Asuntomarkkinoiden ennusteet seuraaville 5 vuodelle. Millaista tuottoa voit odottaa?

Keskeiset ostokset

• Asuntomarkkinat ovat tällä hetkellä kuuma aihe, ja pandemiavuosien nopean kasvun jälkeen se näyttää nyt hidastuvan.
• Asiantuntijat odottavat kiinteistöjen arvon laskevan seuraavien 12–18 kuukauden aikana, ennen kuin ne vakiintuvat ja lopulta palautuvat.
• Kokonaistuoton seuraavien 5 vuoden aikana odotetaan olevan 15–25 %, mutta ne tulevat olemaan mutkaisia.
• Käsirahaa varten säästäville sijoittajille epävarma lähitulevaisuus tarkoittaa tekoälypohjaisten Portfolio Protection -suojausstrategioiden toteuttamista volatiliteetin vähentämiseksi.

Kenelläkään ei ole kristallipalloa, emmekä voi olla varmoja minkä tahansa sijoitusomaisuuden tulevaisuudesta. Jopa tuntien tutkimuksella, parhailla algoritmeilla ja taitavimmilla analyytikoilla on aina mahdollisuus johonkin täysin odottamattomaan.

Kuten globaali pandemia.

Viime vuodet ovat näyttäneet täysin erilaisilta kuin ennustettiin ennen Covid-19-epidemiaa, ja aina on mahdollista, että jotain uutta ja tuntematonta tulee vastaan.

Siitä huolimatta on järkevää katsoa tulevaisuuteen saadaksemme ainakin jonkin verran ohjeistusta vaikutuksistamme talouteen. Se ei ehkä ole täydellinen, mutta se on parasta mitä meillä on.

Tämä koskee erityisesti asuntomarkkinoita. Monille ihmisille kodin ostaminen on suurin yksittäinen osto, jonka he aikovat tehdä. On järkevää todella haluta saada se oikein. Se vaatii myös monen vuoden säästämistä ja suunnittelua, minkä vuoksi on hyvä katsoa mahdollisimman pitkälle tulevaisuuteen.

Toki, se voi toimia toisin kuin odotit, mutta suunnitelman laatiminen tarkoittaa ainakin sitä, että otat askeleita oikeaan suuntaan todellisesta tuloksesta riippumatta.

Miltä kiinteistömarkkinat sitten näyttävät tulevien vuosien aikana?

Lataa Q.ai tänään päästäkseen tekoälypohjaisiin sijoitusstrategioihin.

1 vuosi

Ei luultavasti tule yllätyksenä, että kiinteistömarkkinoiden odotetaan pehmenevän ensi vuoden aikana. Ennätyksellisen alhaisten korkojen jälkeen olemme nähneet keskimääräisen asuntolainan suuren nousun neljän peräkkäisen 0.75 prosenttiyksikön korotuksen jälkeen keskuspankilta, kun ne taistelevat taivaisiin. inflaatio.

Mukaan tiedot Freddie Macista, 30 vuoden kiinteän asuntolainan keskikorko on tällä hetkellä 7.08 %. Vielä vuosi sitten sama keskiarvo oli alle 3 prosenttia. Se on valtava ero, ja sillä tulee olemaan suuri vaikutus ensiasunnon ostajiin tai mahdollisiin muuttajiin.

Esimerkiksi 30 vuoden 300,000 2.98 dollarin asuntolaina korolla 1,262 % johtaisi 7.08 750 dollarin kuukausittaiseen takaisinmaksuun. Sama asuntolaina nykyisellä 2,012 prosentin keskikorolla merkitsisi XNUMX dollarin kuukaudessa nousua XNUMX XNUMX dollariin.

Se on ylimääräinen 750 dollaria kuukaudessa aikana, jolloin budjetit ovat jo venyneet ja palkankorotuksia on vaikea saada.

Kaiken tämän taustalla ei ole yllätys, että Goldman Sachs ennustaa kiinteistöjen hintoja laskea 5–10 % seuraavan 12 kuukauden aikana Yhdysvalloissa.

3 vuotta

Sama Goldman Sachsin tutkimus odottaa kiinteistömarkkinoiden pohjan saavuttavan vuoden 2023 lopulla. Nopeaa käännettä ei odoteta, sillä ennusteet osoittavat hintojen tasaantuvan ja pysyvän suhteellisen tasaisena vuoden 2024 puoliväliin asti.

Tämä on linjassa Fedin puheenjohtajan Jerome Powellin puheen kanssa viimeisimmän koronnoston jälkeen. Powell ehdotti, että korkosykli kestää todennäköisesti pidempään kuin alun perin oli arvioitu ja on huipussaan hieman alle 5 % vuoden 2023 lopussa.

Tämä liittyy myös suureen osaan julkisten yhtiöiden antamista ohjeista. Erityisesti teknologia-alan irtisanomiset ovat yleistymässä, mutta tämän odotetaan parantavan niiden tulosta ja antavan hyvän aseman tulevaa kasvua varten.

Voimme odottaa tämän muutoksen ravistelevan muutaman seuraavan kuukauden aikana, mutta on järkevää, että se tasaantuisi ensi vuoden puoliväliä kohti.

Voimme odottaa asuntomarkkinoiden seuraavan samansuuntaista kehitystä. Vaikka korot jatkavat riskiä, ​​asuntojen hintoihin kohdistuu paineita, koska asuntolainat kallistuvat ajan myötä. Kun tämä jatkuu ja näyttää siltä, ​​että olemme lähestymässä kiristyssyklin loppua, asunnon ostajat todennäköisesti lykkäävät ostojaan, mikä edelleen hidastaa markkinoita.

Jos asuntolainat näyttävät erittäin kalliilta, mutta niiden odotetaan laskevan takaisin seuraavien 6–12 kuukauden aikana, odottaisitko? Moni varmaan tekee.

Vuosiin 2024 ja 2025, tutkimustalo Capital Economics ennustaa asuntojen hintojen asteittainen nousu. Pandemiavuosien aikana koettua "jääkiekkomailan" kasvua emme todennäköisesti näe, mutta arvot todennäköisesti hiipivät ylöspäin kauden loppua kohti.

5 vuotta

Viiden vuoden katsominen eteenpäin on haastavaa. Se on riittävän kaukana, jotta voi tapahtua miljoona erilaista odottamatonta tapahtumaa, mikä horjuttaa odotuksiamme siitä, mitä talous ja asuntomarkkinat todennäköisesti tekevät.

Tästä huolimatta aina löytyy asiantuntijoita, jotka tekevät mielellään pitkän aikavälin ennusteen. Kaiken kaikkiaan pitkän aikavälin näkymät ovat positiiviset.

National Association of Realtors:n pääekonomisti Lawrence Yun uskoo, että tulemme näkemään kokonaishintojen kasvu koko maassa 15–25 prosenttia seuraavan viiden vuoden aikana. Kuten aiemmin mainittiin, tämä tapahtuu todennäköisesti pudotuksena tulevan vuoden aikana, tasaantumisena vuoteen 2024 ja sitä seuraavana suhteellisen voimakkaan kasvun jaksona.

Bankraten johtava talousanalyytikko Greg McBride on samaa mieltä. Hän uskoo, että Yhdysvaltain kiinteistömarkkinat tarjoavat todennäköisesti keskimääräisen vuotuisen tuoton, joka on keski- tai alhainen yksinumeroinen seuraavan viiden vuoden aikana.

Pitkällä aikavälillä tiedämme, että kiinteistö tarjoaa yleensä jatkuvan pitkän aikavälin tuoton, joka ylittää inflaation. Se ei ole koskaan suora, mutta mitä pidempi aika on, sitä varmemmin voimme olla yleisestä kulkusuunnasta, ja kiinteistöjen kohdalla se on historiallisesti ollut nousussa.

Putoaa korkealta pohjalta

On tärkeää pitää mielessä, että seuraavan 1–2 vuoden aikana odotettavissa olevat putoamiset tulevat korkealta pohjalta. Goldman Sachsin ennusteet osoittavat asuntomarkkinoiden pohjan maaliskuussa 2024, kun markkinat palaavat viimeksi joulukuun 2021 paikkeilla nähtylle tasolle.

Joten kaiken kaikkiaan kasvu tällä viiden tai kymmenen vuoden ajanjaksolla on todennäköisesti edelleen erittäin hyvä. Suurin asumisen kohtuuhintaisuuteen vaikuttava ongelma ei tule olemaan kiinteistöjen arvon muutokset, vaan niiden ostamiseen tarvittavien asuntolainojen kohonneet kustannukset.

Mitä tulevat asunnon ostajat voivat tehdä valmistautuakseen

Joten tulemme todennäköisesti näkemään kuuman asuntomarkkinoiden hidastuvan hieman, mutta asuntolainat kallistuvat samaan aikaan. Tämä jättää potentiaaliset asunnon ostajat jumissa. Ne, jotka olivat velvollisuudentuntoisesti säästäneet käsirahaansa varten, saattavat nyt huomata, että heidän mielessään oleva omaisuus on poissa, koska asuntolaina on juuri lisännyt heidän tulokseensa yli 500 dollaria.

Se saattaa tarkoittaa, että aikajonojen on venyttävä ja käsirahaluvun on nostettava.

Itse asiassa on vain kaksi tapaa parantaa tilannetta. Säästä enemmän rahaa tai saat paremman sijoitustuoton. Nyt on tietysti sanomattakin selvää, että jos harkitset varojen sijoittamista käsirahaa varten, sinulla on oltava tarpeeksi pitkä aika, jotta se on järkevää.

Jos aiot ostaa seuraavan 12 kuukauden aikana, käteinen on kuningas. Jos sinulla on 3–5 vuotta tai enemmän, sijoittaminen saattaa olla harkinnan arvoinen.

Siitä huolimatta et halua ottaa hulluja riskejä. Se on loppujen lopuksi kotiin. Sinun kaltaisillesi sijoittajille loimme tekoälyllä toimivamme Salkun suojaus. Se on kuin vakuutus sijoituksillesi.

Tekoälymme analysoi joka viikko portfoliosi ja arvioi sen herkkyyttä erilaisille riskeille, kuten korkoriskille, markkinariskille ja jopa öljyriskille. Sen jälkeen se toteuttaa automaattisesti kehittyneitä suojausstrategioita, joiden tarkoituksena on suojata markkinoiden epävakautta.

Se on kuin henkilökohtainen hedge-rahasto taskussasi, ja olemme tehneet sen kaikkien saataville.

Lataa Q.ai tänään päästäkseen tekoälypohjaisiin sijoitusstrategioihin.