Kuinka paljon rahaa tarvitsen elääkseni kokonaan osingoista? Näin saat selville pienimmän summan, jonka tarvitset saadaksesi sen toimimaan

Samalla tavalla kuin mukava eläkkeelle jääminen tarkoittaa eri asioita eri ihmisille, se tarjoaa myös lähes rajattomasti taloudellisia skenaarioita: irtiotto käänteinen asuntolaina, myydä omaisuutta, muuttaa paikkaan, jossa elinkustannukset ovat halpoja. (Jos luotat Powerballiin, onnea siihen.) Lisää tähän luetteloon joskus huomiotta jäänyt vaihtoehto: eläminen sijoitusosingoista.

Kysymys kuuluu, voidaanko se todella tehdä, jos et ole varakkaiden ihmisten huippuluokkaa?

On varmaa, että keskustelu aiheesta "kuinka paljon rahaa riittää” on loputon ja laaja.

Ja niin paljon riippuu siitä, millaista elämää aiot viettää eläkkeellä. On kuitenkin olemassa muutamia ohjeita, jotka voivat auttaa sinua nollaamaan täydellinen säästösaldo sinulle. Harkitse näiden kolmen vaiheen ottamista, kun teet aktiivisesti passiivisia tuloja.

Älä missaa

Vaihe 1: Määrittele, mitä rikkaus merkitsee sinulle

Ei ole olemassa täydellistä numeroa, eikö? Henkilö, joka on maksanut vaatimattoman asuntolainansa ja kasvattanut omia vihanneksiaan pikkukaupungissa, saattaa tuntea olonsa paljon tyytyväisemmäksi kuin kaupunkilainen, jolla on edelleen suuria kuukausikuluja ja joka unohti lukea eläkkeelle jäämismuistion.

Haluamasi elämäntavan kohdalla sen pohtiminen, onnistuvatko passiiviset osingot, on todellakin kyse numeroista. Suuret pankit ja laitokset, kuten Knight Frank, käyttävät seitsemää numeroa ihanteellisten asiakkaidensa määrittelemiseen.

Vuoden 2022 varallisuusraportin mukaan henkilö, jolla on 1 miljoona dollaria sijoitettavaa omaisuutta, luokitellaan korkean nettovarallisuuden omaavaksi, kun taas henkilö, jolla on 30 miljoonaa dollaria tai enemmän, katsotaan erittäin korkeaksi nettovaralliseksi.

Lisäksi, jos ansaitset yli 570,000 11.1 dollaria vuodessa tai sinulla on yli XNUMX miljoonaa dollaria omaisuutta, olet "rikkaampi" kuin 99% amerikkalaisista. Mutta siellä tulee esiin "sijainti, sijainti, sijainti". Miljoona dollaria Midtown Manhattanilla ei ole sama kuin miljoona Mumbaissa.

Tarina jatkuu

Miksi tällä on väliä? Jos pidät varallisuutta suhteellisena, haluat saada enemmän rahaa passiivisena tulona tai vain tarpeeksi, verrattuna muihin ikäryhmääsi. Se riippuu maantieteellisestä aluestasi tai muista muuttujista – tärkein on se, onko kotisi maksettu.

Jos pidät vaurautta ehdottomana, napsauta Excel-taulukkoa tai QuickBooks-ohjelmaa selvittääksesi, kuinka paljon kulutat – sekä kiinteitä että joustavia kuluja – verrattuna varhaiseläketuloihisi.

Mikä tahansa ero onkaan, kun alat elää säästöillä, ja sosiaaliturva on maaginen numerosi osinkoyhtälön ratkaisemiseksi.

Vaihe #2. Laske tuottoprosenttisi

Oletetaan, että olet saavuttanut 100,000 XNUMX dollarin vuositulotavoitteen. Historialliset luvut tarjoavat luotettavan barometrin ennustamalla, kuinka paljon voit turvallisesti odottaa osinkotuloa.

S&P 500 tarjoaa tällä hetkellä 1.69 prosentin osinkotuottoa ja on tuottanut keskimäärin 2.34 prosenttia. Tämä tarkoittaa, että jos haluat tuottaa 100,000 4,273,504 dollaria vuotuista passiivista tuloa vaniljaindeksirahastosta, tarvitset 100,000 2.34 XNUMX dollaria varoja (XNUMX XNUMX dollaria jaettuna XNUMX prosentilla).

Sulje ero jo olevilla eläketuloillasi, ja jos luku on alle 100,000 10,000 dollaria – vaikkapa vain 10,000 427,000 dollaria – olet paremmassa kunnossa kokeaksesi osinkopohjaisen vapauden. 2.34 XNUMX dollarin rajan saavuttamiseksi tarvitset noin XNUMX XNUMX dollaria XNUMX %:n tuotolla.

Voit saada korkeamman tuoton osinkoon keskittyvästä rahastosta, kuten Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEARCA:VYM). Vuodesta 2018 lähtien rahaston mediaani osinkotuotto on ollut 2.97 %. Tämä tarkoittaa, että tarvitset vain 3,367,003 100,000 XNUMX dollaria saadaksesi XNUMX XNUMX dollaria passiivisia tuloja vuosittain.

Lue lisää: Tässä on 4 helppoa vaihtoehtoa kasvattaa kovalla työllä ansaittua käteisvarojasi ilman epävakaita osakemarkkinoita

Vaihe #3. Nimeä turvamarginaali

Muistatko ne yllätyslaskut, jotka tulivat työvuosinasi? No, he eivät aio lopettaa nyt. Mutta jos käytät strategiaa, joka perustuu niin kutsuttuun turvalliseen eläkkeelle jäämiseen, voit ennustaa, kuinka paljon rahaa saat 30 vuoden aikana. Morningstarin mukaan se on 3.8 % eläkesalkustasi vuosittain.

Tämä olettaa, että osakkeet ja joukkovelkakirjat jakautuvat 50–50, ja kuinka moni näistä osakkeista jakaa osinkoja. Kuten näette, siitä tulee usein monimutkainen, koska se, kuinka paljon osakkeenne arvo nousee ja kuinka paljon saat osinkoja, eivät ole sama asia.

Lisäksi osinkoosakkeet voivat kehittyä heikommin tulevina vuosina, ja inflaatio tekee eläkkeelle jäämisestä kalliimpaa vuonna 2033 verrattuna vuoteen 2023; Morningstar ennustaa pitkällä aikavälillä 2.8 prosentin vuotuista inflaatiota.

Siksi se on viisasta hakea talousneuvojaa kaikissa taloudellisissa kysymyksissäsi, mukaan lukien suuri osinkokysymys.

Yhdistämällä kaikki: Simple on älykäs lähtökohta

Muuten älykkäät ihmiset pitävät lukujensa kokoamista niin ylivoimaisena, että he tekevät hämmentävän valinnan jättää eläkkeelle jäämisen sattuman varaan.

Mutta se, mikä on voinut toimia seikkailunhaluisessa nuoruudessa, ei ole sopusoinnussa vanhuuden mukana tulevan viisauden ja varovaisuuden kanssa.

Yksinkertaisesti aloittamalla saat eläkkeelle jäämisobjektiivisi keskipisteeseen, kun huomaat ainutlaatuisen näkemyksesi varallisuudesta ja taloudellisesta vapaudesta, jotka ovat järkevän sijoitusstrategian kaksoispilarit.

Huoleistasi tai haasteistasi huolimatta aloita siitä, missä olet. Älä jätä asioita ilmaan – ja jos haluat sivuuttaa numerot, Powerballissa on paljon ohituksen arvoisia.

Mitä lukea seuraavaksi

Tämä artikkeli tarjoaa vain tietoa, eikä sitä tule tulkita neuvona. Se toimitetaan ilman minkäänlaista takuuta.