Tässä on yhden sanan salaisuus IRA RMD:n verotuksen alentamiseen

Kaikki vihaavat sitä, että heille kerrotaan, mitä tehdä, ja eläkkeellä olevat sijoittajat vihaavat sitä vielä enemmän, kun heille kerrotaan, mitä tehdä, mukana tulee mojova verolasku – mikä vie meidät IRS:n sääntöön, joka tunnetaan pakollisina vähimmäisnostoina, tai RMD:t.

RMD:t ovat veroviraston tapa saada käsiinsä rahat, jotka ovat hiljaa kasvaneet veronalennuksina henkilökohtaisella eläketililläsi, sekä useita työpaikan eläketilejä, joilla maksusi ovat verovapaita, kunnes aloitat nostamaan rahaa. Kun täytät 72 vuotta (70.5, jos olet syntynyt ennen 1), veromiehen kärsivällisyys loppuu ja vaatii, että eläkesäästäjät alkavat lunastaa tietyn prosenttiosuuden pesänmunistaan ​​verotettaviksi.

Mutta odota, se pahenee: normaalisti odotetun verosyötön lisäksi RMD voi nostaa sinut korkeampaan veroluokkaan, mikä tarkoittaa, että luovut vielä enemmän siitä, mitä nostat. RMD voi myös nostaa verotettavaa tuloasi siihen pisteeseen, jossa sosiaaliturvaetuuksistasi tulee veroa, ja se voi myös nostaa Medicare-maksujasi.

IRS luopui RMD:stä verovuodeksi 2020 osana pandemian helpotusta, mutta ne palasivat vuonna 2021, eikä ole merkkejä niiden jäädyttämisestä vuodelle 2022.

Jos kuitenkin tunnet olosi anteliaaksi, voit tehdä yhden toimenpiteen estääksesi RMD:täsi verotetuksi ollenkaan ja estääksesi jaon laskemisen mukaan verotettavaan kokonaistuloosi.

A taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua suunnittelemaan eläketulojasi koskevia verovelkojasi. 

QCD:n käyttäminen RMD-verojen alentamiseen

Yhden sanan salaisuus? Hyväntekeväisyys. Käyttämällä pätevää hyväntekeväisyysjakelua tai QCD. voit lahjoittaa jopa 100,000 0 dollaria tietyille hyväntekeväisyysjärjestöille ja maksaa XNUMX % veroa nostostasi. Sen lisäksi, että vältät kotiutuksen tuloveron, voit myös venyttää lahjoituksiasi antamalla ennen veroja rahaa hyväntekeväisyyteen. Lopuksi, QCD voi auttaa alentamaan tulevia RMD-arvojasi, joita alennetaan joka vuosi elinajanodotesi perusteella.

QCD sallii myös korotettua vakiovähennystä käyttävien veronmaksajien saada hyväntekeväisyysvähennyksen, vaikka he eivät erittele. Itse asiassa QCD voi olla parempi kuin eritelty vähennys, koska se voi alentaa oikaistua bruttotuloasi, joka on muiden vähennysten ja hyvitysten perusta.

Tarina jatkuu

QCD-ohjeistus on saatavilla vain IRA:n ja IRA-pohjaisten eläkesuunnitelmien kautta, kuten SEP-tilien ja Simple IRA:iden kautta, jos omistaja ei enää suorita maksuja. Et voi osallistua a 401 (k), 403(b) tai muut työnantajan tukemat eläkejärjestelyt.

Koska tämän kaiken hoitaa IRS, on luonnollisesti useita rajoituksia ja vaatimuksia. QCD:si on oltava peräisin IRA:ssasi verotettavista varoista, mikä ei sisällä verojen jälkeisiä maksuja tai vähennyskelvottomia maksuja. Lahjoitus on suoritettava suoraan hyväntekeväisyysjärjestölle tililtäsi, ja rahat on mentävä IRS:n hyväksymään 501(c)(3) hyväntekeväisyysjärjestöön.

Toinen veroryppy, johon kannattaa kiinnittää huomiota, on se, että IRS laskee verovuoden ensimmäiset IRA-jakelut RMD:hen, joten haluat tehdä QCD:t alkuvuodesta, jos saat IRA-jakeluja neljännesvuosittain tai kuukausittain. Jos olet ottanut RMD:n, et voi palata takaisin ja vaatia sitä QCD:ksi tai korvata sitä QCD-maksulla. Vain suoraan lahjoitetut rahat lasketaan.

Ennen kuin otat QCD:n, keskustele vetäytymissuunnitelmistasi a veroalan ammattilainen.

Tietenkään sinun ei tarvitse maksaa veroja RMD:stä, jos verotettava kokonaistulosi jää alle IRS:n vähimmäisvaatimusten, jotka vaihtelevat 12,550 27,800 - XNUMX XNUMX dollaria iästäsi ja hakemuksesi tilasta riippuen.

Bottom Line

Hyväntekeväisyysjakelun tai QCD:n tekeminen IRA:sta kelpuutettuun hyväntekeväisyysjärjestöön on yksi tapa alentaa verolaskuasi. Tämä on vieläkin vaikuttavampi kuin suora verovähennyskelpoinen lahjoitus, koska et saa hyvitystä hyväntekeväisyyslahjoituksesta, jos et erittele vähennyksiäsi.

Muista merkitä QCD:si tuloveroilmoitukseesi. Lisää vain lahjoittamasi summa keräämiesi IRA-jakojen kokonaismäärään. Olivatko kaikki jakelusi QCD:itä? Jos näin on, voit vain ilmoittaa, että veron peruste on nolla ja kirjoittaa "QCD".

Verovinkit

• A taloudellinen neuvonantaja voi auttaa kaikissa veroasioissa. The SmartAsset-hakutyökalu voi auttaa sinua löytämään a taloudellinen neuvonantaja työskennellä tarpeidesi täyttämiseksi. Ensin vastaat useisiin kysymyksiin tilanteestasi ja tavoitteistasi. Sitten ohjelma rajaa vaihtoehtosi tuhansista neuvonantajista jopa kolmeen rekisteröityyn sijoitusneuvojaan, jotka sopivat tarpeisiisi. Voit sitten lukea heidän profiilejaan saadaksesi lisätietoja heistä, haastatella heitä puhelimitse tai henkilökohtaisesti ja valita, kenen kanssa työskentelet tulevaisuudessa. Näin voit löytää hyvän istuvuuden, kun ohjelma tekee suuren osan kovasta työstä puolestasi.

• Verojen ilmoittaminen vuosittain voi olla tuskaa, mutta se auttaa tietämään, mitä saatat tarkastella palautuksen suhteen, ennen kuin ryhdyt toimittamaan. Jos haluat nähdä, miltä veroilmoituksesi saattaa näyttää, käytä SmartAssetin ilmainen veroilmoituslaskin.

Valokuva: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Viesti Tässä on yhden sanan salaisuus IRA RMD:n verotuksen alentamiseen ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.