuttuu ja siirrätkö joitain vastuita kollegoille vai siirrytkö tehtäviin, jotka sopivat vähemmän työtunteihin.

"Et halua saada vähemmän palkkaa saman vaivan ja ajan käyttämisestä", sanoi herra Dole, jolla on kaksi asiakasta arvioimassa tällaista ohjelmaa suuressa rahoituspalveluyrityksessä.

Selvitä, kuinka vaiheittainen eläkkeelle siirtyminen vaikuttaa sairausvakuutukseesi. Monet työnantajat eivät tarjoa kattavuutta osa-aikatyöntekijöille, ja jotkut vaativat heitä maksamaan suuremman osan vakuutusmaksuistaan.

Jos et täytä yrityssuunnitelmaa, pyydä rahaa ostaaksesi Affordable Care Act -suunnitelman, sanoi

Karen Burke,

HR-neuvojana Society for Human Resource Management -yhdistyksessä.

Suunnittele tulojasi

Täydentääksesi asteittaista eläkemaksuasi, saatat haluta ottaa nostoja omaltasi 401 (k) suunnitelma. Monet työnantajat sallivat 59½-vuotiaiden tai sitä vanhempien työntekijöiden napsauttaa tiliään, mutta jotkut eivät. Yksityiskohta löytyy suunnitelmasi yhteenvetosuunnitelman kuvauksesta.

Jos haluat jatkaa maksamista eläketilillesi, selvitä, oletko edelleen oikeutettu. Kun työntekijän työtunnit putoavat alle tietyn kynnyksen – usein 1,000 500 tuntia vuodessa tai 401 pitkäaikaisilla osa-aikatyöntekijöillä – jotkin 401(k) suunnitelmat estävät osallistumisen. Ja jos palkkasi laskee, XNUMX(k)-maksusi ja työnantajasi vastaavat maksut voivat myös laskea.

Toinen tapa täydentää asteittaista eläkepalkkaa on hyödyntää eläkkeesi. Kongressi hyväksyi äskettäin lain, joka antaa palkansaajille pääsyn eläkesekkiin jo 59½-vuotiaasta alkaen. Mutta työnantajien ei tarvitse muuttaa suunnitelmiaan tehdäkseen sen mahdolliseksi. Etujen varhainen ottaminen saattaa lukita sinut pienempään kuukausittaiseen etuuteen, sanoi

Chantel Sheaks,

Yhdysvaltain kauppakamarin eläkepolitiikan varapuheenjohtaja.

Useimmat eläkejärjestelyt huomioivat eläke-etuuksia laskettaessa tekijöitä, kuten työntekijän palkan ja toimikauden. Jos suunnitelmassasi otetaan huomioon vuodet juuri ennen eläkkeelle siirtymistä korkeimman kolmen tai viiden vuoden palkan sijaan, osa-aikatyö uran lopussa saattaa johtaa eläke-etuuden pienenemiseen, Ms Sheaks sanoi. Kysy työnantajaltasi etuuskaavasta ja siitä, kertyykö sinulle eläke-etuuksia osa-aikatyössä, hän lisäsi.

Sosiaaliturva

62-vuotiaasta alkaen henkilöt voivat hakea sosiaaliturvaetuuksia. Mutta sen tekeminen voi vahingoittaa talouttasi pitkällä aikavälillä, sillä mitä kauemmin voit viivyttää hakemuksen hakemista 62–70-vuotiaana, sitä suuremman kuukausittaisen etuuden saat. Lisäksi sosiaaliturva rankaisee monia, jotka jatkavat tulojen ansaitsemista ennen täyden eläkeiän saavuttamista, joka on 67 vuotta 1. tammikuuta 1960 jälkeen syntyneillä.

Vuonna 2022 sosiaaliturvaviranomainen alentaa hänen etujaan yhdellä dollarilla jokaista yli 2 19,560 dollaria ansaitsemaa 1 dollaria kohden, jonka sosiaaliturvan vastaanottaja on nuorempi kuin täysi eläkeikää. Sinä vuonna, jona saaja saavuttaa täyden eläkeiän, etuuksien vähennys on 1 dollari jokaista yli 3 51,960 dollaria ansaittua XNUMX dollaria kohti.

Vähän ennen täyttä eläkeikää vähennykset loppuvat. Edut nostetaan siten, että vähennykset tulisivat takaisin, jos edunsaaja elää noin 80-vuotiaaksi.

Bill Reichenstein,

tutkimuspäällikkö klo SocialSecuritySolutions.com, joka myy sosiaaliturvaan liittyviä neuvoja.

Sosiaaliturvan saajat, jotka ansaitsevat palkkatuloja, voivat myös olla velkaa tuloveroa jopa 85 prosentista etuuksistaan.

Andrea Eaton,

neuvonantaja Minneapolisissa sanoi, että asteittain siirtyneiden eläkeläisten, jotka haluavat täydentää osa-aikatuloja, tulisi valita 401 (k) -nosto sosiaaliturvan hakemisen sijaan, erityisesti ennen täyttä eläkeikää, jotta heidän sosiaaliturvaetuuksiaan ei vähennetä.

Kirjoita Anne Tergesenille osoitteessa [sähköposti suojattu]