Myöhästyneet eläkkeelle siirtymiset, mikä johtaa suurempiin Sosiaaliturvaetuudet tulevaisuudessa, se voi olla taloudellinen yllätys niille, jotka ansaitsevat niitä. Ne voidaan ansaita siirtämällä sosiaaliturvaetuuksiasi täyden eläkeikäsi yli, mitä voit tehdä, kunnes täytät 70. Viivästyneet eläke-etuudet ovat motivaatio mennä niin kauan kuin voit hyödyntämättä etujasi. Tekemällä tämän voit lisätä sosiaaliturvatulojasi merkittävästi. Harkitse työskentelemään talousneuvojan kanssa kun punnitat valintojasi eläkkeelle jäämisen ajoituksesta.
Mitä ovat viivästyneellä eläkkeellä olevat luottot?
Vuodesta 1917 lähtien käytössä olleet viivästyneet eläkehyvitykset ovat sosiaaliturvahallinnon (SSA) taloudellinen kannustin, jonka avulla voit odottaa täysi eläkeikä saada etuja. Keräät prosenttiosuuden tulevasta kuukausittaisesta sosiaaliturvasekistäsi jokaiselta kuukaudelta, jonka lykkäät etuuksien nostamisen täydestä eläkeiästäsi 70 ikävuoteen asti. Jos kerryt näitä hyvityksiä, sosiaaliturvasekkisi kasvaa suhteellisesti korkeammaksi kuin se olisi. olen ollut ilman niitä.
Nämä hyvitykset alkoivat olla arvoltaan ylimääräisiä 3 % vuodessa viivästyneistä vuosittaisista sosiaaliturvaetuuksista. Vuoteen 1943 mennessä prosenttiosuus oli noussut 8 prosenttiin vuodessa, mikä on pysynyt ennallaan. Nykyään SSA myöntää ylimääräisen kaksi kolmasosaa 1 % jokaisesta syntymäpäiväkuukautesi jälkeen myöhästymästäsi kuukaudesta. Jos jäät eläkkeelle 66-vuotiaana ja lykkäät etuuksia vuodella, etusi nousee 8 %, 16 % kahden vuoden viivästymisestä, 24 % kolmen vuoden viivästymisestä ja 32 % neljän vuoden viivästymisestä täyden eläkeiän jälkeen. Voit tutustua SSA:n verkkosivustoon saadaksesi tarkemman erittelyn käytettävissä olevista eduista.
Kuinka viivästyneet eläkkeelle jäävät luottot toimivat
Voit laskea viivästyneen eläkkeelle jäämisen kertomalla sosiaaliturvaetuuksien hakemisen viivästymiskuukaudet 0.667:lla (noin kahdella kolmasosalla). Tätä peruslukua käytettäessä 12 kuukauden viive lisää etuja 8 % vuodessa. Tässä on toinen esimerkki:
Oletetaan, että olet syntynyt vuosina 1943–1954, jolloin täysi eläkeikäsi on 66. Jos et nosta etuuttasi ennen kuin täytät 70 vuotta (eli 48 kuukautta täyden eläkeiän jälkeen), ansaitset viivästynyttä eläkettä aina kuukausi ennen kuin täytät 70. Tässä tapauksessa saisit 132 % etuudesta, joka olisi tullut sinulle, jos olisit alkanut hakea etuuksia 66-vuotiaana. Saat tämän luvun kertomalla 48 (viivästyneiden kuukausien määrä) kertaa 0.667 ja lisäämällä sen 100 prosenttiin.
Älä jää paitsi uutisista, jotka voivat vaikuttaa talouteen. Hanki uutisia ja vinkkejä tehdä älykkäämpiä taloudellisia päätöksiä SmartAssetin puoliviikoittain ilmestyvän sähköpostin avulla. Se on 100 % ilmainen ja voit peruuttaa tilauksen milloin tahansa. Rekisteröidy tänään.
Myöhästyneet eläkkeesi hyvitykset näkyvät etuussekissä ansaintavuotta seuraavan vuoden tammikuussa tai kun täytät 70 vuotta sen mukaan, kumpi tulee ensin. Jos sosiaaliturvan saaja menehtyy ja jos a elossa oleva puoliso lesken etuuksia koskevat tiedostot, he alkavat saada niitä välittömästi.
Paluu töihin viivästyttää sosiaalietuuksiasi
Työsuhde-etuuksien tutkimuslaitoksen (EBRI) tekemän tutkimuksen mukaan 21 prosenttia henkilöistä halusi palata töihin viivästyttääkseen sosiaaliturvaetuuksiaan. Jos palaat töihin ennen täyttä eläkeikääsi, voit ansaita 19,560 2022 dollaria vuonna 18,960 (2021 XNUMX dollaria vuonna XNUMX) ennen menettämässä etuja. Jos odotat töihin palaamista täyden eläkeiän jälkeen, ero on melko suuri. Tarkemmin sanottuna voit ansaita jopa 51,960 2022 dollaria vuonna 50,520 (2021 XNUMX dollarista vuonna XNUMX), ennen kuin menetät mitään etuja.
Jos palaat töihin ennen täyttä eläkeikääsi, menetät yhden dollarin jokaisesta ansaitsemastasi 1 dollarista. Mutta täyden eläkeikäsi jälkeen menetät vain 2 dollarin jokaisesta ansaitsemastasi 1 dollarista, jos ylität nämä rajat. Lopulta saat kuitenkin nämä edut takaisin. Sinun on myös maksettava sosiaaliturvan palkkavero työn aikana.
Muista, että sosiaaliturvaetuutesi perustuvat 35 vuoden korkeimpaan palkkaasi. Saatat haluta keskustele talousneuvojan kanssa selvittääksesi, kannattaako töihin paluu taloudellisesta näkökulmasta katsottuna.
Kuinka viivästyneet eläkkeelle siirtymiset voivat vaikuttaa varhaiseläkkeelle
Sosiaaliturvan voi hakea aikaisintaan 62-vuotiaana. Sosiaaliturvan hakeminen 62-vuotiaana katsotaan varhaiseläkkeeksi ja vähennät etujasi. Sosiaaliturvalaitoksen mukaan jos täysi eläkeikäsi on 66 vuotta, mikä tarkoittaa, että olet syntynyt vuosina 1943–1954, sinä vähennät etuuksiasi 25 % ja puolisosi 30 %, jos päätät jäädä eläkkeelle Ikä 62. Et ansaitse viivästyseläkettä, jos jäät eläkkeelle 62-vuotiaana tai milloin tahansa ennen täyttä eläkeikää.
Bottom Line
Varmista ja katso laajempaa taloudellista kuvaa ennen kuin päätät, milloin aloitat sosiaaliturvan. Yksi tapa tehdä se on esittää muutama keskeinen kysymys.
Jos esimerkiksi lykkäät sosiaaliturvaetuuksiasi 70 vuoden iän jälkeen, vaikka jäisit aikaisemmin eläkkeelle, onko viivästyneestä eläkkeestä saamasi lisäys 70 vuoden jälkeen kaiken sen rahan arvoinen, jota et ole saanut etuuksina täyden eläkeikäsi ja ikää 70? Jos työskentelet osa-aikaisesti eläkkeellä, onko sosiaaliturvaetuuksien korotus tulevaisuudessa viivästyneiden eläkehyvitysten vuoksi lisätuloistasi maksamiesi verojen arvoinen? Jos nostat enemmän irti 401(k):stäsi, jotta voit lykätä etuja, onko 70:n jälkeen kasvanut etusi sen arvoinen?
Vinkkejä sosiaaliturvaan
Jos haluat lykätä sosiaaliturvaetuuksia viivästettyjen eläkehyvitysten hyväksi, saatat haluta keskustele talousneuvojan kanssa selvittääksesi, kuinka tämä sopii yleiseen eläkestrategiaasi. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Jos siirrät sosiaaliturvan nostamisen 65 vuoden jälkeen, muista ilmoittautua Medicare joka tapauksessa. Muuten se voi olla vaikeaa ja kallista tehdä.
Kuvan luotto: ©iStock.com/insta_photos
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/understanding-delayed-retirement-credits-185510866.html