Jälkeen myöntäjä kuolee, edunvalvojaksi ryhtyminen voi olla pelottavaa, varsinkin jos olet vastuussa omaisuuden jakamisesta. Talot ovat perheen arvokkainta omaisuutta taloudellisista ja tunneperäisistä syistä. Siksi on tärkeää ymmärtää, kuinka omaisuus siirretään pois a luota nimetylle edunsaajalle. Kun säätiön omistaja kuolee, edunvalvoja voi siirtää omaisuutta säätiöstä irtisanomisilmoituksella tai myöntää asiakirjan, jolla kiinteistön omistusoikeus luovutetaan edunsaajalle. Tässä on tietoja prosessista ja siitä, mitä tehdä peritylle omaisuudelle, jos olet edunsaaja.
Kiinteistösuunnittelu on monimutkainen prosessi. Etsi talousneuvoja, joka voi auttaa sinua jo tänään.
Kuinka siirtää omaisuutta pois luottamuksesta kuoleman jälkeen
Omaisuuden luovuttaminen trustista on edunvalvojan tehtävä. Yleensä uskottajan kuoltua edunvalvoja ilmoittaa säätiön edunsaajille, säätää säätiön ehdot ja edunsaajat saavat varat.
Lisäksi myöntäjän kuolema tekee luottamuksen peruuttamaton. Tämän seurauksena säätiön määräykset muuttuvat pysyviksi, ja edunsaajien on noudatettava niitä saadakseen kaikki varat. Edunsaajien on siis täytettävä tietyt vaatimukset, kuten aikuisuuden saavuttaminen, periäkseen omaisuutta säätiöltä. Samoin edunvalvojalla on tehtävänsä, joka kuvataan seuraavasti.
Siirrä asiakirja edunsaajalle
Kiinteistön kauppakirja antaa omistusoikeuden, joten asiakirjan siirtäminen edunsaajalle on tärkeä ensimmäinen askel. Erityisesti tarvitset a luopua tai siirtoasiakirja. Tällaisten asiakirjojen täyttämistä koskevat säännöt vaihtelevat osavaltioittain, joten on suositeltavaa työskennellä asianajajan kanssa varmistaaksesi, että asiakirjassa ei ole virheitä.
Anna asiakirjatiedot
Toimitsijamiehenä olet vastuussa oikeat tiedot sisältävästä siirtokirjasta. Ensinnäkin asiakirjassa on mainittava, että edunsaaja ei ole ostamassa omaisuutta. Lisäksi, koska siirto ei ole kiinteistön myynti, edunsaaja ei maksa varainsiirtovero.
Sen jälkeen asiakirjassa tulee ilmoittaa, minkä tyyppisen omistuksen edunsaaja ottaa. Edunsaajan siviilisääty ja taloudellinen tilanne määräävät, kuinka he omistavat omaisuuden.
Muista, että jotkut osavaltiot vaativat muita asiakirjoja omaisuuden siirtämiseksi. Lisäksi ne voivat asettaa edunsaajille rajoituksia omaisuuden omistukseen. Tämän seurauksena tarkista osavaltiosi säännökset ymmärtääksesi, mitkä asiakirjatiedot siirron on oltava voimassa.
Tunnista asuntolainat
Erinomainen kiinnitys kiinteistössä tarkoittaa yleensä sitä, että edunsaaja saa taloudellisen taakan omaisuuden mukana. Jos esimerkiksi asunnon kiinnitykseen jää 50,000 XNUMX dollaria, edunsaaja on vastuussa lainan takaisinmaksusta. Siksi on ratkaisevan tärkeää, että edunsaaja kommunikoi asuntolainanantajan kanssa ja selvittää, tarvitsevatko he jälleenrahoitusta, kun alkuperäinen omistaja kuolee.
Joissakin tapauksissa maksamattomat asuntolainat eivät kuitenkaan välttämättä tule edunsaajan ongelmaksi. Erityisesti luottamushenkilö on saattanut asettaa ehdot luota maksamaan loput asuntolainasta uskottajan kuoleman jälkeen. Siksi on tärkeää, että edunvalvoja tutkii luottamusasiakirjat nähdäkseen, mitä asuntolainalle tapahtuu uskottajan kuoleman jälkeen.
Arkistoi asiakirja
Kun olet hankkinut tarvittavat allekirjoitukset ja notaarin vahvistuksen teko, jätät sen kaupungin tai läänin hallintoelimelle, joka valvoo kiinteistöjen siirtoja. Esimerkiksi osavaltiosta riippuen voit tehdä hakemuksen asiakirjarekisteriin, asiakirjatoimistoon tai läänin virkailijaan. Arkistointi maksaa yleensä nimellisen maksun.
Mitä tehdä, kun perit omaisuuden säätiöltä
Kun olet saada omaisuutta säätiöltä, sinulla on kolme ensisijaista vaihtoehtoa: asua koti, myydä se tai vuokrata se. Jokaisella valinnalla on hyvät ja huonot puolensa. Jos saat esimerkiksi asunnon ilman asuntolainaa, voi olla taloudellisesti edullista myydä nykyinen asuntosi ja muuttaa rahastoon. Koti saattaa kuitenkin vaatia korjausta tai se ei ole oikean kokoinen asukasmäärään nähden.
Jos muutto ei ole mahdollista tai toivottavaa, kiinteistön myynti voi tuoda huomattavaa rahaa. Lisäksi pääset eroon kiinteistöveron maksamisesta ja kodin hyvästä kunnossapidosta. Olemassa oleva asuntolaina ja tarvittavat korjaukset voivat kuitenkin vähentää myyntivoittoja.
Kolmanneksi kodin vuokraaminen vuokralaisille voi tuoda kuukausituloja ja neuvotella Vuokranantajakohtaiset verohelpotukset, kuten korjaus- ja käyttökulujen vähennykset. Vuokra-asuntojen hallinta voi kuitenkin olla kallista ja aikaa vievää, joten vuokran kerääminen voi olla päänsärky helpon passiivisen tulon sijaan.
Trustilta perityn omaisuuden verovaikutukset
Omaisuuden perinnöstä ei yleensä aiheudu erityisiä verohelpotuksia tai kuluja sillä hetkellä. Sen sijaan omaisuudellasi on verovaikutukset tietä alas. Liittovaltion perintöveron puuttuminen tekee omaisuuden perimisestä useimmissa tapauksissa ilmaista.
Kuusi osavaltiota kuitenkin veloittaa perintövero sisaruksille, tädeille, sedille ja appivanhemmille. Pennsylvania ja Nebraska määräävät perintöveron lapsille ja lastenlapsille. Seurauksena on, että mitä vähemmän olet sidoksissa uskottajaan, sitä todennäköisemmin maksat valtion perintöveroa.
Samoin kodin myymisellä ei välttämättä ole merkittäviä veroseuraamuksia IRS:n vuoksi noususääntö. Kun saat kiinteistön, "nostat" sen arvoa nykyisille markkinoille. Oletetaan esimerkiksi, että isovanhempasi osti talon 50,000 300,000 dollarilla ja luovutti sen sinulle kuolemansa jälkeen. Talo arvioi 250,000 XNUMX dollariksi, kun saat sen, mutta koska tätä arvoa korotetaan, et maksa myyntivoittoveroja XNUMX XNUMX dollarin korotuksesta. Voit myös lykätä korotusarviointia kuudella kuukaudella, jos uskot arvon nousevan jyrkästi sinä aikana.
Muista pääomavoitot
Maksat kuitenkin myyntivoittoveroa, jos myyt asunnon sen lisäarvoa korkeampaan hintaan. Yllä olevaa esimerkkiä käyttämällä, jos myit kodin 350,000 50,000 dollarilla, joutuisit maksamaan pääomatuloveroa ylimääräisestä 500,000 250,000 dollarista. Onneksi IRS sulkee pois jopa XNUMX XNUMX dollaria pääomatuloverosta pariskunnilta ja XNUMX XNUMX dollaria yksityishenkilöiltä tällaisissa tilanteissa, jos koti oli ensisijainen asuinpaikkasi vähintään kahtena viidestä vuodesta.
Muista, että asunnon vuokraaminen voi myös tuoda veroetuja. Voit esimerkiksi vähentää asunnon parantamiskulut ja saada verohelpotuksen kiinteistön arvon poistoista. Vastaavasti, jos päätät asua kotona etkä myy sitä, voit nauttia asunnon veroedut, kuten kiinteistöveron vähennykset tai työskentely kotitoimistossa.
Bottom Line
Omaisuuden siirtäminen trustista uskottajan kuoleman jälkeen on monivaiheinen prosessi, jossa edunvalvoja täyttää asiakirjat, tunnistaa kiinnitykset ja siirtää omistusoikeuden edunsaajalle. Edunsaajat kiinteistön vastaanottajat eivät yleensä koe verohaittoja, mutta he voivat ottaa asuntolainan yhdessä kodin kanssa. Tästä johtuen omaisuuden periminen tarkoittaa kotona asumisen, vuokraamisen vai myynnin välillä. Jälleen näillä valinnoilla on yleensä positiivisia tai neutraaleja verovaikutuksia IRS:n lisäyssäännön ansiosta. Koska jokainen taloudellinen tilanne on kuitenkin ainutlaatuinen, on tärkeää ymmärtää perityn omaisuuden käsittelyn veroseuraamukset.
Vinkkejä omaisuuden siirtämiseen pois luottamuksesta
Asunnon periminen voi olla taloudellinen etu – mutta uuden omaisuuden järjetön käsittely voi maksaa sinulle. Harkitse talousneuvojan kuuleminen auttaa sinua ymmärtämään kodin myynnin, vuokraamisen tai käyttöönoton vaikutukset. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Peritty omaisuus voi olla arvokasta. Jos et tarvitse toista asuntoa, asunnon myyminen voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi. Käytä tätä mahdollisuutta hyödyntääksesi opas perityn omaisuuden myyntiin.
Valokuva: ©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/coldsnowstorm, ©iStock.com/stu99
Viesti Kuinka siirtää omaisuutta pois luottamuksesta kuoleman jälkeen ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/beneficiaries-transfer-property-trust-death-140014943.html