Näin neuvojat auttavat asiakkaita vähentämään vuoden 2022 verolaskuaan

Kanssa S&P 500 -indeksi yli 20 % vuonna 2022, monet sijoittajat katselevat Rothin yksittäisten eläkkeelle jäävien tilien muunnokset, jotka siirtävät ennen veroja IRA-varat Roth IRA:lle tulevaa verotonta kasvua varten. Vaihtoehtona on ennakkoveron maksaminen. 

Pienemmät tilisaldot voivat kuitenkin tarjota kaksi mahdollisuutta: mahdollisuus ostaa lisää osakkeita samalla dollarimäärällä ja mahdolliset verosäästöt siirtämästäsi summasta riippuen. Asiantuntijat sanovat, että verosäästöt voivat lisääntyä sijoittajien kannalta alhaisempina tulovuosina. 

"Keskustamme säännöllisesti Roth-muunnoksista eläkkeellä oleville asiakkaille, jotka eivät ole vielä alkaneet ottaa sosiaaliturvaa, koska heidän tulonsa ovat tilapäisesti alhaiset", sanoi Matt Stephens, sertifioitu taloussuunnittelija AdvicePointista Wilmingtonissa, Pohjois-Carolinassa. "Työnvaihdokset voivat myös tarjota ainutlaatuisen Roth-muunnosmahdollisuuden."

Yksi hänen asiakkaistaan ​​menetti työpaikkansa vuoden 2021 lopussa ja aloitti uuden vasta huhtikuussa, minkä vuoksi hänen vuoden 2022 tulonsa ovat paljon tavallista pienemmät, ja hänen salkkunsa on alhainen. "Tekemällä Roth-muunnoksen tänä vuonna hän pystyy muuttamaan vaikean tilanteen massiiviseksi verosäästöksi", hän sanoi. 

Kun osakemarkkinat ovat laskussa, sijoittajat harkitsevat myös "verotappioiden keräämistä" tai menetettyjen positioiden myyminen voittojen kompensoimiseksi. Mutta verotettavasta tulostasi riippuen saatat hyötyä myös vähemmän tunnetusta liikkeestä, joka tunnetaan nimellä "verotulojen kerääminen".

Näin se toimii: Jos verotettava tulosi on alle 41,675 83,350 dollaria naimattomille tai alle 2022 XNUMX dollaria aviopareille, jotka hakevat yhdessä vuonna XNUMX, joudut 0 %:n pääomatulot, mikä tarkoittaa, että voit kiertää veroja myydessäsi kannattavaa omaisuutta.   

Joillekin sijoittajille se on mahdollisuus saada voittoja tai hajauttaa verotettavaa salkkuaan ilman laskua, selitti Edward Jastrem, CFP ja Heritage Financial Servicesin taloussuunnittelun johtaja Westwoodissa, Massachusettsissa.

Kun eläkkeellä oleva asiakas alle tulorajat, hän pystyi vähentämään heidän suurta asemaansa yksittäisessä osakkeessa, mikä täyttää heidän tavoitteensa "tarjoaa likviditeettiä ja vähentää keskittynyttä riskiä", hän sanoi.  

Sen sijaan, että laskettaisiin eriteltynä vähennyksenä, QCD:t voivat vähentää oikaistuja bruttotuloja ja täyttää vuosittain vaadittavat vähimmäisjaot.  

Äskettäin hän tapasi parin, joka maksoi yli 30,000 XNUMX dollaria vaaditut vähimmäisjakaumat jotka lahjoittivat erikseen rahaa kirkolleen sen sijaan, että siirsivät verovapaita varoja IRA:staan.

"He vaativat tuhansia enemmän verotettavaa tuloa kuin oli tarpeen", Wren sanoi. 

Jos olet 70½-vuotias tai vanhempi, voit käyttää QCD:itä lahjoittaaksesi jopa 100,000 72 dollaria vuodessa. Ja siirrot 70-vuotiaana tai sitä vanhempana voidaan laskea vaadituiksi vähimmäisjakoiksi. "Yli XNUMX½-vuotiaiden asiakkaiden on todellakin kiinnitettävä erityistä huomiota henkilökohtaisiin olosuhteisiinsa", Wren lisäsi.