Näin valitset parhaan hyväntekeväisyysstrategian

Käteisen siirtäminen on helppoa, kun hyväntekeväisyysjärjestö vetää sydäntäsi. Mutta muut lahjoitusstrategiat voivat tarjota suuremman verohelpotuksen, rahoitusasiantuntijat sanovat.

Talouden epävarmuudesta huolimatta lähes 70 prosenttia amerikkalaisista aikoo lahjoittaa hyväntekeväisyyteen vuonna 2022 saman verran kuin viime vuonna. Tuoreen tutkimuksen Edward Jonesilta.

Useimmat ihmiset antavat käteistä kätevyyden vuoksi, mutta se ei yleensä ole verotehokkain strategia, sanoi sertifioitu taloussuunnittelija David Foster, St. Louisin Gateway Wealth Managementin perustaja.

Kun taas S&P 500 on laskenut yli 20 % vuonna 2022, sijoittajilla saattaa silti olla sisäänrakennettuja voittoja aikaisemmista vuosista, Foster selitti.

Yleensä on parempi lahjoittaa kannattavaa omaisuutta välitystililtä hyväntekeväisyyteen, koska vältyt maksamasta pääomatuloveroja, mikä johtaa suuremman lahjan organisaatiolle. 

Tietenkin päätös riippuu muista tekijöistä ja tavoitteista, kuten halusta siirtää varallisuutta perheenjäsenille, Foster sanoi.

Yleensä kaksi strategiaa toimii "suuremmalla osalla ihmisiä", hän sanoi.

Lahjoittajien suosittelemat varat hyödyntävät ennakkolahjoituksen tilille tulevia lahjoja varten, ja pätevät hyväntekeväisyysjakelut käyttävät suoria siirtoja hyväntekeväisyyteen yksittäiseltä eläketililtä.

Näin voit selvittää, mikä niistä sopii sinulle.

Tarkoituksena on saada rahaa ennen verotusta IRA:sta ilman maksuja ja lähettää rahat suoraan hyväntekeväisyyteen, Foster sanoi. Siirto vähentää oikaistuja bruttotuloja sen sijaan, että se tarjoaisi hyväntekeväisyysvähennyksen eritteleville ilmoittajille.

"On suhteellisen harvoja tilanteita, joissa tämä ei olisi ensimmäinen lahjoituslähde, jos olet 70½-vuotias tai vanhempi", hän sanoi.

Toinen suosittu strategia, lahjoittajien neuvottelemat varat, toimii kuin hyväntekeväisyyteen tarkoitettu shekkikirja.  

Kun omaisuus on siirretty lahjoittajien neuvottelemaan rahastoon, voit vaatia ennakkopoistoa, jos erittelet vähennykset ja voit tehdä tulevia lahjoja tililtä. 

"Se voi yksinkertaistaa lahjoittamistasi suuresti", sanoi Foster, varsinkin jos lahjoitat rahaa useille hyväntekeväisyysjärjestöille. Esimerkiksi sen sijaan, että annettaisiin kymmenille organisaatioille erillisillä raporteilla, on vain yksi seurattava, hän sanoi. 

Vuonna 2022 vakiovähennys on 12,950 25,900 dollaria yksin hakijoille ja XNUMX XNUMX dollaria aviopareille, jotka jättävät hakemuksen yhdessä, mikä tarkoittaa, että et saa veroetua hyväntekeväisyyslahjoista, elleivät eritellyt vähennyksesi ylitä näitä määriä.

Voi kuitenkin olla helpompaa ylittää nämä kynnykset "keräämällä lahjoituksia" useiden vuosien ajan, sanoi Mitchell Kraus, CFP ja Capital Intelligence Associatesin omistaja Santa Monicassa, Kaliforniassa. 

Voit hakea hyväntekeväisyysvähennystä siirtämällä enemmän lahjoittajien neuvottelemaan rahastoon nyt ja valitsemalla rahalle parhaat syyt myöhemmin, hän sanoi.