Kuinka yksityiset varainhoitajat auttavat asiakkaita selviytymään monimutkaisista rahakysymyksistä?

Se, että joku on kerännyt paljon omaisuutta, ei tarkoita, että hänellä olisi aikaa, taipumusta tai taitoja hallita niitä. Saadakseen suurimman hyödyn rahoistaan ​​varakkaat henkilöt kääntyvät usein yksityisten varainhoitajien puoleen investoimalla ohjaus ja strateginen taloussuunnittelu.

Sen sijaan, että käsittelet kauppojasi New Yorkin pörssissä tai muussa pörssissä, yksityinen varallisuudenhoitaja tarjoaa kokonaisvaltaisen rahoitusohjelman, joka perustuu ainutlaatuiseen tilanteeseen, jossa otetaan huomioon ansaitsemasi, omistamasi omaisuus ja sinun ja perheesi tavoitteet - sekä taloudelliset ja henkilökunta.

Kuinka varainhoitajat toimivat

Yksityisiä varallisuudenhoitopalveluja tarjoavat monet rahoituslaitokset, mukaan lukien sijoitusvälittäjät ja suuret pankit. Kun näitä palveluita tarjotaan laitosten sisällä, ne muodostetaan usein pieniksi ryhmiksi pääjohtajan alaisuudessa, jotta he voivat tarjota asiakkailleen yksilöllisempää palvelua. On myös lukuisia riippumattomia varallisuusneuvojia ja salkunhoitajia, jotka noudattavat samaa mallia.

Yksityisen varainhoitajan tehtävänä on varmistaa, että lyhyen, keskipitkän ja pitkän aikavälin tavoitteesi eivät ole ristiriidassa. Osakkeiden myyminen pois, joukkovelkakirjat tai ETF:t saattavat vaikuttaa helpolta tavalta vapauttaa esimerkiksi likviditeettiä. Mutta se voi myös vahingoittaa salkkusi yleistä terveyttä, joka on periaatteessa tarkoitettu kattamaan perheesi laajat taloudelliset tarpeet ja varmistamaan, että jää mukavasti eläkkeelle.

Ajattele asiaa näin: kokemattomat sijoittajat tai ne, jotka ovat yksinkertaisesti liian kiireisiä ansaitsemaan rahaa hallitakseen sitä, eivät ehkä ymmärrä päätöstensä seurauksia ja päätyvät sitomaan erilaiset taloudelliset intressinsä solmuun. Yksityisen varainhoitajan tehtävänä on purkaa se solmu ja punoa perheen eri intressit yhteen kokonaisuutta vahvistavalla tavalla.

Yksikään hyvämaineinen yksityinen varainhoitaja ei tarjoa sijoittajille yhden koon ratkaisua. Sen sijaan ne tarjoavat henkilökohtaisia ​​näkemyksiä monista markkinoilla saatavilla olevista sijoitusvälineistä – kiinteistöistä, joukkovelkakirjoista, osakkeista ja niiden lukemattomista muodoista. Ja he käsittelevät kunkin verovaikutuksia ja kuinka ne voivat tukea tai rajoittaa taloutesi kasvua ajan myötä.

Tarina jatkuu

Yksityiset varainhoitajat eivät ole halpoja. Useimmat veloittavat asiakkailta palkkion, joka perustuu prosenttiosuuteen heidän hallinnoimaansa varallisuuden arvosta. Vaikka jotkut käyttävät edelleen palkkioita, joita ne maksavat asiakkaan puolesta sijoittamansa rahastot, tämä muuttuu, koska sijoittajat ovat huolissaan siitä, että hoitaja saattaa suositella rahastoa tai muuta rahoitustuotetta siihen liitetyn palkkion vuoksi.

Useimmat yksityiset varainhoitajat tekevät myös osakkuussopimuksia perheoikeuden, kiinteistösuunnittelun ja liiketoiminnan perintölakimiesten sekä kirjanpitäjien, veroasiantuntijoiden ja vakuutusyhtiöiden kanssa. Tämä auttaa heitä varmistamaan, että jokaisella asiakkaalla on käytettävissään tarvittava asiantuntemus, jotta he voivat tasapainottaa sekä oman sukupolven että tulevien sukupolvien taloudellisia päätöksiä.

Se on tärkeää, koska vankka rahoitussuunnitelma sisältää useita komponentteja – kiinteistösuunnittelun, eläkesuunnittelun (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), omaisuudenhallinnan, verosuunnittelun – joista jokainen siinä on oma sarja pieniä liikkuvia osia. Hämmentyneen sijoittajan on helppo ajatella, että he tarvitsevat mustekalan kahdeksan kättä ja yhdeksän aivoja ymmärtääkseen kaiken. Yksityinen varainhoitaja on se mustekala.

Lisää MoneyWisestä

Tämä artikkeli tarjoaa vain tietoa, eikä sitä tule tulkita neuvona. Se toimitetaan ilman minkäänlaista takuuta.