Tässä on kuinka paljon Shark Tank -tähti Kevin O'Leary sanoo sinun tarvitsevan säästöjä juuri nyt (ja psst: se on paljon vähemmän kuin Suze Orman suosittelee)

Suze Orman puolestaan ​​suosittelee 12 kuukausien menot (ei palkat) hätärahastossa juuri nyt – määrä kasvoi kahdeksan kuukauden kuluista pandemian seurauksena. Ja Dave Ramseyn ohje on, että sinun pitäisi säästää noin kuuden kuukauden arvo.

Miksi O'Leary ei suosittele enempää? Hän sanoo, että suurten rahasummien pitäminen matalakorkoisella säästötilillä on suuri virhe. "Juuri nyt pankkitilillä saat hyvin vähän [korkoa]", hän sanoi a CNBC haastattelu toukokuussa 2022. 

Ollakseni rehellinen, hän sanoi tämän jo toukokuussa, ja säästötilit maksavat nyt enemmän - Katso parhaat nyt saatavilla olevat säästötilikorot täältä. ”Kun Federal Reserve nostaa korkoja, on kiinnostusta säästää. Sinun on ehkä tarkasteltava rahamarkkinarahastoja, mutta voit saada 2–3 % käteisvarastoosi. Näillä ei ole FDIC-vakuutusta, ja rahasi saamiseen menee ylimääräinen päivä tai kaksi sekki- tai säästötiliä vastaan, mutta riippuen siitä, kuinka paljon sijoitat, saat kunnollisen tuoton käteisvaroillesi”, sertifioitu sanoo. rahoitussuunnittelija Spencer Betts. 

Koska Ormanin ja Learyn kaltaiset ammattilaiset eivät ole täysin samaa mieltä siitä, kuinka paljon hätäsäästöjä tarvitset, kysyimme joidenkin sertifioitujen rahoitussuunnittelijoiden ajatuksia.

”Haluat varmistaa, että sinulla on tarpeeksi katetta, jos menetät työpaikkasi hetkeksi, sinulla on muita odottamattomia menoja samaan aikaan, maksat asuntomaksuja, jotta et menetä kotiasi ja olet valmis kaikkeen tähän osakemarkkinoiden laskusuhdanteen aikana”, sanoo sertifioitu rahoitussuunnittelija Keith Spencer Spencer Financial Planningista. 

Kolme ensisijaista asiaa, joista Spencer keskustelee asiakkaidensa kanssa päättäessään, kuinka paljon heillä on oltava hätärahastossa, ovat heidän tulotaso, heidän työsuhteensa tyyppi ja heidän asumismaksunsa suuruus. ”Työtyypilläsi on väliä, koska se saattaa tehdä enemmän tai vähemmän todennäköiseksi, että menetät työpaikkasi. Jos olet vakaassa palkkatyössä, et ehkä tarvitse yhtä paljon käteistä, mutta jos olet toimeksiantotehtävässä, olisi viisasta pitää enemmän käteistä käsissä”, Spencer sanoo. Syy siihen, että on niin tärkeää, että sinulla on hätärahasto, joka voi kattaa asuntolainamaksut, on se, että asunnonomistaja ei laiminlyö tai joudu ulosmittaukseen maksujen puuttumisen vuoksi, jos he menettävät työnsä.

Katso parhaat nyt saatavilla olevat säästötilikorot täältä.

Itse asiassa suuri osa hätärahastokysymyksestä riippuu elämänvaiheesta ja olosuhteista. ”Jos joku on tekemässä harppausta yrittäjyyteen ja uuden yrityksen perustamiseen, hän haluaa kassavaroja vuodeksi tai enemmän. Mutta jos joku on tyhjä pesijä, jolla on vakaa ura, ehkä 3–6 kuukautta toimii, koska hänen kulut ovat pienemmät ja heillä on vähemmän epävarmuutta työssään”, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Eric Maldonado Aquila Wealth Advisorsista. 

Vaikka säästötilit maksavat enemmän, saatat kysyä itseltäsi: Mutta ne eivät silti ylitä inflaatiota, joten miksi minun pitäisi sijoittaa rahat säästöihin? Legacy Planning Advisorsin sertifioitu rahoitussuunnittelija Paul Collinson huomauttaa, että hätärahasto ei ole sijoitus, joten sinun ei pitäisi olla liian huolissaan siitä, että vakuutettujen talletusten korot ovat alhaiset. ”Päivystysrahaston päätarkoituksena on vähentää tarvetta käyttää lainavaroja odottamattomien kulujen kattamiseen tai omaisuuden myymiseen alaspäin. Valitse kuitenkin tilit, joissa toistuvat maksut voidaan välttää ja joissa saldovaatimukset voidaan täyttää samalla kun saa kilpailukykyisen koron”, Collinson sanoo.

Oikeassa määrässä käteisvaroja on myös psykologinen komponentti. "Jotkut ihmiset tuntevat olonsa stressaantuneemmiksi, kun heillä on vain 3 kuukautta käteistä, ja se vaikuttaa heidän mielenrauhaansa ja mistä tahansa syystä he haluavat 9 kuukautta, koska he nukkuvat paremmin yöllä", Maldonado sanoo.