Eläkesäästösuunnitelmia säätelevän liittovaltion lain muutokset antavat työnantajille mahdollisuuden tehdä vastaavia maksuja työntekijöiden 401 (k) -tileille käyttämällä verojen jälkeisiä dollareita kuten Roth 401 (k) -laina. Työntekijät voivat valita, suoritetaanko maksut verojen jälkeen vai ennen veroja.
Päätös tarjota vaihtoehtoa tai sovittaako työntekijän maksuja ollenkaan on kuitenkin työnantajan tehtävä. Jos työnantaja tarjoaa vaihtoehdon ja työnantaja päättää saada vastaavat maksut verojen jälkeen, Rothin työnantajamaksuista maksetaan verot kuluvan vuoden aikana. Käymme läpi yksityiskohdat.
Keskustele talousneuvojan kanssa eläkesäästösuunnitelmastasi.
Roth 401(k) perusteet
Roth 401(k) on pätevä eläkesuunnitelma, jonka avulla työntekijät voivat lykätä palkkaa. Ja sen sijaan, että saisit rahat ansaittuasi, voit sijoittaa sen veroetuiselle eläketilille. Työnantajat voivat myös valita sovittavat työntekijöiden maksut, mikä voi merkittävästi lisätä eläketilin kokoa ja kasvua.
Toisin kuin tavallisissa 401(k)-järjestelyissä, joissa työntekijät maksavat ennen veroja, Roth 401(k) -maksut suoritetaan sen jälkeen, kun työntekijä on maksanut tuloverot panoksesta.
Jos olet valmis kohtaamaan paikallisia neuvonantajia, jotka voivat auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Järjestelyn etuna on, että maksujen nostot ja mahdolliset sijoitustulot voidaan nostaa verovapaasti, kun työntekijä täyttää 59.5 vuotta ja tili on vähintään viisi vuotta vanha. Nostot tavallisilta 401(k)-tililtä verotetaan säännöllisinä tuloina, kun työntekijä ottaa rahaa pois suunnitelmasta.
Roth 401(k) Vastaavuus
Viime aikoihin asti työnantajan maksut kaikkiin 401(k) suunnitelmiin oli suoritettava ennen veroja. Uusi liittovaltion laki, nimeltään Secure 2.0 Act, muuttaa tätä vaatimusta.
Secure 2.0 Act antaa työnantajille mahdollisuuden tarjota työntekijöille mahdollisuuden valita, saavatko he työnantajaa vastaavat maksut ennen veroja vai verojen jälkeen. Joku, joka työskentelee työnantajalle, joka tarjoaa Roth-vastiketta, voi halutessaan vastaanottaa tulitikkuja ennen veroja tai verojen jälkeen.
Toisin kuin jotkin Secure 2.0 -lain säännökset, Rothin työnantajan sovitusvaihtoehto tulee voimaan välittömästi.
Työnantajat voivat lisätä vaihtoehdon 401(k)-suunnitelmiinsa tekemällä muutoksia suunnitelmaasiakirjoihin. Työntekijät voivat sitten päättää, otetaanko työnantajan ottelut Rothin verojen jälkeen vai tavallisina 401 (k) -maksuina ennen veroja.
Roth Employer Matching esimerkki
Työnantajan sovittaminen voi merkittävästi lisätä työntekijän eläkesäästötilin kasvua.
Jos esimerkiksi 35-vuotias työntekijä, joka ansaitsee 60,000 3 dollaria vuodessa, päättää lykätä 1,800 prosenttia palkastaan, tämä johtaisi siihen, että työntekijä maksaa 30 8 dollaria vuodessa eläkkeelle jäämiseen. 204,916 vuoden kuluttua olettaen XNUMX prosentin kasvuvauhdilla ja ilman palkankorotuksia, tämä johtaisi noin XNUMX XNUMX dollarin arvoiseen eläkesäästötiliin.
Kun työnantajan vastaava maksu on 3 %, tilille jää vielä 1,800 30 dollaria vuodessa. 8 vuoden jälkeen, olettaen 408,826 prosentin vuotuisen sijoitustuoton ja ottamatta huomioon palkankorotuksia, tämä kaksinkertaistaisi eläketilin summan noin XNUMX XNUMX dollariin.
Roth 401(k) irti
Saadakseen parhaan hyödyn uusista 401(k)-tilisäännöistä työntekijät voivat aloittaa kysymällä työnantajansa eläkesuunnitelman ylläpitäjältä, sisältääkö se työnantajan sovitusvaihtoehdon ennen veroja. Jos vaihtoehto on olemassa, työntekijä voi saada siitä kaiken irti lykkäämällä vähintään yhtä paljon palkkaa kuin työnantaja vastaa.
Rothin eläketilit ovat tehokkaimpia, kun maksujen ja tulojen annetaan kasvaa pitkän aikaa. Siksi eläkesäästämisen aloittaminen nuorempana on tärkeä tapa saada kaikki irti 401(k)-suunnitelmasta, joka mahdollistaa Roth-tyylisen työnantajamaksun verojen jälkeen.
Toinen tapa maksimoida veroetuisen eläkesäästötilin edut on korottaa maksuja säännöllisesti. Kun palkanlykkäys on määritetty prosentteina työntekijän palkasta, tämä lisää maksuja automaattisesti, kun työntekijä saa palkankorotuksen. Vielä enemmän säästääkseen työntekijät voivat järjestää 100 % palkankorotuksista eläketilille.
Bottom Line
Lakien muutokset, jotka vaikuttavat 401(k)-suunnitelmiin, antavat työnantajille nyt mahdollisuuden tarjota työntekijöille mahdollisuuden ottaa työnantajan mukaiset maksut suunnitelmiin ennen veroja tai verojen jälkeen, kuten Roth 401(k). Työntekijät ovat verovelvollisia Roth-maksuista niiden tekovuonna. Työnantajan vastaavat maksut on suoritettava 100-prosenttisesti välittömästi.
Vinkkejä eläkesuunnitelman laatimiseen
Talousneuvoja voi auttaa sinua hoitamaan taloutesi, kun olet eläkkeellä. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi, ja voit soittaa ilmaisen esittelypuhelun neuvonantajasi kanssa päättääksesi, mikä on mielestäsi oikea sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, aloita nyt.
Oletko itsenäinen ammatinharjoittaja? Sinulla ei ole pääsyä 401(k):iin, mutta älä anna sen olla tekosyy lykätä eläkesäästöjä. Voit silti säästää avaamalla SEP-IRA:n. SEP-IRA on suhteellisen helppo perustaa, ja siinä on joustavat säännöt vuosittaisista maksuista.
Eläkkeelle säästäminen voi olla haaste, jos et tienaa paljon. On kuitenkin olemassa muutamia kannustimia, joiden avulla voidaan auttaa ihmisiä ja pariskuntia, joilla on pieni tai kohtalainen tulo. Yksi hyödynnettävä on Saver's Tax Credit. Sen avulla tukikelpoiset hakijat voivat saada verohyvitystä, joka on jopa 50 % eläkesäästöistään.
Valokuva: ©iStock.com/jygallery, Kuva: ©iStock.com/Charday Penn, Valokuva: ©iStock.com/miniseries
Viesti Kuinka Roth 401(k) Matching toimii työnantajasi kanssa ilmestyi ensimmäisenä SmartAsset Blogissa.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/401-k-employer-matches-really-130010249.html