Kuinka uudet eläkerahaasi koskevat säännöt voivat auttaa sinua

Et ehkä tiedä, miksi sinun pitäisi välittää, mutta viime kesästä lähtien rahoitusneuvojat ja heidän yritykset kohtasivat tiukemmat säännöt eläkkeelle siirtymisen suhteen. Kysymme Julie Meissneriltä, ​​yrityksen perustajalta ja toimitusjohtajalta Treehouse Wealth Advisors Walnut Creekissä Kaliforniassa selittääkseen, miksi tämä muutos on tärkeä.

valo: Työministeriö otti viime vuonna käyttöön uudet säännöt siitä, miten neuvonantajat käsittelevät asiakkaidensa eläkevaroja. Miksi tämä on meille tärkeää tietää?

Meissner: Tämän säännön mukaan meidän kaltaisten talousneuvojien on ilmoitettava asiakkailleen kirjallisesti tarkat syyt, miksi eläkesuunnitelman jatkaminen on osallistujien etujen mukaista. Ajattele sitä. Sinä ja puolisosi olette saaneet tehdä muutaman uranvaihdoksen tai vaihtaneet työpaikkaa jättäen 401(k)-etusi taakse. Se ei ole harvinaista, ja ajattelet todennäköisesti kaikkia eläkerahastoja, jotka vaikuttavat kaukaiselta muistolta. Tämän rahan kierrättäminen tai siirtäminen toiseen eläkesijoitusvälineeseen voi olla edun mukaista tai ei.

valo: Voitko selittää erilaiset eläkejärjestelyt?

Meissner: Aluksi perusteista, työministeriö määrittelee rolloverin ottamiseksi jakelun 401 (k) suunnitelmasta ja sen siirtämisestä toiseen 401 (k) suunnitelmaan; jakelun ottaminen 401(k)-suunnitelmasta ja sen siirtäminen IRA:lle; rahan siirtäminen IRA:sta 401(k)-suunnitelmaan; siirtää rahaa IRA:lta toiselle IRA:lle; siirtää rahaa yhdeltä verooikeudelliselta tai ERISA-tililtä toiselle.

valo: Se on paljon liikkuvaa rahaa varoilla, jotka ovat tärkeitä taloudellisen tulevaisuutesi kannalta. Miten uusi sääntö vaikuttaa tähän skenaarioon?

Meissner: Siksi talousneuvojan tulee muiden velvoitteiden ohella antaa asiakkaalle parhaiten soveltuvia suosituksia, veloittaa kohtuulliset palkkiot ja välttää neuvoja antaessaan epäselviä tai harhaanjohtavia lausuntoja. Tämä tarkoittaa, että heitä on pidettävä luottamuksellisen hoitostandardin mukaisesti. Standardi, jota noudatamme joka päivä.

Light: Joten miksi meidän pitäisi välittää? Miksi tämä on tärkeää?

Meissner: Käytetään 401(k) IRA-esimerkissä. Erityisesti neuvonantajien on näytettävä sinulle erot ja luotava analyysi, joka sisältää vaihtoehdot siirtymiselle, työnantajasuunnitelmaan ja IRA:han liittyvät maksut ja kulut, maksaako työnantaja osuuden hallintokuluista sekä palveluiden ja investointien eri tasot. saatavilla suunnitelman ja IRA:n kautta. Pohjimmiltaan taloudellisen neuvonantajan on tarkistettava kaikki vaihtoehtosi ja näytettävä sinulle, miksi rahojesi siirtäminen olisi sinun etuasi.

valo: Onko tässä uudessa säännössä jokin tietty osa, joka tekee siitä tärkeän?

Meissner: Kyllä, täsmällinen on avainsana, miksi sinun pitäisi välittää tästä uudesta säännöstä. Neuvojien tulee antaa erityisiä syitä eläkerahastojesi liikkumiseen yleisen rahoitussuunnitelmasi perusteella. Tämä edellyttää kaikkien käytettävissä olevien vaihtoehtojen arviointia ja kokonaistaloudellisen kuvasi läpikotaisin tuntemista. Ihannetapauksessa neuvonantajallasi pitäisi olla jo rahoitussuunnitelma, johon he voivat sovittaa tämän analyysin, tai kerätä tietoja sinulta, jotta he voivat tarkastella tietoja ja käyttää niitä kirjallisten suositusten antamiseen.