Tässä on yksi helppo tapa nostaa 401(k) 8 %

Jos olet tarkastellut työpaikkasi 401(k)-eläkesuunnitelman sijoitusvaihtoehtoja, näet todennäköisesti sijoitusrahastoja, jotka sijoittavat rahasi osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin tai käteiseen ja käteisvaroihin. Nämä ovat olleet käytettävissä siitä lähtien, kun 401(k) suunnitelma otettiin käyttöön vuonna 1978. Nyt Georgetownin yliopiston Center for Retirement Initiatives -keskuksen uusi tutkimus osoittaa, että vaihtoehtoisten sijoitusten lisääminen yhdistelmään boost 401(k) -tuotto 8 % pitkällä aikavälillä. Tässä on mitä sinun on tiedettävä.

A taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua luomaan rahoitussuunnitelman eläketarpeitasi ja tavoitteitasi varten.

- Eläkealoitekeskuksen tutkimus Georgetownin yliopistossa sanotaan, että parannettu hajautus, jonka tarjoaa vaihtoehtoisten omaisuuserien sisällyttäminen 401(k)s:n salkkuihin ja vastaaviin maksuperusteisiin eläkesuunnitelmiin, voisi tarjota paremman tuoton ja paremman eläketulon miljoonille yhdysvaltalaisille työntekijöille.

Vaihtoehtoiset sijoitukset sisältävät erilaisia ​​vaihtoehtoja hedge-rahastoista ja hyödykkeistä keräilykohteisiin ja strukturoituihin rahoitustuotteisiin, kuten luottoriskinvaihtosopimuksiin ja vakuudellisiin velkasitoumuksiin.

Tässä tapauksessa Georgetownin tutkimus keskittyy kolmeen vaihtoehtoon: kiinteistöihin, pääomarahastoihin ja yksityisiin luottoihin. Ja se tutki, kuinka nämä vaihtoehtoiset omaisuudet lisätään kohdepäivärahastot (TDF) voi lisätä eläkesäästöjäsi merkittävästi.

"Laajennettu TDF, joka sisältää allokaatiot pääomasijoituksiin, kiinteistöihin ja yksityisiin luottoihin, parantaa entisestään pitkän aikavälin eläketulo-odotuksia ja pahimpien tapausten tuloksia 8 prosenttia ja 6 prosenttia", tutkimus totesi.

Miksi enemmän 401(k)s sijoittaa TDF:iin?

Tavoitepäivärahastot ovat eräänlainen sijoitusrahasto, joka mukauttaa rahaston omaisuusjakaumaa ja riskiprofiilia, kun aika siirtyy aikaisempien vuosien vaihtelevammasta osakeyhdistelmästä vakaampaan salkku rahaston tavoitepäivän lähestyessä.

Tämä sijoitus keskittyy tyypillisesti tiettyyn vuoteen, jolloin sijoittajan odotetaan alkavan nostaa rahaa eläkkeellä, kuten Vanguard Target Retirement 2035 -rahastoon.

Tarina jatkuu

Siitä lähtien, kun vuoden 2006 eläketurvalaki allekirjoitettiin, työnantajat ovat saaneet automaattisesti rekisteröidä työntekijät työpaikan 401(k) eläketileille, ja rahat menevät Hyväksytty oletussijoitusvaihtoehto, joka käyttää tyypillisesti kohdepäivämäärärahoja. Tuloksena on ollut näiden varojen käytön voimakas kasvu.

Raportin mukaan vuoden 2021 lopussa "64 % Vanguard-suunnitelman osallistujista oli sijoitettu yksinomaan oletussijoitusohjelmaan verrattuna 7 %:iin vuoden 2004 lopussa. Automaattisella ilmoittautumisella varustetuista järjestelyistä … 98 % valitsi kohdepäivärahaston oletuksena."

Tavoitepäivärahastot näkevät entistä enemmän toimintaa nyt, kun äskettäin allekirjoitettu Secure 2.0 Act on allekirjoitettu. Vuodesta 2025 alkaen yritysten, jotka lisäävät uuden 401(k)- ja 403(b)-suunnitelman, on rekisteröitävä työntekijänsä automaattisesti 3–10 prosentin vähimmäismaksuprosentilla. Vähimmäismaksun määrä nousee 1 prosentilla vuosittain 15 prosenttiin.

Edut vaihtoehtoisten sijoitusten lisäämisestä TDF:ään

Tutkimus korostaa, että vaihtoehtoisilla sijoituksilla voi olla monia etuja korkeammasta tuotosta inflaatiosuojaan ja salkun riskin vähentämiseen.

Kiinteistötvoi esimerkiksi tarjota korkean inflaatioherkän tulon ja pääoman arvonnousun. Private equity voisi verrattain tarjota korkeampaa pitkän aikavälin tuottoa, koska ne sijoitetaan nopeasti kasvaviin pieniin ja keskisuuriin yksityisiin yrityksiin. Ja yksityinen luotto, kuten joukkovelkakirjat ja arvopaperistetut lainat, voisi tarjota sijoittajille korkeamman tuoton pienemmällä kokonaisriskillä.

Ja vaikka TDF-rahastojen suosio kasvaa, tutkimuksessa tunnustetaan myös, että DC-suunnitelmainvestointien suunnittelua on jatkettava kasvun tukemiseksi, riskien tasoittamiseksi ja työntekijöiden eläketulojen parantamiseksi.

"DC suunnitelmat eivät vieläkään hyödynnä koko potentiaaliaan, koska sijoitukset kohdistuvat lähes yksinomaan julkisiin osakkeisiin, investointitasoisiin joukkovelkakirjoihin ja käteiseen”, tutkimuksessa sanotaan. "Koska suunnitelman osallistujat absorboivat täysin tiliensä voitot ja tappiot, markkinatapahtumat voivat vaikuttaa dramaattisesti heidän kykyynsä jäädä eläkkeelle."

Bottom Line

Georgetownin yliopiston Center for Retirement Initiatives -keskuksen tuoreessa tutkimuksessa todetaan, että vaihtoehtoisten varojen lisääminen 401(k) -salkkuihin ja muihin maksuperusteisiin eläkesuunnitelmiin voisi parantaa miljoonien yhdysvaltalaisten työntekijöiden tuottoa ja eläketuloja. Kasvun tukemiseen ja eläkkeelle jäävien sijoittajien riskin minimoimiseen on kuitenkin vielä lisävaraa.

Vinkkejä eläkkeelle suunnittelemiseen

• A taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua luomaan kattavan rahoitussuunnitelman, joka auttaa sinua maksamaan eläkkeelle. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.

• Jos etsit erilaisia ​​tapoja sijoittaa eläkkeelle, tässä on 13 rahoitussijoitusta ja esimerkkejä harkittava vuonna 2023.

Kuvan luotto: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Eva-Katalin, ©iStock.com/AsiaVision

Viesti Tässä on yksi helppo tapa nostaa 401(k) 8 % ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.