Kuinka maksimoida verovähennys hyväntekeväisyyslahjoituksista

Tänä lomakaudella voi olla mahdollista alentaa verojasi samalla kun tuet suosikki hyväntekeväisyysjärjestöäsi, asiantuntijat sanovat.  

Talouden heikentymisestä huolimatta useimmat amerikkalaiset aikovat lahjoittaa tänä vuonna samanlaisia ​​summia kuin viime vuonna, äskettäin Edward Jones. opiskella löydetty.

Vaikka verohelpotuksia yleensä eivät ole tärkein syy antamiselleAsiantuntijat sanovat, että jotkut lahjoittajat saattavat menettää mahdollisuuden vähennykseen. 

Lisää Personal Financeista:
"Secure 2.0" on sisällytetty kulutuslaskuun, mikä saa sen raiteilleen tulla laiksi
Tämä "villi kortti" -strategia voi auttaa eläkeläisiä, joilla on maksamattomia neljännesvuosittaisia ​​veroja
Miksi keskimääräinen sosiaaliturvaeläke jäi 46 prosenttia alle vuonna 2022

"Monet ihmiset antavat rahaa eivätkä saa veroetuja, koska he eivät lahjoita tarpeeksi erittelyyn", sanoi sertifioitu taloussuunnittelija Jeremy Finger, Riverbend Wealth Managementin perustaja ja toimitusjohtaja Myrtle Beachissä, Etelä-Carolinassa.

Tässä on mitä tietää hyväntekeväisyysvähennyksestä ennen lompakkosi avaamista ja kahdesta "parhaista" tavoista antaa taloudellisten neuvonantajien mukaan.

Ilmoittaessasi vähennät verotettavaa tuloasi vähentämällä joko vakiovähennyksen tai eriteltyjen vähennysten kokonaismäärästä suuremman – joka voi sisältää hyväntekeväisyyslahjoituksia. 

Entinen presidentti Donald TrumpAllekirjoitus 2017 verouudistus lähes kaksinkertaisti tavallisen vähennyksen, mikä heikentää ilmoittajien erittelyä.

Vuonna 2022 vakiovähennys on 12,950 25,900 dollaria yksin hakijoilta tai 2022 XNUMX dollaria yhdessä jättäviltä avioparilta. Ja jos teet perusvähennyksen vuonna XNUMX, et voi vaatia eriteltyä poistoa hyväntekeväisyyslahjoista.

Jos aiot eritellä vähennykset, hyväntekeväisyyssumma riippuu lahjoittamasi omaisuuden tyypistä.

Juan Ros, CFP Forum Financial Managementista Thousand Oaksissa, Kaliforniassa, sanoi, että kannattavat sijoitukset verotettavalle välitystilille ovat "yleensä paras omaisuuserä".

Tästä syystä: Lahjoittamalla arvostetun omaisuuden saat hyväntekeväisyyteen sopivan vähennyksen, joka vastaa käypää markkina-arvoa ja vältät myyntivoittoverot, jotka olisit muuten velkaa myymällä, hän sanoi. 

Tietenkin sinun kannattaa varmistaa, että valitsemasi hyväntekeväisyysjärjestö voi ottaa vastaan ​​ei-käteislahjoituksia.

Useimmat salkut ovat laskeneet 15–25 prosenttia vuoden aikana, joten saattaa olla houkuttelevaa purkaa arvoltaan laskeneita osakkeita. Mutta on parempi myydä ne omaisuudet, korjata tappiot ja lahjoittaa rahatulot hyväntekeväisyyteen, Ros sanoi.

Jos olet 70½-vuotias tai vanhempi, lahjoittaminen suoraan perinteiseltä henkilökohtaiselta eläketililtä on "yleensä paras tapa lahjoittaa", sanoi Mitchell Kraus, CFP ja Capital Intelligence Associatesin omistaja Santa Monicassa, Kaliforniassa. 

Strategia, joka tunnetaan nimellä "pätevä hyväntekeväisyysjakelu”, tai QCD, sisältää suoran siirron IRA:sta an kelvollinen hyväntekeväisyys. Voit antaa jopa 100,000 XNUMX dollaria vuodessa ja se voi laskea sinun vaadittu vähimmäisjakelu jos siirrät rahat 72-vuotiaana.  

Koska lahjoitus ei näy tulona, ​​saat silti verohelpotuksen, vaikka et erittele vähennyksiä, Kraus sanoi. Oikaistujen bruttotulojen pienentäminen voi auttaa välttämään muita veroongelmia, kuten korkeammat Medicaren B- ja D-palkkiot.