Kuinka paljon minun pitää jäädä eläkkeelle? Vastattu 11 suureen eläkekysymykseen

• Pitäisikö ihmisten pyrkiä korvaamaan 70 prosenttia 80% tai jokin muu prosenttiosuus heidän varhaiseläketuloistaan? Ja ovatko ne bruttotulot vai varhaiseläkemenot?

• Onko oikein jäädä eläkkeelle, kun rahaa riittää laskujen maksamiseen ja toimeentuloon?

• Mikä on harkinnanvarainen kuluttaminen?

• Tarvitseeko sinun pitää tarkkaa eläkebudjettia?

• Kuluttaa aleneminen eläkkeellä?

• Onko inflaatio iso asia eläkeläisille?

• Kuluttavatko eläkeläiset todella $300,000 terveydenhuoltoon eläkkeellä?

• Kuinka suuri riski on pitkäikäisyys?

• Milloin ihmisten pitäisi vaatia Sosiaaliturva – 62-, 70-vuotiaana vai jossain siltä väliltä?

• Ovatko säästöpäivät ohi, kun jäät eläkkeelle?

• Onko 4% sääntö vielä töissä? Ja miten lasket sen?

Ehkä hämmennys ei yllätä. Voit löytää talousasiantuntijoita, jotka vastaavat näihin kysymyksiin aivan eri tavoin. Suurin huoleni: näen liian monia ihmisiä, jotka joko yli- tai aliarvioivat eläketarpeensa tai joiden näkemys tulevaisuudesta on joko liian pessimistinen tai liian optimistinen. Miten se on lopullinen lausunto?

----Lue: ----Säästätkö enemmän kuin tarvitset eläkkeelle?

Yritän olla realistinen eläkkeelle jäämisen suhteen – totta kai konservatiivisesta taloudellisesta näkökulmastani. Vastaukseni ovat mielipiteitä, vaikkakin mielipiteitä, jotka perustuvat vuosikymmenien eläke-etuuksien hallintaan, eläkesuunnitteluohjelmien toteuttamiseen ja omaan 12 vuoteen eläkeläisenä. Silti ne ovat mielipiteitä. Tämä varoitus mielessä, tässä on vastaukseni eläkkeelle siirtymisen vaikeimpiin kysymyksiin:

Korvaa mitä? Minun neuvoni: Tavoittele 100 % korvaus eläkettä edeltävistä bruttotuloistasi. Jos otat mukaan sosiaaliturvan, monet ihmiset voivat jo luottaa saavansa 40 % varhaiseläketuloistaan. Jos olet onnekas, työnantajasi voi auttaa rahoittamaan osan jäljellä olevista 60 prosentista.

Säästävä ei ole hauskaa. Pelkästään eläkkeellä pärjääminen voi olla todellisuutta monille ihmisille, mutta se ei pitäisi olla tavoitteesi. Haluatko todella vähentää elämäntapaasi? Haluatko asua niin lähellä luuta, että odottamattomat menot voivat aiheuttaa taloudellista tuhoa? Tähtää korkeammalle.

Ekstrat. Harkinnanvaraiset menot tekevät eläkkeelle jäämisestä nautinnollisen, joten suunnittele se. Kaikki, mitä haaveilet tekemisestä, on harkinnanvaraista, olipa kyse sitten matkustamisesta, harrastuksista, ulkona syömisestä tai tavaroiden keräämisestä. Myös lasten auttaminen on harkinnanvaraista.

Unohda budjetointi. Tiedät todennäköisesti jo, mitä kulutat välttämättömyyksiin, kuinka paljon säästät ja nettotulosi. Mikä on a talousarvio aiotko kertoa sinulle, ettet jo tiedä? Varmista vain, että varaat tarpeeksi rahaa maksaaksesi luottokorttisi kokonaan kuukausittain – ei poikkeuksia.

Tasainen kulutus. Tutkimusten mukaan kulutus vähenee myöhemmin eläkkeellä. Olen ollut eläkkeellä 12 vuotta, eivätkä menomme ole laskeneet. Asioita – kalliita tavaroita – tapahtuu jatkuvasti, joten neuvon pyrkiä 100-prosenttiseen tulojen korvaamiseen.

Inflaation vaikutus. Inflaatio on iso asia, mutta sen vaikutukset vaihtelevat henkilöittäin. Oletko vuokralla? Teetkö sinä ajaa hyvä sopimus? Oletko ostamassa asuntoa? Älä unohda, että retoriikasta huolimatta eläkeläiset eivät elä kiinteällä tulolla. Jos ei muuta, sosiaaliturvaetuudet kasvavat inflaation myötä. Neljän prosentin vetäytymisstrategiassa oletetaan myös vuotuisen inflaation nousua.

Isot rahat. Terveydenhuoltomenot vaihtelevat suuresti eläkeläisten välillä, ja 300,000 XNUMX dollarin luku edustaa enimmäkseen vuosia Medicare ja Medigap palkkiot. Ennusta kiinteistöverosi tai vuokramaksusi seuraaville 30 vuodelle, niin saat niistäkin suuren luvun.

Pitkäikäisyys. Mitä pidempään elät, sitä kauemmin voit odottaa eläväsi. Nykyään 65-vuotiaalle miehelle elämä odotus on 84-vuotias, kun taas 75-vuotiaana se on 87. Pitkäikäisyys tarkoittaa enemmän inflaatiota ja enemmän aikaa odottamattomille asioille. Se on toinen hyvä peruste aloittaa eläkkeellä ylitulot.

Sosiaaliturva. Unohda kannattavuusraja kohta. Mitä sinä välität? Et ole paikalla katsomassa, voititko sosiaaliturvan maksimointipelin. Ota etusi, kun tarvitset rahaa eniten. Muista, että siellä on veroja vaikutukset ja selviytyjä Hyödyt harkita.

Lue: ----Milloin sinun tulee hakea sosiaaliturvaa? Älä anna kannattavuusanalyysin pettää.

Säästä kunnes pudotat. Säästän edelleen eläkkeellä. Kyllä, se on paljon vähemmän kuin ennen, mutta se riittää täydentämään hätärahastoa ja laittamaan jotain lastenlastemme 529 suunnitelmiin.

4% -sääntö. Se ei ole sääntö, se on ohje. Etsi kirjallisuutta, niin löydät joidenkin mielestä 4 % vanhentunut ja että sen pitäisi nyt olla 3.5 % tai vähemmän. Etsi lisää, ja jotkut asiantuntijat sanovat, että eläkeläiset vaihtavat itseään ja heidän pitäisi ottaa enemmän. Kukaan ei tiedä 100% varmuudella, joten erehdyn konservatiivin puolella. Jos olet väärässä, voit aina ottaa lisää rahaa myöhemmin.

Tämä sarake ilmestyi ensin Nöyrä dollari. Se julkaistiin uudelleen luvalla.

Opi ravistelemaan talousrutiiniasi osoitteessa Money Festivalin parhaat uudet ideat 21. syyskuuta ja 22. syyskuuta New Yorkissa. Liity Charles Schwab -säätiön puheenjohtajan Carrie Schwabin seuraan.