Kiinteistösijoitukset voivat olla tuottoisia omaisuuseriä. Ne voivat kuitenkin myös aiheuttaa myyntivoittoverot jotka heikentävät voittojasi. Onneksi voit toteuttaa taktiikka jotka vähentävät pääomatuloveroja, jotta voit pitää enemmän rahaa. Vaikka IRS verottaa lyhyen ja pitkän aikavälin voittoja eri tavalla, voit torjua molempien korkeita veroasteita. Selitämme lyhyen ja pitkän aikavälin myyntivoitot ja kuinka välttää niihin liittyvät verot maksamasta sinulle kättä ja jalkaa.
Talousneuvoja voi auttaa sinua optimoimaan sijoitussalkkusi verotuksellisesti. Etsi taloudellinen neuvonantaja jo tänään.
Mitä ovat pääomatuloverot?
Sinä maksat myyntivoittoja verot, kun hyödyt omaisuuden myynnistä. Voit maksaa kahdenlaisia myyntivoittoveroja: Lyhytaikainen ja pitkän aikavälin. Lyhytaikaiset myyntivoitot syntyvät alle vuoden omistettujen omaisuuserien myynnistä. Toisaalta pitkän aikavälin myyntivoitot syntyvät omaisuuden myynnistä sen jälkeen, kun niitä on pidetty vuoden tai kauemmin. Eli jos myyt sijoituksen omaisuus, aika, jonka omistit sen ennen myyntiä, määrittää, millaisia pääomatuloveroja maksat.
Miten pääomatuloja verotetaan?
IRS verottaa lyhytaikaisia myyntivoittoja vakiotuloina, mikä tarkoittaa, että tuloveroluokkasi määrittää verokantaasi. Tuloveroluokat ovat seuraavat: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% ja 37%. Tulosi määräävät pääomatulojen verokantaasi.
Oletetaan esimerkiksi, että ansaitset 85,000 30,000 dollaria päivätyöstäsi. Myyt sijoituskiinteistön yhdeksän kuukautta sen ostamisen jälkeen ja ansaitset 115,000 24 dollarin voittoa. Myynti johtaa lyhytaikaiseen pääomavoittoon, ja tulot ovat XNUMX XNUMX dollaria, kun ilmoitat veroja. Lisäksi olet yksittäinen hakija ja asetat osan tuloistasi XNUMX %:iin veroluokka.
Sitä vastoin pitkäaikaisilla pääomatuloilla on erilaiset verokannat kuin lyhytaikaisilla tuloilla: 0%, 15% ja 20%, riippuen tulotasosta ja hakemuksen tilasta. Vuonna 2023 yksittäiset hakijat, joiden arvo on enintään 44,625 0 dollaria, saavat XNUMX %:n. Yksittäiset hakijat, joiden tulot ovat 44,626 492,300 - 15 XNUMX dollaria, maksavat XNUMX %. Lopuksi yksittäiset hakijat, joiden tulot ovat yli 492,300 20 dollaria, maksavat 125,000 % pitkäaikaisista pääomatuloveroista. Lisäksi yksittäiset hakijat, jotka tienaavat 3.8 XNUMX dollaria tai enemmän vuodessa, maksavat XNUMX %:n nettosijoitusten tuloveroa kiinteistöjen myyntivoitoista.
Aviopari, joka ilmoittaa vuoden 2023 verot yhdessä, maksaa 0 %, jos he ansaitsevat enintään 89,250 15 dollaria. 89,251 %:n korkoa sovelletaan, jos pariskunta ansaitsee 553,850 20–553,850 XNUMX dollaria. XNUMX %:n korkoa sovelletaan, jos he ansaitsevat yli XNUMX XNUMX dollaria.
Kuinka rajoittaa kiinteistösijoituskiinteistöjen myyntivoittoja
Voit käyttää erilaisia strategioita kiinteistöjen pääomavoittojen välttämiseksi:
Käytä veroveloitettuja varoja
Sinun ei tarvitse sijoittaa kiinteistöihin pankkitilisi dollareilla. Sen sijaan voit käyttää omaasi henkilökohtainen eläketili (IRA) or 401 (k). Sijoitusvoittojen tallettaminen sijoitustilille mahdollistaa rahasi kasvamisen verovapaasti. Lisäksi IRA-maksusi voivat saada toisen verovähennyksen.
Tee kiinteistöstä ensisijainen asuinpaikkasi
Sisäinen tulopalvelu (IRS) vapauttaa pääasunnon myynnin alkaen myyntivoittoverot jopa 500,000 250,000 dollaria naimisissa olevien yhteisten hakijoiden kanssa ja XNUMX XNUMX dollaria naimattomille. Voit myös välttää verojen maksamisen poistovähennyksistä tällä tavalla. Tämän vaihtoehdon käyttäminen tarkoittaa seuraavien vaatimusten täyttämistä:
Omistanut kodin kahden tai useamman viimeisen viiden vuoden aikana
Asunut kodissa ensisijaisena asuinpaikkana vähintään kaksi viimeisen viiden vuoden aikana
Et ole saanut ensisijaista asuinpaikkaa koskevaa vapautusta kahteen vuoteen
Veron menetys sadonkorjuu
Veron menetys sadonkorjuu tarkoittaa omaisuuden tarkoituksellista myyntiä tappiolla toisesta omaisuudesta saatavan voiton vähentämiseksi. Siksi voit myydä kiinteistön halvemmalla kuin ostit, mikä vähentää verojasi.
Oletetaan esimerkiksi, että myyt yhden kiinteistön ja tienaat 30,000 25,000 dollaria. Et halua maksaa veroja tästä voitosta, joten myyt toisen kiinteistön 5,000 XNUMX dollarilla vähemmän kuin maksoit. Tämän seurauksena maksat veroja XNUMX XNUMX dollarin myyntivoitosta.
1031 Exchange
Vuokrakiinteistöjen poistovähennyksellä on yksi suuri haittapuoli: kun myyt vuokra-asunnon, olet velkaa veroa poistosummasta (jos olet saanut). Onneksi, 1031 vaihto voit kiertää tämän säännön.
- 1031 vaihto tarkoittaa sijoituskiinteistön myyntitulon käyttämistä toisen samanarvoisen tai suuremman sijoituskiinteistön ostamiseen. Tällöin sinun ei tarvitse maksaa veroja aikaisemmista poistoista. Tämän varoituksen avulla voit välttää poistoista perittävät tuloverot pysyvästi, jos ostat toisen samanarvoisen tai suuremman omaisuuden.
Kuinka minimoida pääomatuloverosi
Vaikka et voi kokonaan välttää pääomatuloveroja, seuraavat taktiikat minimoivat myyntivoittoverot:
Poistot Vähennys
Verohallinto sallii vuokra-asuntojen omistajat vähentää tuloistaan vuotuinen poistosumma. Vähennys tulee vuokrakiinteistön odotetusta käyttöiästä, jonka IRS määrittelee 27.5 vuodeksi. Tämän seurauksena voit laskea poistovähennyksen jakamalla vuokra-asuntosi arvon 27.5:llä (liikekiinteistö käyttää elinaikalukua 39 vuotta).
Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on 250,000 XNUMX dollarin asunto sijoitusomaisuus. Jakamalla tämän luvun poistovähennyksen käyttöiällä 27.5, saat vuosittaisen vähennyksen 9,090 XNUMX dollaria.
Eritellyt vähennykset
Yleensä voit vähentää kiinteistönhoitokustannukset, verorasituksen keventäminen. Kiinteistösijoitusliiketoimintasi hoitamisesta aiheutuu kustannuksia, kuten matka-, lakipalkkiot ja yritysvarusteet. Nämä kulut voivat kasvaa, mutta lompakkoasi vahingoittamisen sijaan ne voivat luoda veroetua.
Lisäksi voit vähentää asuntolainakorot ja korjaus- tai ylläpitokulut a omaisuus. Siksi yksityiskohtaisen kirjanpidon ja jokaisen kuitin tallentaminen on erittäin tärkeää mahdollisimman monen vähennyksen vaatimiseksi.
Menetelmät kiinteistöpohjan parantamiseen
Omaisuuden parantaminen tarjoaa kaksi taloudellista etua: siitä aiheutuvat kustannukset voivat kutistaa myyntivoittoverojasi ja parannukset voivat vahvistaa kiinteistösi arvoa. Näin voit parantaa omaisuuspohjaa:
Uudet ikkunat ja ovet
Kodinkoneet, katto ja lattiat uusittu
Putki-, sähkö- ja LVI-järjestelmien uusiminen
Välityspalkkioiden maksaminen kiinteistönvälittäjille
Sulkemiskulut, mukaan lukien nimikehaku, sulkutalletus ja verot
Bottom Line
Pääomatuloverot voivat hillitä voittojasi kiinteistösijoitukset. Onneksi useat vähennykset ja verostrategiat voivat alentaa verotaakkaasi. Voit esimerkiksi vähentää poistot ja tehdä kodista ensisijaisen asuinpaikkasi ennen kuin myyt sen. Lisäksi kodin kunnostaminen voi parantaa kiinteistöpohjaasi ja alentaa pääomatuloveroasi. Joten on tärkeää olla perusteellinen tutkimuksessasi ja kirjanpidossasi varmistaaksesi, että minimoit kiinteistösijoitusten myyntivoittoverot.
Vinkkejä kiinteistösijoituskiinteistöjen myyntivoittoverotukseen
Saat kaiken irti kiinteistösijoituksistasi tutustumalla asiaankuuluviin verolakeihin. A taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua ymmärtämään taloudellista asemaasi ja hyödyntämään veroilmoituksesi. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Tutustu ilmainen pääomatulojen myyntivoittoverolaskuri saadaksesi nopean arvion siitä, mitä olet velkaa.
Jos harkitset kiinteistöyrityksen aloittamista, on viisasta tehdä ensin läksyt. Käytä tätä ohjetta kuinka ostaa sijoitusasuntoa.
Valokuva: ©iStock.com/Perawit Boonchu, ©iStock.com/ArLawKa AungTun, ©iStock.com/ArLawKa AungTun
Viesti Kiinteistösijoituskiinteistöjen myyntivoittovero ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/much-capital-gains-tax-real-140043631.html