Kuinka paljon tarvitsen todella eläkkeelle? Fidelity haluaa sinun säästävän 10-kertaisesti tulojasi 67 vuoden iässä. Mutta tässä on 3 syytä, miksi se voi olla väärin

Kaikki kaipaavat vertailukohtaa. Ne antavat meille opastusta, kohteen, helposti ymmärrettävän standardin. Joten ei ole ihme, että yksi suosituimmista Google-taloudellisista hauista on tämän kysymyksen muunnelma: Kuinka paljon rahaa tarvitsen eläkkeellä?

Monille eläkkeelle jääminen on samalla vapaa-ajan hedelmää, joka on täynnä matkustamista, harrastuksia ja intohimoisia harrastuksia.

Mutta kun jätät sen kokopäivätyön taaksesi - yhdessä 401(k) työnantajan vastaavuus, sairausvakuutukset ja muut edut – tässä tulevat raitistavat vinkit: Terveydenhoito. Kustannusten nousu kaikelle. Ja pesämuna, jonka söivät vaaditut vähimmäisjaot, verot ja jopa markkinoiden romahdus.

Yllättävää voi kuitenkin olla, että suosittu viimeaikainen vastaus tähän eläkesummakysymykseen - Fidelity Investments neuvo 10-kertainen nykyinen vuositulosi 67 ikään mennessä – saattaa olla yksi harhaanjohtavimmista neuvoista eläkeverkossa.

Tutkitaan, miksi 10 kertaa sääntö ei välttämättä ole hyvä sääntö.

Älä missaa

Kun 10 kertaa ei ehkä riitä

Fidelity on arvostettu sijoitustalo, jonka neuvonta perustuu syvään kokemukseen asiakkaiden eläkesuunnittelusta. Mutta jotkut talousasiantuntijat uskovat, että Fidelityn 10-kertaiset ohjeet alittavat eläkkeelle jäämisen todelliset kustannukset.

Talouskonsultti Grant Cardone kirjoitti äskettäin LinkedIn-viesti että inflaatio ja suunnittelemattomien hätämenojen riski – kuten katastrofaalinen terveystapahtuma tai uusi sairaus – voivat tarkoittaa, että tavoite jää alle. Se ei ainoastaan ​​jättäisi sinut alttiina, vaan se voisi myös heikentää taloudellisen riippumattomuuden tunnetta, jota me kaikki haluamme eläkkeellä.

Tarina jatkuu

Inflaatio ja terveyskustannukset ovat niitä kuluja, jotka järkyttävät eläkeläisiä, jotka eivät yksinkertaisesti säästä tarpeeksi, Cardone sanoi.

"Tiedän, että ajatus, että "miljoona dollari ei riitä eläkkeelle jäämiseen", on vaikea niellä", hän kirjoitti. "Mutta mielipiteesi ei muuta todellisuutta: miljoona dollaria ei yksinkertaisesti ole sitä mitä se oli."

Pelkästään terveyskulujen vuoksi monet ihmiset kirjoittavat suunnitelmansa lyijykynällä, ei kynällä. Harkitse Fidelityn omaa ohjeistusta vuodelle 2022, jonka mukaan eläkkeelle jäävä 65-vuotias amerikkalainen pariskunta voi odottaa kuluttavan 315,000 5 dollaria sairaanhoitokuluihin eläkkeellä, mikä on 2021 % hyppy vuoteen XNUMX verrattuna.

Lue lisää: Tässä on kuinka paljon keskimääräisellä amerikkalaisella 60-vuotiaalla on eläkesäästöjä – miten pesämunasi on vertailussa?

Milloin 10 kertaa voi olla… liikaa?

Kaksi keskeistä muuttujaa tarjoavat kiehtovia laskureita Cardonelle. Ensimmäinen: Kuinka paljon olet valmis säästämään liikkuvampien vuosien kustannuksella?

Ensinnäkin, ota huomioon, että suurin osa eläkkeelle siirtymisneuvoista riippuu siitä, mitä teet tänään suunnitellaksesi ja rahoittaaksesi huomisen. Se on tietysti hyvä näkemys. Mutta onko hyvää liikaa?

Harkitse Cardonen neuvoa mennä Fidelityn ohjeiden pidemmälle - ehkä paljon pidemmälle.

Käyttäen eläkelaskuri, 53-vuotias ansaitsee 100,000 500,000 dollaria vuodessa, 401 67 dollaria 3,300(k) ja joka aikoo jäädä eläkkeelle 40-vuotiaana, joutuisi säästämään vähintään 1.6 XNUMX dollaria kuukaudessa – tai lähes XNUMX % tuloistaan ​​– päästäkseen pesään. muna noin XNUMX miljoonaa dollaria.

Tämä määrä ylittää Fidelityn ohjeistuksen, ja jotkut ihmiset saattavat pystyä pitämään niin paljon tai enemmän. Mutta monille tämä investointitaso voi vaikuttaa heidän elämänlaatuunsa esieläkkeellä ja jättää arvokasta vähän jäljelle laskujen ja muiden velvoitteiden täyttämisen jälkeen.

Jokainen on ainutlaatuinen

Toinen muuttuja on käsitys prioriteeteistasi vaikuttaa odotettuihin kuluihisi.

Vietätkö ensimmäiset eläkkeellä olevat vuodet matkustamalla ympäri maailmaa? Sitten kyllä, Fidelityn luku voi olla alhainen, kun huomioidaan matkan kustannukset sekä kaikki elämän odotetut kulut iän myötä.

On myös mahdollista, että tarpeesi ja kustannukset pienenevät eläkkeellä.

Saatat huomata, että sinun on valittava vapaaehtoistyö non-stop matkustamisen sijaan, kotiruokailu ulkona syömisen sijaan tai urheilulliset tai taiteelliset harrastukset kalliiden autojen sijaan. Mutta näillä vaiheilla huomaat yhtäkkiä, että on paljon paremmat mahdollisuudet, että 5- tai jopa 3-kertaiset säästösi menevät pitkälle.

Mitä lukea seuraavaksi

Tämä artikkeli tarjoaa vain tietoa, eikä sitä tule tulkita neuvona. Se toimitetaan ilman minkäänlaista takuuta.