Tästä syystä terveyssäästötilit voivat edistää eriarvoisuutta

Uusi tutkimus ehdottaa, että suosittu tapa säästää omaan taskustaan ​​liittyviin sairaanhoitokuluihin saattaa olla terveydenhuollon eriarvoisuuden lisääminen.

Terveyssäästötilit ovat veroetuisia tilejä, jotka ovat saatavilla amerikkalaisille, joilla on korkea vähennyskelpoinen sairausvakuutus. Liittovaltion laki perusti ne vuonna 2003. Siitä lähtien HSA:t ovat kasvaneet nopeasti, kun työnantajat ovat ottaneet käyttöön korkean omavastuun suunnitelmia työvoimalleen säästääkseen rahaa.

HSA:t tarjoavat tuloveroihin kolmiportaisen tauon: vakuutusmaksut ovat verovapaita, samoin kuin sijoitustuotot ja tukikelpoisten sairauskulujen nostot.

Optimaalisesti käytettynä ne ovat taloudellisten neuvonantajien mukaan tehokkaimpia tapoja säästää ja rakentaa vaurautta.

Employee Benefit Research Instituten julkaiseman uuden raportin mukaan mustat ja latinalaisamerikkalaiset säästäjät, naiset ja pienituloiset henkilöt eivät kuitenkaan käytä tilejä yhtä tehokkaasti kuin muut, kuten miehet, korkeatuloiset sekä valkoiset ja aasialaiset säästäjät.

Raportin mukaan entisillä ryhmillä on taipumus lahjoittaa vähemmän rahaa terveydenhuoltoyhtiöille, niillä on pienemmät saldot ja ne sijoittavat näitä varoja harvemmin - dynamiikkaa, joka voi vahvistaa ja pahentaa jo olemassa olevia rodullisia, sukupuoli- ja tulorajoja koskevia eriarvoisuuksia.

"Rotuun, etniseen alkuperään ja tuloihin perustuvat erot HSA:n käytössä ovat hankalia", instituutin tutkija Jake Spiegelin kirjoittaman raportin mukaan.

"Siltä osin kuin [korkean vähennyksen omaaviin terveyssuunnitelmiin] ilmoittautuneet eivät myöskään rekisteröidy HSA:ihin, eivät hyödynnä HSA:n tarjoamia veroetuja tai eivät säästä riittävästi, heidän voi olla vaikeampaa maksaa sairaanhoitokuluja ja saattaa viivästyttää tarpeellista hoitoa tai luopua siitä kokonaan", hän kirjoitti. "Hoidon viivästymisellä tai siitä luopumisella on haitallisia vaikutuksia terveyteen."

EBRI:n mukaan noin 58 prosenttia yksityisen sektorin työntekijöistä kuuluu korkean omavastuun sairausvakuutuksen piiriin. Näissä suunnitelmissa on yleensä pienempi kuukausimaksu, mutta korkeammat omat kulut. HSA:n varat yhteensä pimensi 100 miljardia dollaria tammikuussa konsulttiyritys Devenirin mukaan.

Valkoisten tilinomistajien HSA-saldo on keskimäärin 5,004 3,438 dollaria, kun taas mustilla ja latinalaisamerikkalaisilla säästäjillä on vastaavasti 3,737 XNUMX dollaria ja XNUMX XNUMX dollaria.

Tämä ero ei johdu tilin omistajuuden pituudesta. EBRI:n mukaan jokaisella on ollut HSA:ta suunnilleen saman ajan (keskimäärin kolme vuotta).

Sen sijaan se johtuu suurelta osin lahjoituksista: valkoiset säästäjät maksavat tililleen keskimäärin 1,806 494 dollaria vuosittain, mikä on 412 dollarilla ja latinalaisamerikkalaisten säästäjien XNUMX dollarilla.

Valkoiset ja aasialaiset säästäjät ottavat myös suurempia ja useammin jakoja tileillään kuin mustat ja latinalaisamerikkalaiset säästäjät, mikä viittaa siihen, että he käyttävät enemmän rahaa terveydenhuoltoon, raportissa todettiin.

Raportti ei käsitellyt laajempia sosioekonomisia tekijöitä. Mutta tiedot heijastavat laajempia varallisuus- ja tuloeroja amerikkalaisten välillä.

Valkoisilla oli 84 prosenttia Yhdysvaltain 142 biljoonan dollarin omaisuudesta vuoden 2021 lopussa, mukaan Federal Reserve:lle. Vertailun vuoksi mustien omistusosuus oli 4 prosenttia ja latinalaisamerikkalaisten 2.5 prosenttia.

Keskivertomustalla ja latinalaisamerikkalaisella säästäjällä voi olla vähemmän mahdollisuuksia lahjoittaa rahaa HSA:lle vuosittain tai käyttää muita varoja hoitamattomiin hoitokuluihin (täten lykätä HSA:n nostoja ja säästöjä tuleville vuosille).

EBRI:n raportti perustuu yli 11 miljoonan tilin tietoihin. Se käyttää postinumeroita (niitä, jotka ovat suhteettoman valkoisia, mustia, ei-valkoisia latinalaisamerikkalaisia ​​tai aasialaisia) tulojen, rodun ja etnisen alkuperän välitysnä.