Tässä on tarkalleen kuinka paljon amerikkalaisilla on säästöjä joka iässä – ja (hii) tässä on se, mitä heillä pitäisi olla

Iästäsi riippumatta säästäminen on välttämätöntä. Mutta iästäsi riippuen tarvitsemiesi säästöjen määrä muuttuu elämänvaiheiden ja yleisen taloustilanteen mukaan. Yksi kattava nyrkkisääntö on, että sinulla tulee olla – jopa korkean inflaation aikoina – 3–12 kuukauden välttämättömät menot turvallisessa paikassa, kuten korkeatuottoisella säästötilillä (katso täältä parhaat säästöhinnat). Mutta tämä riippuu monista tekijöistä.

Kuinka paljon amerikkalaisilla on säästöjä joka iässä? 

Mukaan tiedot Saatavilla Federal Reserve's Board Survey of Consumer Finances -tutkimuksesta, alle 35-vuotiaiden amerikkalaisten mediaanisäästösaldo - ei sisällä eläkerahastoja - on vain 3,240 6,400 dollaria, kun taas 55-64-vuotiaiden säästöjen mediaani on XNUMX XNUMX dollaria.

	Keskimäärin	Mediaani
alle 35	$11,200	$3,240
35-44	$27,900	$4,710
45-54	$48,200	$5,620
55-64	$57,800	$6,400

Nämä tiedot ovat viimeisimmät tästä lähteestä saatavilla, mutta ovat vuodelta 2019, ja jotkut lähteet asettavat keskimääräiset säästöt vieläkin korkeammalle: Northwestern Mutualin 2022 Planning & Progress Study paljasti, että henkilökohtaisten säästöjen keskimääräinen määrä (ei sisällä sijoituksia) oli 62,086 2022 dollaria vuonna XNUMX.

Vaikka nämä luvut näyttävät korkeilta, muista tämä: Monilla amerikkalaisilla ei yksinkertaisesti ole säästöjä ollenkaan. Bankraten tammikuun 2022 tietojen mukaan 56 % amerikkalaisista ei pystyisi kattamaan odottamatonta 1,000 XNUMX dollarin laskua säästöillä. Toisin sanoen amerikkalaiset ovat yleisesti ottaen hyvin alisäästöjä – vaikka säästäjät säästävät usein tarpeeksi.

Kuinka paljon sinun olisi pitänyt säästää joka iässä?

Vastaus tähän ei ole täysin yksiselitteinen, koska ammattilaiset sanovat, että se riippuu todella elämäntyylistäsi, tuloistasi, siitä, onko sinulla asuntolainaa, autoa, huollettavia ja paljon muuta. ”Minulla on tapana ajatella, että se on paras mittari siitä, kuinka paljon säästöjä kuluissasi pitäisi olla. Tämä koskee perhetilanteesi: Jollakin 20-vuotiaalla ilman puolisoa tai lapsia, jotka vuokraavat ja ajavat joukkoliikennettä, on luultavasti hyvin erilaiset säästötarpeet kuin 30- tai 40-vuotiailla, joilla on kaksi lasta ja kotona asuva puoliso ja kaksi automaksua. asuntolaina”, sanoo Ted Rossman, Bankraten johtava teollisuusanalyytikko.

Rossman puolestaan ​​suosittelee 3-6 kuukauden kuluja hätäsäästöjä varten. Saatat pystyä siirtymään tämän luvun alimmalle tasolle, jos sinulla on kaksituloinen kotitalous, ja korkeampiin, jos olet yksituloinen perhe, joka tukee lapsia. "Myös huippuluokkaa, jos olet yrittäjä tai alalla, jolla uuden työn löytäminen saattaa kestää erityisen kauan", Rossman sanoo. Jotkut ammattilaiset, kuten Suze Orman, suosittelevat vielä enemmän; hän sanoo, että 8-12 kuukautta on parempi. (Katso täältä parhaat säästöhinnat.)

On myös tärkeää, että ihmiset harkitsevat säästämistavoitteita, jotka voivat olla erillisiä hätäsäästöistä. ”Jonkun, joka haluaa ostaa asunnon seuraavan vuoden tai kahden sisällä, kannattaa harkita erillisen säästötilin avaamista tätä asuntorahaa varten. Tällaiseen suhteellisen lyhyen aikavälin tavoitteeseen tarkoitettua rahaa ei luultavasti kannata sijoittaa osakkeisiin volatiliteetin vuoksi”, Rossman sanoo. Mutta sen erottaminen hätäsäästöistä voi myös olla hyödyllistä, koska se on eri tarkoitusta varten ja koska tutkimukset osoittavat, että ihmiset menestyvät paremmin säästämisessä, kun heillä on erillinen tili erillisellä nimellä. 

Yksi tapa nopeuttaa säästämistä? Aseta suora talletussumma jokaisesta palkasta erilliselle säästötilille, sanoo Chanelle Bessette, NerdWalletin pankkiasiantuntija. ”Niiden rahojen käyttämisestä tulee paljon vähemmän houkuttelevaa, jos se ei koskaan pääse sekkitilillesi. On luonnollista muuttaa kulutustottumuksiasi sitä mukaa, kun ansaitset enemmän rahaa, mutta elämäntapojen inflaatio voi hiipiä sinuun, joten yritä pitää silmällä kulujen muuttumista ikääntyessäsi ja oikeita, jos huomaat kuluttavasi yli varojesi. sanoo Bessette.

1. Kuinka ajatella säästöjä, joita tarvitset 20-vuotiaana
   20-vuotiaana taloudelliset prioriteettisi ovat paljon erilaisia ​​kuin myöhempien sukupolvien. "20-vuotiaat ihmiset saattavat olla vasta aloittamassa uraansa ja ansaita lähtötason tuloja samalla kun he hoitavat yliopistovelkoja. Tekemällä fiksuja liikkeitä nyt, kuten kuluttamalla viisaasti, automatisoimalla säästöjä ja osallistumalla strategisesti 401(k)-tiliisi, voit nauttia työsi hedelmistä tänään ja varmistaa menestyksekkään eläkkeelle jäämisen tulevaisuudessa”, sanoo Gabe Krajicek, Kasasan toimitusjohtaja. Fintech-yritys, joka tarjoaa yhteisön pankeille rahoitustuotteita ja -palveluita.

2. Kuinka ajatella säästöjä 30-vuotiaana Olet todennäköisesti vakiintunut urallasi ja tienaat enemmän, minkä pitäisi helpottaa säästämistä. "Elämäntapojen hiipiminen ja elämäntapamuutokset voivat tehdä pesämunaan valtavan halkeaman. Ennen kuin teet ostoksia, mieti, onko kulutus linjassa arvojesi kanssa ja vie sinut lähemmäksi tai kauemmaksi pitkän aikavälin taloudellisista tavoitteistasi. On tärkeää löytää alueita, joissa voit säästää, kuten vähentää ulkona syömistä tai jättää väliin suoratoistopalvelu. Sinun tulisi myös rakentaa hätärahasto, ostaa henkivakuutus, täydentää 401(k)-tasoa ja työskennellä taloudellisen neuvonantajan kanssa varmistaaksesi, että teet viisaita sijoituspäätöksiä”, Krajicek sanoo.

3. Kuinka ajatella säästöjä 40-vuotiaana Sinulla on luultavasti enemmän omaisuutta, ja sinun pitäisi keskittyä sijoitussalkkusi hajauttamiseen ja lisätulojen etsimiseen. "Jos olet onnistunut lukitsemaan asuntolainan alhaisella korolla lisämaksujen suorittamisen sijaan, harkitse näiden lisävarojen sijoittamista vuokra-asuntoon tai muihin mahdollisiin passiivisiin tulonlähteisiin. Mutta ensin maksa velat pois ja ylläpidä hätärahastoa”, Krajicek sanoo.

4. Kuinka ajatella säästöjä 50-vuotiaana
   Jatka eläkesäästöjesi kasvattamista ja selvitä pitkäaikaishoitovakuutus. Tämä seuraava luku saattaa painaa mieltäsi raskaammin, joten arvioi nykyinen lentoreittisi ja varmista, että olet haluamallasi tiellä. "Käytä online-eläkelaskuria ja tarkista jatkuvasti talousneuvojasi, etenkin nykyisen taloudellisen myllerryksen aikana", Krajicek sanoo. Kun pääset 50- ja 60-vuotiaaksi, lähempänä eläkkeelle jäämistäsi, muut kuin eläkesäästötarpeesi saattavat laskea. "Lapsesi voivat olla aikuisia ja poissa kotoa, asuntolainasi ja autosi voidaan maksaa pois ja tulojesi pitäisi kasvaa ajan myötä", Rossman sanoo. Mitä tulee asioihin, jotka voivat vaihdella iän mukaan, tietyt suuret kulut ja elämäntavoitteet tulevat listalle ja pois. "Nuoret aikuiset voivat olla erityisen rasittavia esimerkiksi opintolainojen maksamisessa, mutta kun ne on maksettu, se voi olla säästömahdollisuus", Rossman sanoo.

5. Kuinka ajatella säästöjä 60-vuotiaana
   Jos et ole tyytyväinen taloudelliseen kuvaasi, arvioi tulojasi, sijoituksiasi ja kulutustottumuksiasi, jotta voit tehdä muutoksia. ”Jos tunnet olosi turvalliseksi, saatat miettiä perintöä, jonka jätät. Ala suunnitella ihmisten ja asioita, joista välität, ja varmista, että suojelet omaisuuttasi vankan kiinteistösuunnitelman avulla”, Krajicek sanoo.