Erityistarpeita omaavan rakkaansa pitkän aikavälin taloudellisen vakauden varmistaminen voi olla poikkeuksellisen hämmentävä prosessi. Julkiset ohjelmat, kuten Medicaid ja Supplemental Security Income (SSI), huolehtivat niistä ja maksavat heidän palveluistaan loppuelämänsä ajan. Mutta heidän kelpoisuus näihin ohjelmiin riippuu siitä, että he pysyvät tiukkojen 2,000 XNUMX dollarin resurssirajojen alla. Useita lakeja on hyväksytty, jotta asian tuntevat perheet voivat varata miljoonia dollareita ihmisille, joilla on erityistarpeita, vaikuttamatta heidän kelpoisuuteensa pienituloisiin ohjelmiin. Nykyään kaksi yleisimmin käytettyä suunnitelmaa ovat erityistarpeisiin liittyvät rahastot ja ABLE-tilit. Voit työskennellä a taloudellinen neuvonantaja varmistaaksesi, että taloutesi on kunnossa, ja luot rahoitussuunnitelman lapsellesi.
Resurssirajojen ymmärtäminen
Lisäturvatulot (SSI) Ja Medicaid molemmilla on rajat yksilön tai parin laskettaville resursseille, jotta he voivat olla kelvollisia. SSI on sosiaaliturvahallinnon hallinnoima liittovaltion ohjelma, joten sen rajat ovat vakiona kaikkialla Yhdysvalloissa.
SSI-resurssi rajoittaa on 2,000 1984 dollaria yksilölle, eikä se ole muuttunut vuoden 6,000 jälkeen. Jos se olisi pysynyt inflaation tahdissa, resurssiraja olisi nyt lähes XNUMX XNUMX dollaria. Resurssirajan ylittäminen johtaa välittömään etuuskelpoisuuden menettämiseen siltä kuukaudelta, jonka ylität.
Jos he huomaavat määräaikaisen etuuden uudelleenarvioinnin aikana, että joku on ylittänyt resurssirajan, hän ei kelpaa ja joutuu maksamaan takaisin saamansa etuudet. Jos he ylittävät resurssirajan XNUMX peräkkäisenä kuukautena, etuudet päättyvät ja heidän on haettava uudelleen.
Jokainen osavaltio hallinnoi Medicaidia, ja vaikka monet laskevat resursseja samalla tavalla kuin SSI, joillakin on erilaiset resurssirajat ja hieman erilaiset resurssien laskentatavat. Sinun on tarkistettava osavaltiostasi, mikä on heidän resurssirajansa ja mitä omaisuutta ne sulkevat pois.
Kuinka SSI laskee resursseja
Sosiaaliturvaviranomainen laskee SSI-kelpoisuutta harkitessaan resurssiksi lähes kaiken, jolla on käteisarvo tai mikä voidaan helposti muuntaa käteiseksi. Ne eivät sisällä yksittäisen ensisijaisena asuntona käytetyn kiinteistön ja yksittäisen kuljetukseen käytetyn ajoneuvon arvoa. Enintään 100,000 XNUMX dollaria ABLE-tilillä on poissuljettu. Erityistarpeiden luottamuksen täysi tasapaino voidaan sulkea pois, jos sosiaaliturvahallinnon henkilökunta toteaa, että luottamus täyttää vaatimukset.
PYSYVÄT tilit
Paremman elämänkokemuksen saavuttaminen (ABLE) -tilit luotiin vuoden 2014 ABLE-lain hyväksymisen myötä, ja ne ovat jännittävä, suhteellisen uusi vaihtoehto.
ABLE-tilit toimivat samalla tavalla kuin 529 suunnitelmaa. Kuka tahansa voi osallistua niihin, ja jotkut valtiot tarjoavat vero vähennykset ABLE-tileille suoritetuista maksuista. ABLE-tileillä olevia varoja voidaan sijoittaa ja tilillä oleva raha kasvaa verovapaa ja ne voidaan nostaa verovapaasti päteville vammaisuus kulut.
Pätevät työkyvyttömyyskulut sisältävät:
Vuotuinen enimmäismaksuraja ABLE-tilille on 16,000 2023 dollaria vuonna 100,000. Vaikka ABLE-tilillä voi olla rahamäärää ei ole rajoitettu, vain ensimmäiset XNUMX XNUMX dollaria suljetaan pois SSI-etuista. Medicaidin rajoitukset osavaltiostasi riippuen, joten tarkista osavaltiosi Medicaid-toimistosta.
Special Needs Trusts
Erityistarpeisiin perustuvien rahastojen avulla voit suojata rakkaallesi paljon enemmän rahaa kuin muilla keinoilla. Jos olet jo ostanut kiinteistön ja ajoneuvon ja rahoittanut enintään 100,000 XNUMX dollaria ABLE-tilillä, voi olla aika harkita luottamuksen avaaminen.
Erityistarpeisiin liittyvät rahastot ovat monimutkaisia oikeudellisia välineitä, ja niiden perustaminen ja ylläpitäminen voi maksaa tuhansista kymmeniin tuhansiin. Vaikka käyttäisit kaikki rahat luottamuksen perustamiseen hyvämaineisen asianajajan kanssa, se ei silti välttämättä täytä vaatimuksia.
Käsittely ja viimeistely luota Päätökset on prosessi, joka voi kestää useita vuosia sosiaaliturvahallinnossa, kun rakkaasi etuudet ovat odotustilassa. Koulutus SSA:ssa on rajoitettu luottamuksen määrittämiseen, ja päätökset tehdään usein väärin rahastoista, lasketaan ne resurssiksi ja evätään hyödyt väärin.
Sinulla on mahdollisuus valittaa, jos näin tapahtuu, mutta se voi silti viedä enemmän aikaa, paperityötä ja päänsärkyä kuin sen arvoinen, jos voisit upottaa rahat rakkaasi ABLE-tilille, ensisijaiseen asuinpaikkaan ja ajoneuvoon.
Medicaidin takaisinmaksu
Kaikki ABLE-tilit ja useimmat erityistarpeisiin liittyvät rahastot sisältävät kiistanalaisen ominaisuuden, jota kutsutaan yleisesti "Medicaidin takaisinmaksuksi" tai "Medicaidin takaisinperinnäksi". Tässä säännöksessä todetaan, että kun ABLE-tilin haltija kuolee, Medicaidille voidaan maksaa takaisin hänelle tarjoamistaan palveluista jäljellä olevasta saldosta.
Medicaid ottaa rahat takaisin tarjoamistaan palveluista vasta tilin avaamisen jälkeen. Esimerkiksi Jane Smith sai 5,000 1970 dollaria Medicaid-palveluita vuosittain syntymästään vuonna 1 lähtien. Hän avasi ABLE-tilin 2020. tammikuuta 1 ja kuoli 2022. tammikuuta 100,000 10,000 XNUMX dollarin ABLE-tilillä. Medicaid pyysi vain XNUMX XNUMX dollaria kahden vuoden palveluista, joita se tarjosi tilin avaamisen jälkeen ja ennen hänen kuolemaansa.
Erityistarpeisiin liittyvät rahastot toimivat tyypillisesti samalla tavalla, ja edunsaajan kuoleman jälkeen rahastoon jääneet rahat maksavat takaisin Medicaid palvelut, joita tarjotaan säätiön perustamisen jälkeen.
Bottom Line
Jos läheisesi on riippuvainen SSI-shekeistä tai Medicaid-etuista, älä vaivaudu erityistarpeiden luottamuksen kanssa, ellet aio jättää hänelle huomattavaa omaisuutta. ABLE-tiliin osallistuminen antaa sinulle verovähennyksen, eikä se vaadi pitkää hyväksymis- ja valitusprosessia. Näiden ohjelmien tehokas käyttäminen voi lisätä huomattavasti jonkun, jolla on, taloudellisia mahdollisuuksia vammaiset.
Vinkkejä säästämiseen
Voi olla vaikeaa löytää sinulle sopivaa suunnitelmaa, kun on kyse rahan säästämisestä eri asioihin. Tämä voi olla vielä vaikeampaa, jos sinulla on lapsi, jolla on erityistarpeita. Taloussuunnittelija voi auttaa sinua luomaan oikean säästösuunnitelman ja varmistamaan, että lapsesi on taloudellisesti perustettu. Oikean taloudellisen neuvonantajan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Sinun pitäisi harkita sellaisen perustamista hätärahastoon lapsillesi. Tällä tavalla heillä on vaikeita aikoja joutuessaan jotain, mihin palata. Voit jopa käyttää yhtä niistä parhaat säästötilit päästä alkuun.
Valokuva: ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Renata Angerami, ©iStock.com/Drazen_
Viesti Special Needs Trusts vs. PYSYVÄT tilit ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/ensure-loved-one-special-needs-140024687.html