Kuinka voin suojata omaisuuttani Medicaidilta?

Medicaid voi maksaa pitkäaikaishoito jos täytät sen tarveharkintarajoitukset. Liittovaltion ohjelma on suunniteltu auttamaan vain ihmisiä, joilla on rajalliset taloudelliset mahdollisuudet. Ihmiset, joilla on suurempi omaisuus, voivat kuitenkin käyttää kolmea eri strategiaa suojatakseen nämä varat Medicaidilta ja varmistaakseen heidän kelpoisuutensa pitkäaikaishoidon etuuksiin. Jos haluat apua pitkäaikaishoidon suunnittelussa, keskustele a taloudellinen neuvonantaja.

Mitä on pitkäaikaishoito?

Ensinnäkin mitä on pitkäaikaishoito? Termi kattaa joukon palveluita, joita tarvitaan ihmisille, jotka eivät voi suorittaa jokapäiväisiä tehtäviä heikentävän terveydentilan tai vamman vuoksi. Pitkäaikaishoito eroaa perinteisestä terveydenhuollosta, kuten lääkärikäynnistä ja lääkkeistä, joten sairausvakuutus ei kata sitä.

Pikemminkin tämäntyyppinen hoito kattaa usein huoltopalvelut, kuten ihmisten auttaminen kylpemisessä, kylpyhuoneessa, syömisessä ja muissa. Pitkäaikaishoito voi tarkoittaa mitä tahansa seuraavista tiloista ja palveluista:

Kuinka maksaa pitkäaikaishoidosta

Pitkäaikaishoidon maksaminen voi olla merkittävä taloudellinen haaste. Esimerkiksi keskimääräinen vuosilasku puoliyksityisestä huoneesta ammattitaitoisessa sairaskoti oli 94,900 XNUMX dollaria Genworth 2021 hoidon hintatutkimus.

Pitkäaikaishoidosta voi maksaa neljällä eri tavalla:

1. Maksat sen omilla varoillasi

2. Pitkäaikaishoitovakuutuksen ostaminen

3. Medicare (joissain tapauksissa)

4. Medicaid

Ammattitaitoisen vanhainkodin hoidon maksaminen omilla henkilökohtaisilla varoilla voi kuluttaa isonkin omaisuuden nopeasti, joten monet suunnittelijat etsivät muita keinoja. Jos ostetaan etukäteen ja vakuutusmaksut maksetaan säännöllisesti, pitkäaikaishoidon vakuutus voi kattaa osan tai kaikki pitkäaikaishoidon kulut. Medicare, liittovaltion vanhuussairausvakuutusohjelma, voi maksaa jopa 100 päivää vanhainkodissa tai kuntouttavassa hoidossa, mutta perus Medicarea ei ole perustettu kattamaan pitkäaikaishoitoa.

Tarina jatkuu

Se jättää Medicaid, liittovaltion ohjelma, joka on suunniteltu auttamaan iäkkäitä tai vammaisia, joiden taloudelliset mahdollisuudet ovat rajalliset, maksamaan terveydenhoidosta ja muista palveluista, mukaan lukien pitkäaikaishoidosta. Monissa osavaltioissa Medicaid voi kattaa elinkustannukset ammattitaitoisessa hoitolaitoksessa toistaiseksi.

Saadaksesi etuja sinun on kuitenkin tavattava Medicaidin tarveharkintavaatimukset. Ne vaihtelevat osavaltioittain, mutta vaativat yleensä, että vastaanottajilla on enintään 2,000 XNUMX dollaria omaisuutta ja tuloja, jotka ovat enintään kaksi kertaa liittovaltion köyhyysraja. Kuka tahansa, jolla on suurempi omaisuus, ei välttämättä oikeuta etuuksiin tai hänelle voidaan määrätä sakkoja tai muita seuraamuksia, jos hän rikkoo mitä tahansa kelpuutusta koskevia sääntöjä.

Mutta yksi tapa, jolla ihmiset, joilla on enemmän resursseja, voivat saada Medicaid-apua, on "kuluttaa" omaisuuttaan - maksavat hoidosta omilla rahoillaan, kunnes heidän omaisuutensa ja tulonsa ovat laskeneet niin paljon, että ne täyttävät ohjelman vaatimukset.

Toinen taktiikka on lahjoittaa omaisuutta jollekin toiselle, esimerkiksi perheenjäsenelle, jotta pitkäaikaishoidon potilas voi läpäistä tarvetestin. Medicaidilla on kuitenkin a viiden vuoden takautuvasti jonka mukaan kaikki omaisuuden siirrot on suoritettava vähintään viisi vuotta ennen Medicaid-avun hakemista.

Viimeaikaisista siirroista Medicaid soveltaa sakkoa. Tämä lasketaan jakamalla omaisuuden siirron suuruus kotihoidon paikallisilla kuukausikustannuksilla. 200,000 10,000 dollarin siirtäminen alueella, jonka kuukausikustannukset ovat 20 XNUMX dollaria, vaatisi potilaan maksamaan omasta pussistaan ​​hoidostaan ​​XNUMX kuukauden ajan.

Kuinka suojata omaisuutta Medicaidilta

On olemassa muita tapoja suojata omaisuutta Medicaidilta samalla, kun he saavat pitkäaikaishoidon etuja. Näihin voi liittyä omia kustannuksia, ja kaikilla on joitain rajoituksia, jotka on otettava huomioon, mutta ne voivat olla parempia kuin kulutuksen vähentämisstrategia:

1. Medicaid Asset Protection Trust. Perustamalla peruuttamattoman trustin ja siirtämällä siihen kaikki varat, jotka ylittävät Medicaidin taloudelliset rajat, voit tehokkaasti suojata kyseiset varat ohjelman sakkoilta ja muilta rangaistuksilta. Yksi ongelma tässä on, että omaisuutta ei voida siirtää takaisin luottamuksesta, joten olet menettänyt niiden hallinnan lopullisesti. Myös tarkastelujaksoa sovelletaan. Ja trustien perustaminen voi olla kallista, joten ne ovat vähemmän hyödyllisiä pienemmille kiinteistöille.

2. Elämäntila. Elinkiinteistön avulla voit omistaa kiinteistön yhdessä jonkun muun, kuten puolisosi, kanssa ja siirtää sen heille kuolemasi jälkeen. Tämä voi sulkea perheen kodin arvon Medicaidin varallisuustestistä. Elinkiinteistöt ovat Medicaid-rahastojen tapaan peruuttamattomia, joten et voi muuttaa mieltäsi ja saada takaisin hallintaansa kiinteistöihin. Myös Medicaidin viiden vuoden takautumissäännöt pätevät, joten on tarpeen suunnitella etukäteen.

3. Medicaid annuiteetti. Annuiteetti, joka on suunniteltu noudattamaan paikallisia Medicaid-sääntöjä, voidaan sulkea pois varoistasi tarveharkintaa varten. Pitkäaikaista hoitoa odottamatta tarvitseva voi siirtää osan omaisuudestaan ​​sukulaiselle, mikä todennäköisesti käynnistää tarkastelujakson. He voivat sitten käyttää loput omaisuudestaan ​​ostaakseen Medicaid-koron, joka tuottaa tarpeeksi kuukausituloja kattamaan pitkäaikaishoidon kustannukset, kunnes rangaistusaika umpeutuu. Eläkkeet ovat kuitenkin kalliita, ja jotkut osavaltiot rajoittavat niiden käyttöä tähän tarkoitukseen.

Bottom Line

On mahdollista saada pitkäaikaishoitoa Medicaidin kautta, mutta sinun on käytettävä joitain erityisiä strategioita suojellaksesi omaisuuttasi, jotta voit läpäistä ohjelman tarvetestauksen. Medicaidin omaisuudensuojarahastot, eläimet ja Medicaid-yhteensopivat elinkorot ovat kolme tapaa, joilla ihmiset, jotka eivät muuten ehkä ole oikeutettuja Medicaidiin, voivat saada etuja pitkäaikaishoidosta.

Vinkkejä pitkäaikaishoidon suunnitteluun

• Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua suunnittelemaan pitkäaikaishoidon maksamisstrategian, joka sopii omiin taloudellisiin tavoitteisiisi. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen taloudellisen neuvonantajan kanssa alueellasi, ja voit haastatella neuvonantajaasi maksutta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.

• A pätevä tulorahasto on erityisesti suunniteltu auttamaan ihmisiä, joiden tulot ovat liian suuret voidakseen päästä paikallisiin Medicaid-tarviketesteihin. Pätevä tulorahasto luo tilin, jolle paljon ansaitseva voi ohjata tarpeeksi kuukausitulojaan täyttääkseen Medicaidin tulorajoitukset.

Valokuva: ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/G Trade, ©iStock.com/DGLimages

Viesti 3 tapaa suojata omaisuutta Medicaidilta ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.