Tässä on joitain strategioita, jotka voivat auttaa sinua kaivaa lomaveloista

Vaikka jotkut amerikkalaiset ovat edelleen toipumassa lomajuhlista, monilla muilla voi olla viipyviä kulutuksen katumia vaikutuksia. Yhdysvaltojen vähittäismyynti kasvoi 7.6 % vuodentakaisesta 1. marraskuuta ja 24. joulukuuta välisenä aikana. uusin Mastercard SpendingPulse -tutkimus.

Monilla kuluttajilla myös lomaostosten maksamiseen otetun velan määrä kasvoi. A uusi LendingTree-tutkimus löysi 35% amerikkalaisista kerännyt lomavelkaa Vuonna 2022. Keskimääräinen summa oli 1,549 2015 dollaria, korkein taso sitten vuoden 37, jolloin kysely tehtiin ensimmäisen kerran. Ja XNUMX % lomavelan ottaneista sanoi, että sen maksamiseen kuluisi vähintään viisi kuukautta.

Jos haluat maksaa lomavelkasi hyvissä ajoin ennen tätä kesää, tässä on seitsemän askelta, jotka sinun on tehtävä nyt.

Jos luottopisteesi on "hyvästä" "erinomaiseen" - FICO-pistemäärä 670 tai korkeampi asteikolla 300-850 — Saat todennäköisemmin luottokorttien, autolainojen ja asuntolainojen alhaisemman koron, asiantuntijat sanovat. Joten hyvällä pistemäärällä voi olla dramaattinen vaikutus velkasi kustannuksiin. Mitä enemmän leikkaat velan kustannuksia, sitä nopeammin maksat sen pois. 

Jotkut luottokorttiyhtiöt tarjoavat luottopisteesi ilmaiseksi. Se on usein laskussasi. Parantaaksesi pisteitäsi, aloita tarkistamalla luottotietosi ja kiistämällä mahdolliset virheet.

Vuoden 2023 loppuun asti voit saada ilmainen viikoittainen kopio raporttisi jokaiselta suurelta luottotoimistolta – Equifaxilta, Experianilta ja TransUnionilta – osoitteessa annualcreditreport.com.

Tietysti laskut tulee maksaa joka kerta ajallaan.

Älä myöskään mene liian lähelle korttien luottorajaa. Luottoasiantuntijoiden mukaan käyttämällä alle 30 % käytettävissä olevasta luottomäärästäsi voit ylläpitää pistemäärääsi, kun taas alle 10 %:n käyttäminen voi itse asiassa auttaa nostamaan tätä määrää.

Hae korttia alustavalla 0 % vuosikorkotarjouksella saldonsiirtoihin. Siirrä nykyiset luottokorttisi saldot uudelle kortille. Sinulta voidaan veloittaa 3 %:n maksu siirtämästäsi summasta, mutta et maksa velallesi korkoa 12–20 kuukauden ajan. 

"0% saldonsiirtokortti, jos sinulla on tarpeeksi hyvä luotto saada sellainen, on paras ase luottokorttivelkoja vastaan", sanoi Matt Schulz, LendingTreen pääluottoanalyytikko. "Voit saada melkein kaksi vuotta ilman kiinnostusta." 

Jälleen kerran, sinulla on yleensä oltava hyvä tai erinomainen luottopisteet, jotta voit saada parhaat tarjoukset. Et myöskään todennäköisesti pysty suorittamaan saldonsiirtoa saman kortin myöntäjän kanssa. 

Jos et pyydä alempaa, et saa sitä. Mutta jos kysyt, niin luultavasti kysyt. A Lainapuun tutkimus todettiin, että 70 % kortille alentaa korkoa pyytäneistä sai sellaisen, ja keskimääräinen alennus oli seitsemän prosenttiyksikköä.

Tämän puhelun soittaminen nyt on tärkeämpää kuin koskaan. Yhdysvaltain keskuspankin seitsemän peräkkäisen koronnoston jälkeen luottokortin keskimääräinen korko on noin 23 %. Myymäläluottokorttien hinnat ovat yli 30%.

Alemman koron pyytäminen "on hyvä suojaus sitä vastaan, että Fed nostaa korkoja uudelleen ja viime vuoden aikana nähtyjä rajuja kustannuksia vastaan", Schulz sanoi. 

Jos et saa 0 % tarjousta tai alempaa korkoa, kokeile hakea henkilökohtaista lainaa. Jos olet oikeutettu saamaan riittävän ison lainan nykyistä korttisi korkoa alhaisemmalla korolla, voit yhdistää luottokorttivelkasi kokonaan tai suurimman osan siitä lainalla. 

Henkilökohtaisen lainan keskikorko oli joulukuun alussa 10.64 eli alle puolet luottokortin keskikorosta. Bankrate.com. 

Älä vain käytä sitä lainarahoja. Jos otat henkilökohtaista lainaa maksaaksesi luottokorttivelkoja, varmista, että maksat korttisi saldot välittömästi lainasta saaduilla käteisellä. 

Noin yksi kymmenestä kuluttajasta aikoi käyttää osta nyt, maksa lainat myöhemmin tehdä lomaostoksia PwC:n tutkimuksen mukaan. Maksat ennakkomaksun ostamalla nyt, maksat tuotteet myöhemmin ja maksat sitten loput ostosta ennalta määrätyssä erässä. 

Osta nyt, maksa myöhemmin -suunnitelmat eivät usein veloita korkoa, ellet menetä maksua. Jos unohdat yhden, saatat saada korkoa maksamattomasta saldosta sekä myöhästymismaksun. Varmista siis, että tarkistat ostoehdot nyt, maksat myöhemmin tarjouksen ja noudatat niitä täysin. 

Luottoneuvojalta saat kattavan arvion taloudellisesta tilanteestasi ja luottovelvoitteistasi – luottokorteista ja lainoista. Kun työskentelet voittoa tavoittelemattoman luottoneuvontatoimiston kanssa, joka on osa Kansallinen luottoneuvonnan säätiö, et maksa alkuneuvonnasta maksua.

"Istunnon tulos johtaa toimintasuunnitelman toimittamiseen, jossa yksilöidään kaikki mahdolliset vaihtoehdot taloudellisen hyvinvoinnin parantamiseksi ja velkojen hallintaan", sanoi NFCC:n varapresidentti Bruce McClary. 

Neuvoja voi suositella "velanhallintasuunnitelman" laatimista sinun ja kortinmyöntäjien tai lainanantajien välillä alkuperäisen maksusopimuksen muuttamiseksi. Tämän suunnitelman avulla voit pidentää takaisinmaksuaikaa, alentaa korkoa ja/tai luopua maksuista. Sinun on silti maksettava kokonaan, vain helpommin hallittavissa olosuhteissa. 

Maksut veloitetaan yleensä velanhallintasuunnitelmasta, McClary sanoi, ohjelman aktivointimaksulla 40–50 dollaria ja kuukausimaksulla 25–35 dollaria. Kustannukset voivat vaihdella riippuen suunnitelmaan kuuluvan velan määrästä tai mukana olevien tilien määrästä.

KIRJAUDU: Money 101 on 8 viikon oppimiskurssi taloudelliselle vapaudelle, toimitetaan viikoittain postilaatikkoosi. Espanjankielisen version osalta Dinero 101, napsauta tästä.