Tässä on mitä sinun tulee tietää Treasury I -lainoista

Korkean inflaation ja liukuvien osakemarkkinoiden kaksoisiskusta ravistettuina sijoittajat piristyivät aiemmin tässä kuussa Valtiovarainministeriö ilmoitti, että inflaatiosuojatut I-lainat ansaitsevat vähintään 9.62 prosentin yhdistelmäkoron lokakuun loppuun saakka.

Sijoittaminen valtiovarainministeriön inflaatiota suojaaviin yhdysvaltalaisiin säästöobligaatioihin, jotka tunnetaan nimellä I-obligaatiot, voi olla älykäs strategia, kun elinkustannukset nousevat, etenkin kun pankit maksavat alhaisimpia korkoja liittovaltion vakuutetuista sekeistä, säästöistä, talletustodistuksista (CD) ja rahasta markkinatilejä.

Mutta ne eivät voi olla ensisijainen tapa säästää tai sijoittaa rajoitusten vuoksi, asiantuntijat sanovat.

"Rehellisesti sanottuna, vaikka he maksavat korkean, positiivisen koron, et voi sijoittaa paljon rahaa", Lisa AK Kirchenbauer, Certified Financial Planner ja perustaja Omega Wealth Management Arlingtonissa, Va. kertoi Yahoo Moneylle. "Olen hyvä, että asiakkaat tekevät tämän, mutta se ei ole ihmelääke."

Mitä minä obligaatioita olen?

Nämä joukkovelkakirjalainat ovat valtion tukemia ja taatusti pysyvät inflaation tahdissa, koska niiden tuotto on sidottu kuluttajahintaindeksiin ja korko on vapautettu valtion ja paikallisista veroista.

Voit ostaa I-lainoja maksutta Yhdysvaltain valtiovarainministeriön verkkosivustolta, TreasuryDirect, 25 dollarin erissä tai enemmän, kun ostat sähköisesti. Paperilainoja myydään viidessä nimellisarvossa; 50 dollaria, 100 dollaria, 200 dollaria, 500 dollaria, 1,000 30 dollaria. He ansaitsevat korkoa XNUMX vuoden ajan tai kunnes ne on lunastettu sen mukaan, kumpi tulee ensin.

On joitain rajoituksia. Sinun on säilytettävä I-obligaatioita vähintään 12 kuukautta ennen niiden lunastamista. Lisäksi, jos ne lunastetaan ennen viittä vuotta, kolmen edellisen kuukauden korko menetetään.

Yleensä voit ostaa enintään 10,000 XNUMX dollaria I-obligaatioina kalenterivuosittain. Mutta on olemassa tapoja lisätä tätä määrää, kuten käyttämällä omaa liittovaltion veronpalautus ostaa suoraan lisää 5,000 25,000 dollaria I-obligaatioina. Yhteisen veroilmoituksen jättävä pariskunta voi ostaa jopa 16 XNUMX dollaria vuodessa. Rajan ylittävät ostot palautetaan, mutta hyvitys voi kestää jopa XNUMX viikkoa valtiovarainministeriön mukaan.

Tarina jatkuu

Miksi minun joukkovelkakirjoilla on niin hyvä tuotto?

Valtiovarainministeriöllä on erityinen kastike yhdistelmätuottokorkoon, vaikka koron laskentatapa onkin hieman hämmentävää.

I bond yhdistetty korko on yhdistelmä: joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskuhetkellä asetettu kiinteä korko, joka pysyy samana sen 30 vuoden voimassaoloajan, ja vaihtuva korko, joka perustuu kuluttajahintaindeksin kuuden kuukauden muutokseen ja voidaan nollata kahdesti vuodessa , touko- ja marraskuussa. Valtiovarainministeriö käyttää kaavaa yhdistääkseen nämä kaksi yhdistelmäkoroksi.

Jos esimerkiksi ostat I-lainan 1. heinäkuuta 2022, 9.62 %:a sovelletaan 31. joulukuuta 2022 asti. Korko lasketaan puolivuosittain. Korko koskee myös vanhempia I-lainoja, jotka edelleen tuottavat korkoa.

Vaikka yhdistetty korko voi pudota nollaan, ja sillä on, se ei taatusti putoa sen alle – joten saat varmasti alkusijoituksesi takaisin, kun lunastat joukkovelkakirjalainan.

Ei eläketileille

Nämä tuotot ovat erityisen houkuttelevia ottaen huomioon vaihtoehtoiset sijoitusvälineet.

Säästötilien valtakunnallinen keskikorko on 0.06 prosenttia Bankraten viimeisimmän viikkolehden mukaan. tutkimus instituutioista. Rahamarkkinoiden tilikorot ovat keskimäärin 0.08 % ja CD-levyt palaavat 0.26 %:sta hieman alle puoleen prosenttiin tyypistä ja kestosta riippuen. Pankkitili.

Osakemarkkinoiden tämän vuoden toistaiseksi tuotot ovat vielä huonommat.

Mutta minun joukkovelkakirjat menevät vain niin pitkälle kuin ratkaisu. Et voi ostaa I-lainoja perinteisen IRA:n, Roth IRA:n tai työnantajan tukeman säästösuunnitelman, kuten 401(k) -suunnitelman, puitteissa. Sinun on ostettava I-obligaatioita säästöillä näiden ohjelmien ulkopuolella.

"Minun joukkovelkakirjat voivat auttaa sinua suojella säästösi ostovoiman menetyksestä", Marguerita M. Cheng, Certified Financial Planner ja toimitusjohtaja Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburgissa, Md., kertoi Yahoo Moneylle. "Mutta haluat varmistaa, että sinulla on riittävät käteisvarat mahdollisia hätätilanteita tai mahdollisuuksia varten, koska korkosakot ovat olemassa, jos joukkovelkakirjat lunastetaan viiden ensimmäisen vuoden aikana."

Kerry on Yahoo Moneyn vanhempi kolumnisti ja vanhempi toimittaja. Seuraa häntä Twitterissä @kerryhannon

Lue viimeisimmät henkilökohtaisen talouden trendit ja uutiset Yahoo Moneysta.

Seuraa Yahoo Financeia Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Fläppitauluja LinkitettyIn.